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1、民营经济发展与金融生态环境建设内容摘要:金融生态环境直接影响民营 经济的发展。本文分析了目前我国民营经济 发展存在的融资难等I可题,并从金融生态环 境建设的视野分析阻碍我国民营经济发展 的原因,最后提出加强我国金融生态环境建 设,推动民营经济发展的五个重点。关键词:民营经济发展金融生态环境 当前,对于民营企业的研究主要集中在以下 几个层面:一是民营企业融资问题;二是民 营企业的诚信与道德经营问题 ;三是民营 企业出口竞争力问题。林剑、梁树新()提出 我国民营企业需要通过产权结构的进一步 完善等来增强竞争力,政府需要健全民营企 业出口促进体系、金融支持体系来促进其外 贸的发展。金融生态是指金融运
2、行的外部环 境,也就是金融运行的一些基础条件。金融 生态环境是影响资金流向的重要因素 ,它直 接影响到民营经济的竞争力。许多经验表明 一个好的金融生态环境是一笔巨大的无形 资产,会给当地经济带来巨大的商机和融资 便利。和谐的金融生态环境能规范和调整金 融机构与民营企业之间的关系,保护金融机 构客户的合法权益、促使民营经济健康发展。 鉴于此,本文从金融生态环境的角度研究我 国民营经济的发展问题。我国民营经济发展的困境(一)融资难问题资本是企业最基本的资源,企业的一切活动 都离不开资本。对于民营企业,是否拥有生 产经营所需资本已逐渐成为其能否生存、发展的关键。近年来民营企业的短期资金融通 难度有所
3、降低,但由于体制、制度、政策以 及供求运行等方面的原因,信贷支持仍然满 足不了迅速增长的民营经济发展的要求,民 营企业的融资环境很不理想。民营企业融资 特点主要表现为:内源融资占主导地位,外 源融资渠道相对狭窄,融资成本高,民间融 资成为民营企业除银行信贷、利用外资以外 的重要补充渠道。根据有关调查,北京、顺 德、温州三地民营企业初始资本90恕上来源于创立者的自有资金,私营企业主所依靠的主要是各种资金积累及民间借贷。(二)诚信问题随着社会主义市场经济体制不断发展,法制 建设不断完善,金融机构内部改革的深化, 民营企业的诚信问题有所改善。但仍有不少 民营企业信用意识淡薄,违规案例日益增加 导致诚
4、信环境的恶化,这是造成我国金融供 给不足,民营企业尤其是中小民营企业贷款 难,民营经济难以较快发展的重要原因。目 前诚信环境的恶化主要表现在:恶意拖欠。一些民营企业缺乏必要的诚信观 念,只考虑自已眼前的现实利益,不考虑其 他企业的利益及国家利益,出现了 “能拖就 拖,能躲就躲,能不还就不还”的心理,给国 家和人民带来损失。编造不实信息骗贷。J些民营企业为了获得 贷款,利用会计、审计、资产评估等不实信 息骗取国家贷款。如编造虚假的会计报表 , 虚增会计利润,要求注册会计师出具虚假的 审计报告,人为地提高资产评估价值等。(三)股权结构改制难在19世纪40年代的美国,绝大多数企业是小规模和个人经营方
5、式为主的家族企业。但目前,典型的家族制企业在美国所有企业中 所占比例已经很小,并且基本上都实行所有 权与经营权相分离,由所有者直接经营的着 名企业更是凤毛麟角。与美国相比,中国的 民营企业经过多年的发展,绝大多数仍摆脱 不了 “小、散、全”状况,家族成员控制着 企业的相当份额的股份,决定着整个财团的 经营方针。尽管近几年,各地政府积极推动、 引导了一些民营企业改制上市,但总体上看 股份制设立和上市公司的数量仍然偏少,资 本无法扩张,市场份额难以扩大,企业业绩 难以提高,股权结构改制难已成为制约民营 企业做大做强的主要因素之一。究其原因,主要有:缺乏技术管理人才。影响民营企业改制上市 发展的主要
6、因素是人力资源不足,管理、技 术人才缺乏,尤其是专业技术人才和中高级 管理人才,而民营企业对于人力资源这一软 资本投入很少,企业发展到一定规模后,人 力资源不足成为制约企业进一步发展壮大 的瓶颈。经营管理不规范。民营企业大多数是家族企 业,企业本身还不是很规范,缺乏系统的、现 代化的管理体制,离上市公司尚有不少距离 经营管理缺乏规范化问题影响了企业股份 制改造和上市的积极性,还有部分民营企业 家担心企业上市后,控制权会受到稀释,并 将接受更为严格的监管等,这些因素都影响 了民营企业的改制意愿,很多民营企业“不 敢改制、不想改制”。金融生态环境中阻碍我国民营经济发展的 因素(一)现行的企业破产法
7、和刑法等制 度安排落后,清算组成员由政府财政部门等但在现实中主要,由政府主导企随着社会环境的变化,我国现有的破产法律 特别是企业破产法(试行)制度等已不适 应民营经济的发展,主要表现在:1、清算组 成员构成的不合理。按规定 来自于企业上级主管部门、 有关部门和专业人员组成。由政府有关部门充当清算组 业清算的运作模式,往往会导致在清算中对 债权人利益的忽视。2、破产程序中止的不 合理。我国法律规定:债务人申请破产的应 当经其上级主管部门同意;债权人申请破产 的,如果其上级主管部门申请整顿且与债权 人会议达成和解的,则中止破产程序。这些 规定增加了民营企业破产的难度,使企业经 营者容易利用上级主管
8、部门的优势与债权 人讨价还价,错过破产的最好时机,最终侵 害债权人的利益。破产法律制度的不健全已 影响到民营经济的发展。当前我国民营企业金融诈骗行为大致可以 分为两类:一是以非法占有为目的、通过提 供虚假信息而进行的金融诈骗,例如信用证 诈骗、票据诈骗等。二是不以非法占有为目 的,但通过有意提供虚假财务资料为企业的 利益骗贷。目前涉及金融机构的欺诈行为大 部分是第二类。我国刑法对“以非法占 有为目的”的金融诈骗有明确规定 ,但对上 述第二类欺诈行为,刑法中并没有明确 规定,对此只能通过合同法追究行为人 的民事责任。现行刑法对上述欺诈和违 反金融管理秩序的行为缺乏刑事威慑力,不 利于金融风险的降低和民营经济的健康发展。