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1、,合规与诚信,讲师介绍,XX公司的营销员收到客户王先生保费10万 ，没有及时交到公司，而是将钱挪 为他用,直到一个月后才将保费交到公司。,思考,课程大纲,一、合规的含义 二、合规相关规定 三、营销员从业职责 四、诚信教育,课程大纲,一、合规的含义 二、合规相关规定 三、营销员从业职责 四、诚信教育,一、合规的含义,中国保险监督管理委员会关于印发保险公司合规管理指引的通知（保监发200791号）第一章第二条给出的定义为： “合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,课程大纲,一、合规基础知识 二、合规
2、相关规定 三、营销员从业职责 四、诚信教育,二、合规相关规定,（一)法律法规 (二) 公司规定,（一）法律法规,中华人民共和国民法通则第四条规定： “民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。” 保险法第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。,（一）法律法规,第一百一十六条 保险
3、公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （一）欺骗投保人、被保险人或者受益人； （二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益； ,（一）法律法规,第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： （六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益； （七）挪用、截留、侵占保险费； 第一百六十二条 保险公司有本法第
4、一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。,（一）法律法规,第一百七十六条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚： （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； （二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的； （三）故意造成保险事故，骗取保险金的。 保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。,案例,湖南省
5、XX县XX保险公司客户王某,于2007年7月到该保险公司为自己的妻子投保保额为20万元的人身意外伤害保险，并且指定自己做为受益人。2个月后被保险人发生车祸导致死亡，经查实车祸为投保人故意制造，目的就是骗取保险金用于偿还赌债，王某被判处死刑,（二）公司规定,持证上岗，持证展业 签定代理合同 遵循寿险营销员管理规定 遵守合规手册-销售分册 遵守公司品质管理规定享受政策支援 每年接受培训时间：80、36、12,政策支援,核保优先政策,累计寿险保额,含有重大疾病保险责任险种按表B进行体检,课程大纲,一、合规的含义 二、合规相关规定 三、营销员从业职责 四、诚信教育,政策支援,核保优先政策,三、营销员从
6、业职责,遵守合规手册引用的法律法规、监管规定、行业自律规则以及公司内部规章制度； 履行个人代理保险合同约定的事项； 完成相应的活动率指标及业务指标； 完成公司规定的开发新客户量及拜访量； 按要求填写工作日志、三联单等活动管理工具； 对投保资料进行初审，确保信息准确、完整； 按要求参加公司组织的晨（夕）会、培训及其他活动；,售前咨询 在规定时间内送达保单 在规定时间内收取续期保费 协助做好保单保全 协助做好理赔及给付 其他服务 完成上级主管布置的各项工作,三、营销员从业职责,业务品质管理主要内容,总公司为全司每个业务员建立一个电子业务品质档案，真实、准确、客观、实时跟踪每一个业务员的业务品质。目
7、前业务品质档案主要包括三项关键内容，即保单回执回收情况、新保回访（电话和人工）情况，以及保费继续率指标。 保单回执回收、新保回访（电话和人工）以及保费继续率指标将与每个业务员的佣金发放、晋升考核、群英会参选相关联。保单回执回收和新保回访（电话和人工）结果达不到相关规定和要求的，按规定给予缓佣、扣佣、不予晋升、取消群英会参选资格等处理。保费继续率指标达不到相关规定和要求的，按规定给予不予晋升和取消群英会参选资格等处理。,业务品质管理主要内容,建立一支全覆盖、多层次的兼职合规与风险管理人员队伍，队伍由非销售人员构成，目前的主要任务是在电话回访无法联系到客户的情况下，代表公司上门进行人工回访，收集、
8、确认客户的基本信息，并通过回访，发现个别业务员的不规范展业行为，以切实维护客户、公司、业务员的三方利益。,个险业务员展业品质的要求,业务人员拜访客户时，必须主动出示展业证及销售资格证书。 严禁误导客户，业务人员在讲解保险条款时，应如实告知保险合同内容，重点说明投保条件、保险责任、责任免除或限制、缴费年限、犹豫期规定、退保损失等主要事项。对于分红保险、万能等投资类保险时，应特别说明收益的不确定性，绝对不能对客户承诺保证收益。 客户填写投保单时，业务人员应提示客户履行如实告知义务，并保证客户的联系地址、联系电话填写正确。若客户本人及家庭确实没有联系电话，则应请客户填写亲戚、朋友或邻居等能联系到客户
9、的电话，同时，业务员必须书面告知公司该客户无家庭电话或手机、小灵通等，并由业务员和客户签字确认，公司收到后将安排人工上门回访，严禁业务员填写本人电话号码作为客户联系电话。,个险业务员展业品质的要求,对于客户明确要求不回访的，应要求客户在特别约定栏亲笔书写且签字确认“本人拒绝接受太平洋人寿保险股份有限公司的回访服务并愿意承担由此带来的风险”。 投保单内容必须由客户亲笔签名确认。 保单生效后，业务人员应及时将保单送达客户，并让客户填写回执并亲笔签名确认。业务人员应在保单制作完成并送抵公司后10天内将保单递送给客户并将保单回执交回公司。若业务员发现客户即将有出国、长期出差等可能影响新保回访（电话和人
10、工）的事宜，业务员须及时书面告知公司该情况，书面告知需有业务员和客户共同签字确认。,个险业务员展业品质的要求,公司对保单实施百分百新保回访，若第一次电话回访未联系到客户，公司将及时通知相关业务人员，业务人员收到通知后，应在新保一访结束日起10天内联络客户，确认或更新客户的联系方式，以确保二次回访成功。 公司回访发现存在疑似代签名、误导或客户其他投诉事项，业务人员必须配合公司调查。,课程大纲,一、合规的含义 二、合规相关规定 三、营销员从业职责 四、诚信教育,四、诚信教育,（一）诚信的意义 （二）诚信的体现 （三）不诚信的后果,这个世界是怎么了?.,真药品治人病 假药品促人死 真种子收入 假种子
11、毁灭 食品 营养 过期食品致癌 化妆品美丽 伪劣化妆品毁容 ,国家在呼唤诚信 社会在呼唤诚信 行业在呼唤诚信 百性在呼唤诚信 身为给千家万户送去关爱的我们,更要诚信!,（一）诚信的意义,诚信对保险营销员意味着什么？,（二）诚信的体现（业务员）,不参与保险欺诈 不隐瞒与保险合同有关的重要情况 不以虚增业绩为目的，而故意使销售的保单于犹豫期内退保或取消,（二）诚信体现（业务员）,杜绝回佣和违规收取其它费用 为一家保险公司代理业务 完整准确说明保险条款,（二）诚信体现（业务员）,为客户资料保密 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 保单正本 在最快时间送达客户 不代客户签名,（二）诚信体现（业务员）
12、,不冒名顶替体检 不挪用、贪污客户保费 不隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保 不擅自更改客户资料,（二）诚信体现（业务员）,为公司保守秘密 不伙同客户骗取公司保险金 向公司如实告知客户的投保真实情况 向公司及时告知客户危险情况增加及变更 不承诺向客户提供非法回扣,（二）诚信体现（客户）,保单承保前的如实告知 保单承保后的如实告知,（二）诚信体现（公司）,零现金 签单式回访 95500 急难救助,（二）诚信体现（公司）,每年分红报告 续期保费的催交及生存领取金的通知 履行赔款职责,（三）不诚信的后果,狼来了,（三）不诚信的后果,行业危机 公司失信 客户猜疑 业务难做 触犯法律,“诚信天下”-由我们做起!,谢谢 Thank you,
