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1、银行外汇经管现况及策略一、商业银行外汇风险控制现状目前商业银行外汇经营风险的控制还 处于一个较低水平,各种制约因素对于商业 银行外汇风险控制水平的提升带来了负面 影响,具体分析如下:1.缺乏外汇风险内部制度管理。如果 将企业比作一棵大树的话,那么企业制度就 是大树赖以生存的土壤,企业制度管理对于 促进企业在激烈的市场竞争中树立竞争优 势具有不可替代的作用。 长期以来我国商业 银行管理者在计划经济体制的影响下对企 业制度管理的重视不足, 导致目前商业银行 制度管理基本上流于形式,随着市场竞争加 剧,强化企业制度管理已是刻不容缓。研究 发现商业银行在企业制度建设层面几乎一 片空白,仅有的一些企业制
2、度活动也与外汇 经营风险控制不搭边,具体表现有以下几个 方面,一是很多商业银行根本没有关于外汇 经营风险控制的相关制度,制度管理对风险 的控制具有不可替代的作用,此方面的欠缺 必然会导致外汇风险管理的不足;二是在制 度的执行方面存在不足, 很多时候有制度不 执行造成的危害远远超过没有制度造成的 危害,在仅有的几条有关外汇经营风险控制 方面,商业银行的制度执行性情况流于形式。2 .外汇经营风险的外部控制与防范机 制缺失。商业银行外汇经营的实践证明,仅 仅依靠商业银行自身的监管还不能实现对 外汇经营风险的完全控制,在上世纪八九十 年代,商业银行爆发出的一些列外汇经营丑 闻充分证明了这一点。国际金融
3、界的动荡给 我国商业银行的外汇经营敲响了警钟,我国于1 9 9 5年出台了二十世纪8 0年代末 至9 0年代初,一系列银行内部控制失效、 银行经营失败19 9 5年5月 中华人民共 和国商业银行法,从此以后我国商业银行 外部监管骤然加强,伴随着一系列的法律法 规出台,商业银行外汇经营风险控制逐渐形 成了一个外部控制与内部控制并重的年代, 但是也要看到,目前商业银行外汇经营风险 的外部控制方面依然有较大的不足,首先就 是有关外部控制的法律法规普遍存在操作 性不足的缺点,纵观近些年出台的诸多有关 规范外汇经营的制度,仅仅是从宏观层面对 此进行了规范,具体到商业银行的具体实践 中并不具有可操作性,根
4、本就满足不了商业 银行进行外汇经营风险控制的需要。3 .缺乏外汇风险管理人才。缺乏外汇 风险管理人才是商业银行系统外汇经营风 险居高不下的又一重要原因。外汇经营风险 的管理是一项对从事该项工作人才专业技 能要求极高的行业,不仅需要管理者具有丰 富的金融学知识,同时还需要具有深厚的数 学功底与相关法律法规方面的专业知识。目前商业银行外汇经营从业者普遍专业知识 不足,距离外汇经营风险控制的要求还有不 小的一段距离。与此同时商业银行普遍不注 重对现职员工的培训,知识经济时代,员工 知识折旧的速度前所未有, 尤其是在金融领 域,各种金融衍生工具以及风险管理技术层 出不穷,如果系统的培训措施跟不上的话,
5、 那么培养高素质的人才基本就是奢望。二、商业银行外汇经营风险控制策略针对目前商业银行外汇经营所面临的 各种风险,本文认为强化商业银行外汇经营 风险控制水平,需要从以下角度入手加以解 决。1 .强化商业银行内部外汇经营的制度 管理。制度也是生产力,这一观念已经成为 大部分企业管理者的共识。制度管理的本质 在于实现企业由认知走向法治, 其目的是让 制度管人,从而最大程度上削弱人的因素对 企业的影响,这样可以避免因为人的因素导 致的经营管理失误,从而保证企业的健康、 持续发展。有效的制度管理需要遵循以下几 个基本原则:一是规范化原则,这里的规范 化原则有两方面的含义,其一是指制度的规 范,其二是指结
6、果的规范,制度的规范要求 所有的员工都遵循统一制度,并藉此带来员 工行为的一直规范性;二是合理性原则,制 度的制定不是制度制定者单方面的事情,而是制度制订者与制度遵守着双方的事情,如果制度管理不是建立在合理性的基础之上, 员工遵守制度的积极性就会受到严重打击, 进而导致制度管理的效果得不到充分的发 挥;三是动态性原则,即制度不是一成不变 别的,而是应该随着企业内外环境的不断变 化而适时作出调整,这样的制度管理才具有 活力。2 .完善规范商业银行外汇经营的外部 相关法律规范。法律规范对外汇经营风险控 制的作用不可替代,目前商业银行屡屡发生 的外汇经营风险基本上都可以从法律制度 的缺失方面找到原因
7、。面对此种情况,结合 我国以及商业银行的外汇经营现状,本文认为相关法律的制定需要从以下几个方面着 手:一是立法内容上应建立以外汇基本法为 基础、实施性法律、法规为辅助,与相关金 融经济法律、法规相配套的外汇法规体系。 国家立法机关应立足当前、着眼长远尽快出 台外汇经营法,从而给国内商业银行开 展外汇经营提供法律层面规范;二是在立法 层次上,外汇经营法的地位要不断提升, 外汇经营法的法律地位应该达到与商 业银行法、保险法以及证券法等法 律规范相同的位置,之所以这样做是因为法 律的地位的高低一定程度上决定着法律效 力的强弱,如果法律地位低,那么相应的法 律效力也就有限,一旦出现有关外汇经营方 面的
8、问题时往往受制于法律层次出现不必 要的冲突,与此同时法律层次低的话还容易 造成与各地出台的外汇经营方面的规章制 度产生冲突,提高法律层次可以有效的实现 对相关法律规范的统领与统一。3 .注重对人才资源的引进与培训。其 实商业银行的外汇经营中面临的种种问题 基本上都可以通过引进人才来加以解决,知识经济时代,人力资源已经成为银行最重要 的资源,一个企业、一个地区的可持续发展 都离不开人力资源,这一观点已经成为银行 管理者的共识。但是在既定的时间点,区域 内的人力资源尤其是那些高水平的人才其 数量是相对固定且有限的, 这就意味着商业 银行必须加大对外汇经营人才的引进力度, 才能满足银行本身开展外汇经
9、营业务的需 要,从而最大限度的发挥人力资源对外汇经 营风险控制的促进作用。正如上文所述,外 汇业务专业性强,风险程度高,专业人才对 外汇经营风险的恐慌只具有不可替代的作用,但是目前商业银行从事外汇业务和外汇 风险管理的人员专业化水平程度不高,应重视引进外汇业务和外汇风险管理领域的专 才。当然在加强对外汇经营专业人才引进的 同时,还需要加强对商业银行外汇经营业务 的现有从业人员业务素质的培训,提高其业 务技能,增强商业银行的外汇风险预测、防 范和监管能力。商业银行外汇经营风险管理涉及到方方面面,包括观念、技术、人才等各个方面, 鉴于此商业银行进行外汇经营风险管理时 须从各个方面统一着手,不能够仅仅在某一 方面发力,只有将各个因素进行统一的规划 处理,才能够达到商业银行外汇经营风险管 理水平提高的目的。与此同时,必须借鉴行 外资银行进行外汇经营风险管理的成功经 验。在借鉴其成功经验时,要注意结合企业 自身实际情况,灵活处理,绝不能盲目照搬。 银行外汇经管现况及策略