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1、公司治理结构创新编者按:本文主要从完善公司治理结构; 强化市场定位和客户战略;强化管理创新, 努力提升自身核心竞争力不断推进人力资 源开发与配置方式创新,进行讲述。其中, 主要包括:进一步完善股东大会、董事会、 监事会各经营管理层的议事制度和决策制 度、逐步调整和优化股权结构、逐步完善信 息披露制度,提高社会认知程度、提高对服 务中小企业重要性的认识, 突出中小企业银 行特色、创立与市民联系的“绿色通道”, 突出市民银行特色、发挥自身优势,坚持正 确的市场定位、构筑适合自身经营需要、符 合自身发展要求的经营管理体制、 推进人才 战略,加快人才培养。根据发展趋势,创新 城市商业银行、建立科学的人
2、才资源管理体 系,吸引人才、留住人才,等。具体材料请 详见:摘要:作为中国银行业中数量最多、但 平均规模最小的银行群体,城市商业银行依 托改革、立足创新,在近些年实现了自身的 快速发展与壮大,发展前景十分广阔。在当 前形势下,城市商业银行的创新策略应选择 完善公司治理结构、强化市场定位和客户战 略,突出特色服务创新等四个方面。关键词:创新;公司治理结构;市场定 位城市商业银行是中国银行业中数量最 多平均规模最小的银行群体,在近些年依托 改革、立足创新,实现了自身的快速发展与 壮大。但处在当前新的历史时期,城市商业 银行不仅要解决自身存在的问题与困难,还要面对国内大银行及外资银行日益激烈的 市场
3、竞争,这对城市商业银行的发展提出了 更高的要求。从当前市场状况和自身特点分 析,我国城市商业银行的未来发展将呈现市 场化、多元化、资本化和国际化等趋势。无 论从发展机遇,还是从挑战与压力看,城市 商业银行的发展前景将十分广阔。但只有不断深化改革,创新发展,才能缩小差距,形 成唯我独具的经营优势与特色,走出一条既 符合城市商业银行发展特点, 又逐步与国际 接轨的跨区域发展之路。本文拟着眼于银行 未来发展,谈谈城市商业银行的创新策略。一、完善公司治理结构股份制商业银行公司治理指引和股 份制商业银行独立董事、外部监事制度指引 是公司治理的国际一般准则与我国具体实 践相结合的产物,体现了鲜明的时代性和
4、中 国特色,对城市商业银行深化体制改革、加 快制度创新,提高市场竞争能力,具有重要 意义。1. 进一步完善股东大会、董事会、监事会各经营管理层的议事制度和决策制度。进一步细化、明确股东、董事、监事和经营管理人员的权利、义务,充分发挥股东大会、 董事会、监事会等机构的功能作用;根据发 展需要,对董事会、监事会成员进行适当的、 必要的结构调整,聘请会计、法律、审计、 管理方面专家作为独立董事;建立合理的薪 酬制,强化激励约束机制,尤其要着手建立、 健全经营管理层的长期激励和约束机制。2. 逐步调整和优化股权结构。一是抓住 机遇增资扩股,通过定向募集一部分法人资本特别是民间资本入股, 吸收更多的中小
5、投 资者,实现股权结构多元化、分散化,并采 取措施进一步保护中小股东利益,防止形成控股股东和中小股东间的不平等关系;二是引进新的国际战略投资者, 逐步实现股权机 构国际化,从上海、南京、西安等地引入境 外战略投资者的实践看,效果非常明显,不 仅可以引入境外资金,更重要的是引入国际 上先进的银行管理技术、经营理念。3. 逐步完善信息披露制度,提高社会认 知程度。信息披露制度是衡量公司治理水平 的重要标准,一方面要逐步扩大信息披露的 数量,包括财务会计信息、审计和非财务会 计信息;另一方面逐步提高信息披露的质量, 主要体现在信息的真实性、完整性、及时性 和相关性。二、强化市场定位和客户战略城市商业
6、银行“立足地方”、“立足中小企业”、“立足市民”的市场定位和客户 战略,为城市商业银行在与股份制银行的市 场竞争中赢得优势。但与我国金融业的改革、 创新,即入世后面临的挑战与要求相比,与 更好地满足城市居民和中小企业不断提高 的金融服务需求相比,城市商业银行在集中 优势资源,确立目标市场,尤其是在突出特 色服务的深度和广度上,还有个不断深化和 提高的过程。1. 提高对服务中小企业重要性的认识, 突出中小企业银行特色。 在支持中小企业发 展中,虽然可能导致风险扩大,但同时也给 自身发展带来良好机遇。 首先从服务对称性 看,同样作为中小企业的城市商业银行,应 该进一步提高对“服务中小企业”重要性
7、的认识,增强对中小企业服务的主动性和创 造性;从产业结构变化看,在目前乃至今后 相当长一段时期内,随着经济结构调整不断 深入,中小企业在经济总量中占比将不断上 升,促进国民经济发展的重要性将日渐凸现, 城市商业银行大力支持中小企业发展,自身必然会随着这个群体的增长而增长。当然在支持中小企业发展过程中也会伴随着风险, 需要牢牢把握经营方向,充分发挥城市商业 银行对当地经济情况比较熟悉的优势,对不同中小企业提供个性化的金融服务,通过主动为他们度身量制金融新品,有效控制风险,降低风险。2. 创立与市民联系的“绿色通道”,突 出市民银行特色。市民银行是指拥有健全服 务网络,以有力技术支撑为手段,以创新
8、金融工具为载体,以一揽子代收费、代支付项 目为核心,能持续创造出贴近市民日常生活 的金融新品、与广大市民有极强耒和力的冏 业银行。城市商业银行要集中优势资源,创 新与市民生活相关的金融产品,进一步彰显市民银行特色.一是创建“绿色通道”,在 监管部门支持下,调整网点布局,健全服务 网络,力争用有形、无形的服务网络在各个 层面、各个方面都贴近市民、服务百姓;二 是针对城市居民消费结构和收入分配变化 趋势,进一步细分市场,结合市场消费热点, 在个人住房、汽车、教育、旅游等消费信贷 领域,以及在银行卡和为个人提供多元化、 差别化服务方面加大创新力度,实现具有城 市商业银行特征、特点和特长的个人金融的
9、品牌服务、系列服务、规范服务。3. 发挥自身优势,坚持正确的市场定位。 根据自身特点与优势,按正确的市场定位制 定发展战略,必须要有适合自身特点与优势 的发展战略目标,战略目标要共性与个性相 结合;共性就是应当坚持稳健经营、持续发 展;个性就是牢牢植根于“地方建设、中小 企业、市民”的市场定位,从而细分市场、 选定自身客户战略,形成比较优势。从长远 目标看,城市商业银行应有步骤、有目标地 支持地方经济、支持中小企业、服务市民, 在“小”、“精”、“专”、“新”、“特” 方面做文章,使之真正成为中小企业和市民 的银行。三、强化管理创新,努力提升自身核心 竞争力1.构筑适合自身经营需要、 符合自身
10、发 展要求的经营管理体制。体制创新从根本上 决定了金融创新的发展空间,决定了金融创 新的活跃程度和发展绩效,决策迅速、机制 灵活,是城市商业银行的自身特点之一。面 对激烈竞争,城市商业银行应建立一套与创 新活动匹配、具有快速反应能力的创新体制, 使业务与管理模式创新,在决策层、管理层、执行层之间建立一种网络化的管理模式,使现有的规划、程序标准有自由创新的空间; 根据潜在业务发展需要,增加有利于促进金 融创新的部门设置,如成立创新中心、金融 工程研发中心等机构, 专门负责金融市场监 测,制定创新规划,把握需求趋势,及时推 出金融新品,促进业务开发。2.构建风险管理体制,增强风险控制能 力。在发展
11、中不断强化“质量优先”理念, 真正把提高资产质量、 降低信贷风险提到关 乎金融安全与稳定、关乎城市商业银行存亡 兴衰,关乎广大存款人和全体股东利益的局 度来认识,并在这一理念指导下,切实追求 有质量、有效益的发展;构建科学的风险管 理体系,建立起对主要业务流程进行跟踪, 并涵盖风险控制、信用、市场、操作、营销 等各方面的风险管理体系,实施全面的风险 报告、评价、检测制度,推动整个城市商业 银行风险管理与内控能力再上台阶;严格贷 款质量五级分类管理制度的全面实施,加强信贷管理,加大对存量不良资产的回收、盘 活、处置力度,积极探索压缩不良资产的新 方式、新途径、新办法,与此同时,更要防 止不良资产
12、增量的产生, 不断优化信贷结构, 切实提高资产质量。四、不断推进人力资源开发与配置方式 创新银行的竞争归根结底是人才竞争,培养 和造就高素质、具有创新精神的经营管理、 技术人才和员工队伍,是推进城市商业银行 创新与发展的成败。1. 推进人才战略,加快人才培养。根据 发展趋势,创新城市商业银行人事制度,有重点的选拔一批敢于创新、 勇于创新、能够在未来竞争中带领城市商业 银行大展宏图、引领城市商业银行的航向与 时俱进的领军者;有重点的引进一批业务精、 经验足、能力强、素质高的管理者;有重点 地引进一批精通金融政策法规、精通金融产 品创新、精通金融电子化研发的专业性技术 人才;有重点的培养一批善于捕
13、捉市场机遇、 善于发现市场需求信息、善于维护客户关系 的营销人才。通过多种培训方式,结合发展 创新的需要,有针对性的对决策、管理、操 作等不同层次员工开展各类业务培训、 技能 培训通过多种方式强化员工素质培训, 建设 学习型银行,形成浓郁创新氛围,倡导创新、 鼓励创新、实现创新。2. 建立科学的人才资源管理体系,吸弓 人才、留住人才。要推行薪酬改革,建立起 具有市场竞争优势的商业银行薪酬体系与 分配机制,实现待遇留人;将员工的个人成 长与城市商业银行的自身发展紧密联合在 一起,实现事业留人;通过丰富的企业文化 与精神理念,充分承认与肯定员工的自我价 值,实现感情留人。面对经济全球化浪潮, 面对金融市场日 趋激烈的竞争态势,城市商业银行经过不断 创新发展思路,不断创新发展机制,不断创 新发展模式,努力发挥比较优势,着力创造 经营特色,一定能够走出一条具有鲜明特色 的城市商业银行创新发展之路!参考文献:1 唐旭.中国商业银行展望J.国际 金融研究,2007,03:15-162 李新.论商业银行的市场创新战略J.管理世界,2006,12:14-163 唐双宁.城市商业银行发展任重道远J.银行家,2006,02:16-17新晨范文网公司治理结构创新