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1、2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。A、借款用途B、资信状况C、偿还能力D、资料的真实性E、用作质物的股票的基本情况参考答案：ABCDE2按照商业银行授信工作尽职指引，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A.立即收回贷款B.立即停止结算C.立即派员实地调查D.立即参与事件参考答案：C3按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。A.
2、明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作参考答案：A4对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。A、10天B、15天C、1个月D、3个月参考答案：C5商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%参考答案：C6商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）A.处五万元以上十万元以下罚款；B.处五
3、万元以上二十万元以下罚款；C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款参考答案：D7票据贴现的贴现期限最长不得超过()A、3个月B、4个月C、6个月D、1年参考答案：C8商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。A、1B、3C、6D、9参考答案：C9个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员参考答案：B10中期贷款的贷款期限为(
4、)A、1年以内（含1年）B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）D、5年以上参考答案：B11商业银行个人理财业务人员，应包括()A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售理财计划或投资性产品的业务人员C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员D、前台储蓄人员参考答案：ABC12银行会计档案的保管期分为（）A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管参考答案：BCDE13人民银行是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。（）参考答案：N14金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。A、调
5、整业务范围B、更换部门主要负责人C、更改名称D、变更营业地址参考答案：ACD15商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行应当自领取金融机构营业许可证之日起（）天内开业。A、30B、60C、90D、180参考答案：C16根据证券公司股票质押贷款管理办法，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；E、用作质物的股票上市公司的基本情况；参考答案：A
6、BCDE17商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B.授信项目是否正常进行C.授信的偿还情况D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化参考答案：ABCD18借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()A、不按借款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、不按借款合同规定清偿贷款本息的D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的参考答案：ABCD19商业银行设立同城营业网点管理办法所称“同城营业网点”是
7、指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）A、储蓄所B、自助银行设施C、营业部D、营业性支行E、分行参考答案：BD20属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度参考答案：ABCD21属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明C、资产负债率不超过75D、具有稳定
8、的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产参考答案：ABD22商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。A.上浮贷款利率B.上收贷款审批权限C.停止一切授信D以上都不对参考答案：AB23银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。A.逐级审批B.商业银行总行C.分级负责D.行长负责参考答案：AC24衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）A、远期B、期货C、掉期（互换）D、期权E、上述基础上的结构化金融工具参考答案：ABCDE25申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督
9、管理委员会的有关规定；B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；参考答案：ABCDE26商业银行对未取得（）的项目，不得发放任何形式的贷款。A、国有土地使用证B、建设用地规划许可证C、国有土地开发许可证D、建筑工程施工许可证参考答案：ABD27商业银行授权、授信管理暂行办法规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）A、受信
10、地区发生或潜伏重大金融风险；B、市场发生重大变化；C、货币政策发生重大调整；D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；E、企业还款信用下降，贷款风险增加；参考答案：ABCDE28董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。（）参考答案：N29金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。A许可用户B消费用户C最终用户D交易用户参考答案：C30商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。()参考答案：Y31商业银行应当制定市场风
11、险重大事项报告制度，并报银监会审批。（）参考答案：N32银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。（）参考答案：Y33商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。（）参考答案：Y34市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。（）参考答案：N35商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。（）参考答案：N36商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。（）参考答案：N37商业银行招募次级
12、定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。()参考答案：N38商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。（）参考答案：N39对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。（）参考答案：N40商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。A、资本B、资金C、资产参考答案：A41离岸银行业务管理办法中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。（）参考答案：N42汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款
13、期限不得超过（）年。A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3参考答案：B43商业银行开展个人理财业务实行备案制。()参考答案：N44为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。警戒线比例(质押股票市值贷款本金100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值贷款本金100%)最低为120%。（）参考答案：Y45商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。（）参考答案：N46国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。（）参考答案：Y47按照商业银行市场风险管理指引的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括
14、市场风险管理的外部审计。（）参考答案：N48股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。（）参考答案：N49次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。（）参考答案：N50商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。（）参考答案：Y51商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。（）参考答案：N一、单选题52个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A53根据银行开展小企业贷款业务指导意见，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。A、一位B、两位C、三位参考答案：B54商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()参考答案：N55授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。（）参考答案：Y56根据离岸银行业务管理办法，“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为（）A、等值5万美元的可自由兑换货币B、等值20万
