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1、金融法规和商业银行经营管理知识考试 一、单项选择题(每题答对得满分,答错不得分) 1 商业银行资本充足率的计算公式.5分 D 资本充足率=资本/总资产资本充足率=资本/风险加权资产资本充足率=（资本扣除项）/（总资产+12.5倍的市场风险资本）资本充足率=（资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） 2 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（A）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息.5分 开户日结息日清户日分段计息 3 贷款人将贷款债权全部或部分转让给第三人的，应当自转让之日起（B）内书面形式或以公告形式通知借款人。贷款人未通知借款人的，转让行为对借款人不产生法律效力.5
2、分 15天30天60天90天 4 签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5但不低于（C ）元的罚款.5分 100500100050 5 企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具（A ）证明文件.5分 企业法人营业执照正本社会团体登记证书政府主管部门的批文财务部门开户证明 6 承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过（B ）.5分 4个月6个月9个月12个月 7 （ B）利率由中国人民银行制定.5分 贴现再贴现转贴现以上均是 8 商业经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经（D ）批准，可以经营结汇、售汇业务.5
3、分 国务院银行业监督管理机构财政部中国人民银行 9 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C ）元人民币.5分 1亿5 亿10亿50亿 10 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ B）.5分 70%75%80%85% 11 下列不属于商业银行内部控制原则的是（A ）.5分 及时审慎有效独立 12 下列不属于商业银行附属资本是（D）.5分 重估储备优先股长期次级债务资本公积 13 经批准设立的商业银行，由（ B）颁发经营许可证.5分 人民银行银行业监督管理机构工商行政管理部门财政部 14 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（A ）内予以处分.5分 2年1年
4、6个月3个月 15 中央银行货币政策目标是（D ），并以此促进经济增长.5分 保障货币供应保持汇率稳定发行人民币，管理人民币流通保持货币币值的稳定 16 在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如利率上升，其他条件不变，则银行的收入会（ A）.5分 增加减少不变不一定 17 我国目前规定，对同一借款户的贷款余额与资本总额的比例不得超过（C ）.5分 581015 18 信托关系是一种包括委托人、受托人和（A ）在内的多边关系.5分 代理人银行受益人代理公司 19 在商业银行的职能中最基本、最能反映其经营活动特征的是（ ）.5分 金融服务职能信用创造职能信用中介职能支付中介职能 20 商业银行及其分
5、支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（C ）未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告.5分 1个月3个月6个月9个月 21 商业银行对企业、个人的债权的风险权重均为(C )，对个人住房抵押贷款的风险权重为( ).5分 500505010050.100100 22 下列指标中，反映银行资本盈利水平的是（D ）.5分 税前利润/资产总值资本总额/存款总额税前利润/净销帐额税前利润/银行资本 23 利率敏感性资产/利率敏感性负债比值为（C ）时，说明银行遭受利率风险的可能性最小.5分 大于1小于1等于1不一定 24 如果一家银行缺少竞争
6、实力，为避免与大银行冲突，在市场竞争中一般采取（C ）.5分 市场追随者战略市场挑战者战略市场补缺者战略市场领导者战略 25 银行对同一金融产品，对不同的顾客采取不同的价格，这种定价策略称（A ）.5分 差别定价策略阶段定价策心理定价策略随行就市定价策略 26 1694年创建的（ ），标志着现代银行的产生，为商品经济的发展创造了条件.5分 威尼斯银行英格兰银行阿姆斯特丹银行北美银行 27 下列不属于商业银行资本功能的是（ ）.5分 营业功能保护功能盈利功能管理功能 28 下列各项中，会使企业实际的变现能力大于财务报表所反映的变现能力的是：（D）.5分 存在或有负债为别的企业提供信用担保存在未使
7、用的银行贷款限额存在很快变卖的长期资产 29 资产负债管理首先地、经常地要解决的一个核心问题是（C）.5分 流动性问题盈利性问题安全性问题结构性问题 30 国际上普遍流行的5C因素的分析包括“品格”、“能力”、“担保”、“环境” 和（B）五种因素.5分 诚信资本收入资产 31 贸易融资是商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是商业银行国际业务中的（D ）.5分 负债业务资产业务中间业务表外业务 32 下列不属于商业银行资产业务的是（C）.5分 流动资金贷款有价证券投资签发承兑汇票票据贴现 33 一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三人，不属于基本当事人的是（D ）.5分 开证申请人受益人开证行
8、议付行 34 谨慎性原则要求（D ）.5分 合理核算已经发生的损失和费用合理核算已经发生的收入和利润合理核算可能发生的收入和利润合理核算可能发生的损失和费用 35 对经建设银行批准，基于对借款人清收利息、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的贷款“借新还旧”，原则上至少分为（B ）类.5分 关注次级可疑损失 36 多头授信是指在某一期间内，（D ）.5分 同一银行对同一集团客户内两个或两个以上异地法人授信的行为同一银行的两个或两个以上一级分行对同一客户授信的行为同一银行对同一集团客户内同一地区的多个法人授信的行为同一银行两个或两个以上分支机构或同一分支机构内不同部门对同一客户授信的行为
9、37 协定存款采用（B ）进行管理.5分 一个账户、一个余额、一个结息积数、两种利率一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率一个账户、两个余额、两个结息积数、两种利率两个账户、两个余额、两个结息积数、两种利率 38 在建设银行签订的保证合同中，保证期间一律约定为自信贷合同生效之日至信贷合同履行期限届满之日后（C ）.5分 六个月一年两年三年 39 （ D）业务是银行根据客户的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为.5分 打包放款提货担保进口托收押汇进口押汇 40 以下关于商业汇票贴现业务说法不正确的是（ C）.5分 客户
10、申请贴现的商业汇票合法有效,必须未注明“不得转让”字样申请人必须在贴现银行开立存款帐户贴现期限最长不超过4个月实付贴现金额=汇票金额贴现利息 41 定活两便储蓄，性质上是（A ）.5分 既有定期之利，又有活期之变既有定期之便，又有活期之利由定期和活期各占一半共同组成的储种定期、活期各占一定比例，但比例可随意确定的储种 42 在银团贷款业务中，借款人因银行要准备一定的资金以备其提款，而按照未提贷款金额向贷款银行支付的费用被称为 (D ).5分 管理费代理费参加费承诺费 43 交易双方同意在将来的某一特定日期,按事先规定好的价格买人或售出既定数量的某种资产协议的金融工具, 称之为（ ）,它是一种场
11、外交易.5分 金融期货金融期权远期合约互换 44 以下关于利率的说法中，不正确的是.5分C 对不划缴人民银行的财政存款按单位活期存款利率计息储蓄存款中，一年期以上的定期存款利率不适用于单位定期存款保险公司协议存款利率由人民银行挂牌公布外币存款利率由商业银行依据基准利率自由浮动 45 同一债务有两个保证人，没有约定保证份额，下面说法正确的是(C ).5分 两个保证人各承担50%的保证责任签名在前的保证人对债务承担70%的责任债权人可要求任何一个保证人承担全部保证责任此为无效担保 46 信用证结算方式下，( B)负第一性付款责任.5分 仪付行开证行偿付行通知行 47 汇票上未记载付款日期的，为(A
12、 ).5分 见票即付票据无效付款人可以决定任意时间付款见票后1月内必须支付 48 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不能超过其净资产总额的（ C）.5分 20%30%50%70% 49 张某向李某备书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后备书转让与第三人。如果张某与李某间的房屋买卖合同被解除，则张某可以主张的权利是(B ).5分 请求李某返还汇票请求李某返还10万元现金请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票请求付款人停止支付 50 甲居住在城市，因业务需要，以其位于市中心的一处公寓（价值210万元）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。
13、甲与乙银行于6月1日签订了合同，6月5日办理了抵押登记；与丙6月3日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配(C ).5分 乙75万元、丙75万元乙100万元、丙50万元丙100万元、乙50万元丙80万元、乙70万元 二、多项选择题(每题答对得满分,答错或不完整不得分) 1 下列关于单位定期存款的叙述正确的是（ABC ）1分单位定期存款在清户时结息，利随本清单位定期存款，到期或逾期支取时，按对年、对月、对日确定到期日，存期内按整年或整月计算，逾期部分按实际天数计算单位定期存款遇利率调整不分段计息，在清户时结息，利随本清单位存款利息采用转账或提取现金方式结计 2 保证的方式有（AD）1分一般保证反保证连带责任保证非连带责任保证 3 贷款按期限长短划分为（BCD）1分临时贷款短期贷款中期贷款长期贷款 4 基础货币等于（）1分商业银行准备金+商业银行库存现金+流通中现金商业银行准备金+流通中现金商业银行法定准备金+公众手持现金+商业银行库存现金商业银行法定准备金+流通中现金 5 金融机构（ABCD ）分支机构或者代表机构的，应当经金融监管部门批准1分设立合并撤销迁移 6 出票人可以为银行以外的企业的票据有（BD ）1分银行本票商业汇票银行汇票
