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1、精品文章在防范与控制小贷方面的做法和经验国际、国内时间都充分证明，小额贷款公司行业是一种面向传统商业银行不能覆盖客户的信贷创新，主要解决一些小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求，是运用金融手段脱贫致富的有效工具。因此，国家将金融行业面向民间资本开放，允许民间资本投资设立小额贷款公司，从事小额信贷业务，既能引导、规范民间资本，又能改善县域金融服务环境，缓解微小型企业、个体工商户、农户、自然人等的借贷难题，进而促进县域经济和社会的发展。但小额贷款公司也会面临很多风险，有市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险。为次可以从以下几个方面进行控制。（一）进行利率预测小额贷款公司管理者应强
2、化利率风险意识，逐步确立利率风险管理在管理中的重要地位，加强风险体系的建设。有效的利率风险管理是建立在准确的利率预测的基础上的。利率市场化之后，影响利率的因素将更加复杂，利率的变动将更加频繁，因此公司必须有能力判断利率走势，对利率进行准确的预测。市场利率是由资金市场上的供求关系决定的，影响其波动的主要因素有中央银行的货币政策、客观经济环境、价格水平、证券市场、国际经济形势等诸多因素。在进行利率预测的时候不但要分析每个因素的变动对利率的影响，而且还要分析这些因素间相互作用及其对利率的影响，要根据各因素对利率的影响做出对利率走势的判断。其中公司要特别关注中央银行的货币政策，因为在我国利率是实现中央
3、银行政策意图的重要杠杆之一，在利率市场化之后尽管利率总水平由市场决定，但是中央银行仍然会通过一些操作工具对利率进行间接调控，影响利率走势。（二）设计多种信贷产品、构建征信体系小额贷款公司除了继续向有一定经济能力和社会关系的人发放担保、抵押和质押贷款外，还可以进一步将贷款对象扩展到低收入客户。在向资产很少的低收入客户贷款时，客户一般不存在传统的抵押担保品，但事前的严格选择放款对象以及抵押担保替代能够在一定程度上减小贷款风险。小组联保（小组联保制度使用了一种连带原则，即每一个小组成员都对他人的贷款进行共同担保，在这些借款人自愿组成的小组里，个体借款人被捆绑到一起，他们彼此承担担保义务，履行互相监督
4、的责任，并在同伴发生损失的时候以自己的利益（比如小组的公共储蓄基金被没收以弥补损失、小组借款额上限被锁定或被降低）承担部分损失和责任，如果其他成员不插手帮助，所有的小组成员都不能再获得新的贷款。通过有规律的、往往是每周一次的会议，还款纪律常常会得到进一步强化）、小组基金等是主要的抵押担保替代形式。这种方式已被一些小额贷款公司运用，被证明是十分有效的。再有，鼓励借款农户投保农业险（农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险；按危险性质分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾
5、病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险；按赔付办法可分为种植业损失险和收获险。我国开办的农业保险主要险种有：养殖业如生猪保险，养鸡保险、养鸭保险、牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，淡水养殖保险，养鹿保险、蚌珍珠保险等，种植业如水稻保险、蔬菜保险、林木保险、水果收获保险、西瓜收获保险、小麦保险、油菜保险、棉花保险、烤烟保险等），并约定出险后，对保险礼赔款公司有优先受偿权。另外还可以采取公司+农户模式，通过联合有一定规模、技术和经济实力的龙头企业，采取企业与农户签订种植、养殖等方面的合同，由龙头企业担保农户贷款的方式取得小额信贷的支持。这种方法
6、不但使没有资金的农民取得了资金，减少了金融风险，同时也使农户产品有了销路，企业货源有了保证。构建严密的征信体系。小额贷款公司除了要充分利用其他商业银行共有的客户信用体系外，还要建立农户信用特有的等级评估体系。在资信等级评定过程中，评估小组除了信贷员之外，还要有村委会成员和德高望重的村民代表参加，对评估标准、评估结果张榜公布，设立意见箱，举报电话，自动接受监督，倾听群众意见，杜绝信用评估的暗箱操作，增强评估工作的透明度。在信用等级评估后，要将资信等级评定结果在小额贷款公司和其它金融机构间实现资源共享，以共同约束和激励贷款人履行还款义务。（三）加强贷后管理公司信贷员应严把审批关，贷款发放后应跟踪了
7、解贷款的使用情况，如定期进行贷款项目检查、调查贷款资金使用等以监督农民将贷款应用于正常的生产活动中。通过对客户进行风险预警的分析，来决定是否对客户进行再贷款。具体可以从以下几个方面去做一、信贷人员必须认真学习金融方面的有关法律、法规以及贷款业务管理办法，不断提高信贷管理水平，增强贷款风险防范的能力。信贷人员必须认真学习商业银行法、贷款通则、民法通则、公司法、合同法、担保法、物权法等有关法律、法规及公司贷款业务管理办法，熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司贷款业务管理办法，才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依
8、法办事才能保障贷款的安全，才能有效预防和降低信贷风险。二、找准市场定位，分散信贷风险。坚持“客户至上，合作共赢”的经营理念，确定服务“三农”、服务中小企业、服务地方经济的公司经营宗旨，把公司定位为银行业的必要补充，拾遗补缺，错位发展，赢得发展先机和空间。市场有需求，银行不做的客户群及贷款品种是我们服务的重点，经营的业务主要是一年以内的短期贷款、小额贷款。三、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生。根据公司贷款业务管理办法规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。根据贷款通则第四章借款人第十七条、第十九条、第二十条的规定和公司有关贷款业务管理办法要求操作发放贷款
9、。严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是审贷分离，相互制约，杜绝人情贷款和低质量贷款的发生。业务发展部贷款调查人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任，也是第一清收责任人。风险管理部贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。贷款审批人员负责最终决策的责任，也是贷款清收的第二责任人。四、建立贷款审批制度，层层把关，严格控制信贷风险。正常贷款审批的程序是立项、初审、复审、评审、审批的过程。贷款项目评审合格后，依照贷款额度审批权限逐级上报审批，公司决策机构（董事会、股东会）在受理后2个工作日内提出是否放贷的意见。依据贷款条件，贷前调查资料齐备，单户借款
10、总额在5万元以下（含5万元）的项目，经贷款项目评审会审查通过后，由董事长授权总经理审批发放；单户借款总额在5万元以上、10万元以内（含10万元）的项目，经贷款项目评审会审查通过后，报经公司董事长审批签字生效后，按程序在1个工作日内发放该笔贷款，未经审批，该笔贷款不予发放；单笔借贷金额在10万元以上、50万元（含50万元）以下的项目，经项目评审会通过后，报公司董事会审议通过，最后经公司董事长审批签字生效后，按程序在1个工作日内发放该笔贷款，否则，该笔贷款不予发放；单笔借贷金额在50万元以上600万元（含500万元）的项目，经项目评审会通过后，报公司股东会审议通过，最后经公司董事长审批签字生效后，
11、按程序在1个工作日内发放该笔贷款，否则，该笔贷款不予发放。五、实行贷款管理责任制，降低信贷风险。实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违章贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。对违规超过预警线的不良贷款，实行在岗清收，限期内不到位的实行下岗清收，清收期间，工资拿生活费。对违法贷款造成一定经济损失的还要追究刑事责任。存量贷款实行“新老划段”管理，按调查人、审查人、审批人顺序相应承担清收或赔偿等有关责任。六、建立贷款风险预警和贷款退出机制。按季对存量贷款进行贷款五级分类，对企业存在隐患以及制约企业发展的因素及时预警，要采取积极有
12、效措施，把贷款风险降到最低限度，同时，对有可疑因素的企业贷款应尽快退出，不得再增加贷款。第二篇：量控制管理的经验与做法芜湖长江大桥工程-质量控制管理的经验与做法联盟会员：于灵灵（yudunyu）原创发布时间：xx-3-4点击：2235【收藏本文】芜湖长江大桥是国家“九五”重点工程，铁路桥为i级、双线，全长10624米；公路桥为四车道，双人行道，全长6078米，是我国20世纪桥梁建设的标志性工程，集我国现代桥梁新技术、新结构、新材料、新工艺于一身，其规模巨大，气势宏伟，20多项技术为国内外“第一”，是举世瞩目的特大型桥梁工程。我公司负责施工的芜湖长江大桥铁路引桥a标段，位于安徽省和县雍镇乡，是芜
13、湖长江大桥无为岸铁路引桥的一部分，全长2397.441米，起迄里程为dk4+000dk6+397.441，共有70个墩台，台后103.434米的路基、涵洞工程和桥面系工程。其中0161#台设计为8.4m15.2m45m矩形沉井基础，t型台身；69个桥墩全部采用直径1.20米的钻孔桩基础，每个墩10根，计690根，桩长5058米不等，总长为36760米；墩身为矩形板式墩，32米t梁；103.434米的路基为软土路基，采用直径50厘米的粉喷桩加固，桩长12米，梅花型布置，计3473根，41676米，砼圬工总量为70792立方米，路基土方10250立方米，涵洞两座41.16横延米，被列为全桥控制工期
14、的关键性工程之一。合同规定开竣工日期为xx年8月20日至xx年12月31日，面对工期紧、技术含量高，施工难度大、外部环境复杂的情况，项目经理袁全祥一班人审时度势、趋利避害，带领全体职工经过一年多的艰苦努力，奋力拼搏，在不断优化施工方案的基础上及时变被动为主动，不仅在合同工期、安全质量，综合效益等方面取得了可喜的成绩，而且在项目管理上积累了不少的宝贵经验，这其中最突出的就是他们始终把工程质量当作头等大事来抓，并抓出了成效，抓出了个荣获鲁班奖的精品工程。一、坚持以人为本，完善各项规章制度高标准的质量，来自于高水平的管理。而切实可行的规章制度是实现管理目标的基本条件。项目部紧紧抓住工程质量这一永恒的
15、主题，建立健全一整套完善的质量管理制度和保证措施。严格按照建设单位的质量目标和管理要求，精心组织，优化施工方案，建立了工程质量管理岗位责任制，实行了责任目标管理和风险抵押制。采用现场检查与工程例会相结合的办法及时发现和解决问题，对工程质量实行全员、全方位、全过程的控制。1、完善各项规章制度。项目部根据施工特点，结合内部管理实际，制定出台了工程项目管理实施细则、工程质量管理办法、施工安全管理办法、外部劳务管理办法、职工日常管理办法等12个管理办法，并印发到每个管理人员人手一册，使之有章可循，有法可依。2、实行责任目标管理。建立以项目经理为第一责任人的质量管理目标责任制。为确保各项目标的实现，项目
16、部刚一进场就从组织指挥、劳务管理、物资保障、推广应用四新成果，以及资金保障等六大方面入手，按照“纵横”两条线的交叉管理方法，按照不同岗位、不同责任层层签订目标管理责任状，实行风险抵押制度。同时按照目标管理原则，制定详细而又合理的滚动作业计划，保持均衡生产，确保目标计划的实现。3、严格考核制度。项目根据考核标准，对每一个工作人员的工作表现和完成指标情况，由各职能部门按各自岗位标准进行检查考核，并逐项进行打分，定期上榜公布，按规定兑现奖惩。同时采取评先选优，树立典型、鼓励先进的物质奖励与精神奖励相结合的办法，激发广大职工积极进取、奋发向上的工作热情。从而有效地增强了职工的危机感和工作责任心，实现了鼓励先进、鞭策后进的目的。4、加强信息沟通，强化工程调度，组织指挥协调，适时掀起大干快上的劳动竞赛高潮。对重点、难点工程及控制工期的关键性工程组织突击施工，确保整个工程施工始终处
