货币银行学第1章货币与货币制度PPT参考课件

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1、第1页/共16页,第一章 货币与货币制度,第2页/共16页,第一节 经济生活中处处有货币,1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？ 2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。因此，不可避免地收支与借贷，债权与债务。 如家庭个人、公司企业、机关团体、财政等。 3. 对外经济交往外汇。注意：并不是所有的外币都是外汇。 4. 货币流通的概念是指货币作为流通手段和支 付手段形成的货币连续不断地运动,包括家庭个人、 公司企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外的货币收支等五个方面，货币流通形式包括：,第3页/共16页,（1）现金流通：是指现款直接完成的货币收付行为（

2、一般与个人有关的零星小额支付）。 （2）存款货币流通：是指不动用现金而通过银行转帐结算所完成的货币收付（一般与单位的生产资料交易和消费资料批发交易相联系的大额货币支付）。 5.货币的权势：货币的存在使商品的使用价值和价值的内在矛盾转化为商品和货币的外在矛盾，它是实现商品价值的“惊险一跃”，是商品生产者命运的主宰，导致疯狂追逐货币，从而形成“货币拜物教”。“钱能通神”、“充满铜臭味”、“人为财死，鸟为食亡”。,第4页/共16页,第二节 货币的起源及本质,1. 货币的起源：马克思认为，货币的起源于商品本身，是商品交换的必然产物，社会分工和私有制促进了商品的生产和交换。从物物交易到通过货币的交易货币

3、出现在人类经济生活之中，直至现在。 2. 商品的价值形式，是指一种商品同另一种商品交换的比例，它是商品的社会形式，体现着商品生产者之间的生产关系。其发展经历了四个阶段： （1）简单的价值形式 含义：一种商品的价值偶尔地通过另一种商品表现出来。 特点： 说明两种不同的商品具有同质的东西即价值。 石斧具有等价物的萌芽特征。,第5页/共16页,（2）扩大的价值形式 含义：一种商品的价值通过许多种商品表现出来。 特点：进一步说明了不同的商品具有同质的东西即价值， 并且价值量可以相互比较。 缺陷： 价值的表现和等价物不统一。 物物交换，给交换带来了困难。 （3）一般的价值形式 含义：许多种商品的价值通过

4、一种商品表现出来。 优点： 价值的表现和等价物都统一。 克服了物物交换困难，交换只需买卖两 个环节。 （4）货币价值形式 含义：当各种商品的价值固定地通过一种商品表现 出来，这种商品就是货币。 作为货币的商品具有四个特征： 价值比较高； 易于分割； 易于保存； 便于携带。,第6页/共16页,综上所述，货币是商品交换发展的必然产物。因此，货币有“生”它并非古已有之，但也不会永恒存在，即它必将有“死”消亡。但是，这是一个遥远的过程。 3.货币的本质 （1）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 （2）货币是自发核算社会劳动的工具。 （3）货币体现着一定的生产关系。,第7页/共16页,第三节 货币的

5、种类及职能,1.货币的种类 （1）实物（商品）货币:是指作为货币的价值与其作为普通商品的价值相等的货币。它本身既是商品，同时又发挥着货币的作用。 （2）金属货币：经过长年发展，作为货币使用的商品逐渐被金属所取代，并发展成铸币，即由国家的印记证明其重量和成色的金属块。,第8页/共16页,（3）纸币：广义的纸币泛指用纸 做的货币；狭义的纸币，是指国 家纸币，我们一般是指狭义上的 纸币。其特点是：它本身无价值， 是强制流通的货币符号。 （4）信用货币：是指在信用关系下产生的能够发挥货币职能 的信用凭证，它与国家纸币的根本区别在于，它是满足流通 需要而发行的。其种类包括：商业票据、银行券、存款货币、

6、信用卡和电子货币等。 （5）电子货币：是指通过电子计算机自动转帐系统进行货币 收付的支付工具。,第9页/共16页,2.货币的职能 （1）价值尺度：是指货币用于表现和衡量其他商品价值，其特点是：只需观念上的货币。价格标准：即货币单位，早期是金属重量单位，后来与重量单位相分离，比如人民币的“元”。 （2）流通手段：在商品交换中充当交换媒介的职能，即“商品货币商品”，其特点是：必需是现实货币。 价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，其它职能是从它们派生出来的。 （3）支付手段：当货币作为单方面价值转移时，就发挥支付手段职能，其特点是：没有商品在同时、同地与之相向运动。货币的支付有一部分与商品交易有

7、关，比如赊销商品延期支付，也有一部分与商品交易无关，比如税收、借贷等。支付手段形成了一条债权和债务的锁链，这有可能使正常的经济运行受到干扰。,第10页/共16页,（4）贮藏手段：是指货币退出流通领域当作独立的价值形式和社会财富贮藏起来的职能。一般说来，很可能有一段时间的间歇，如果买卖之间的间歇时间较短，则不叫贮藏，而是持币待购，是流通手段的准备。只有当货币退出流通的时间很长，才是货币贮藏。其特点：需要现实而又价值十足的货币。 金属货币的贮藏还能调节流通中的货币必要量。在信用货币制度下，人们贮藏货币更多的是以银行存款和储蓄的方式。对于货币的所有者来说，这些方式也同样是积累和储存价值。但从整个社会

8、角度来说，并不意味着有对应数量的真实价值退出流通。因为纸币只是价值符号，并且银行要以贷款的方式给予使用。 （5）世界货币：是指货币作为国际间购买手段、支付手段和财富的职能。其作用是：作为国际间的价值尺度；作为国际间的一般支付手段；国际间的一般购买手段；作为财富的一般代表在国际间转移。,第11页/共16页,第四节 货币制度,1.货币制度：资本主义制度建立以后，就建立了货币制度，它是指国家以法律规定的货币流通的准则和规范，其构成要素包括： （1）确定货币材料（币材），是指国家法律规定用什么材料来充当货币，它是整个货币制度的基础。 （2）确定货币单位：它包括两个方面的内容，即货币单位的名称和货币单位

9、的“值”。 货币单位的名称： 早期的货币单位与重量单位是一致的，如“镑”、“钱”、“两”等； 后来两者分离，完全脱离了重量的“名”，如“人民币”、“法郎”、“里拉”等,第12页/共16页,一般地，按照国际惯例，一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称，但中国货币名称是“人民币”，货币单位的名称是“元”，两者不一致。所以，外国人习惯把称之为“中国元”。 货币单位的“值”：货币单位更重要的是币值的确定，它经历了： 金属铸币时的“值”，如“重如其文”；文重分离七钱二； 英镑（重1镑的金=金币46.725镑（1816年 ）； 无金流通的“金平价”，如US$1=0.888 671g （1934年1971

10、年）； 黄金非货币化之后的“值”（70年代末）： a.购买力（对内）；是指货币对商品、服务的购买能力。 货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数（如物价指数上升25%，那么货币购买力就下降20%）。把各国不同货币的购买力加以比较，即可得出名称不同的货币单位相互之间的比值。联合国提供了以美元为标准的购买力平价（purchasing power parity,PPP）。 b.汇率（对外）。（后面章节详细介绍）,第13页/共16页,（3）各种货币的铸造、发行与流通程序 主币（本位币）：是指一国的基本通货，是法定的计价、结算货币，其特点是：具有无限法偿能力。在金属货币流通下，它可以自由铸造和熔化。 辅

11、币：是本位币以下的小额通货，供日常零星交易和找零之用，其面值大多是本位币的1/10或1%。一般而言，在金属货币流通下，辅币只具有有限法偿能力。但是，根据中华人民共和国银行法，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。所以，人民币主币（元）和辅币(角、分)，理论上都具有无限法偿能力。 （4）金准备制度。金准备即黄金储备，而作为金准备构成除了金银外，还包括外汇，统称为黄金外汇储备。 2.我国货币制度包括的主要内容 我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。其主要包括：人民币是我国的法定货

12、币；人民币是我国惟一的合法通货； 人民币的发行权集中于中央银行；人民币的发行保证:商品物资、信用保证(政府债券,商业票据)、黄金外汇储备；人民币实行有管理的货币制度；尚未实现人民币资本项目的自由兑换。,第14页/共16页,3.货币制度的分类（历史演变） （1）银本位：是指以白银作为本位币材料的货币制度。其特点是：自由铸造和自由熔化，无限法偿，自由兑换，自由输出和输入。放弃银本位的原因： 出现了大宗交易，黄金与白银相比体积小价值大； 银矿大量发现以后，其价值不稳定； 黄金产量有了较大的增长。 （2）金银复本位：是指国家法律规定用黄金和白银两种金属同时作为本位币材料；其特点是：自由铸造和熔化，无限

13、法偿，自由兑换，自由输出和输入；其类型包括： 平行本位，是指金银铸币按其自身价值进行流通，国家对金币和银币的交换比例不加规定而由市场比价决定。市场上的商品有两种价格，即金价和银价。 双本位：是指国家用法律规定金币和银币的比价进行流通。然而，市场上的金银比价是变化不定的，而法律规定的比率则不变，于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象，即“格雷欣法则”。 双本位是金银复本位的典型形态。,第15页/共16页,（3）金本位制，是指国家法律规定用黄金作为本位币。由英国1816年率先实行，19世纪中叶第一次世界大战前，主要资本主义国家先后实行。其特点是：自由铸造和熔化；自由兑换；黄金自由输出和输入；各国为货币

14、确定含金量。它是相对稳定的货币制度，其类型包括： a.金铸币本位制，特点：各国为货币确定含金量，自由铸造和熔化；自由兑换为金币，黄金自由输出和输入。 b.金块(生金)本位制，特点：货币单位规定含金量，但不铸造、不流通金币，而流通银行券，银行券可以按规定的含金量在一定数额（一般都很大）以上请求兑现金块。 c.金汇兑（虚金）本位制，特点：货币单位规定含金量，但不铸造、不流通金币，只流通银行券。银行券不能兑换黄金，只能兑换外汇，而这种外汇在国外能兑换黄金。 （4）不兑现的信用货币制度（纸币本位制度），是指黄金退出流通非货币化，流通中是不兑现的纸币。其特点是：黄金退出流通，银行券与黄金没有联系；现实中

15、的货币都是信用货币，包括银行券和银行存款；银行券由国家法律强制流通，银行存款货币可以随时兑换成银行券；信用货币是通过银行信用渠道进入流通的； 国家对货币流通的调节日益加强。,第16页/共16页,第五节 国际货币体系,1.国际货币体系的演变 （1）国际金本位制：是指黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率由各自的含金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入，在“黄金输送点”的作用下，汇率相对平稳，国际收支具有自动调节的机制。国际金本位制在1929-1933年经济大危机冲击下瓦解。 （2）布雷顿森林货币体系： a.美元与黄金挂钩； b. IMF成员国货币与美元挂钩。 （3）布雷顿森林货币体系解体后的浮动汇率制与盯住 汇率制。 （4）货币局制度；“美元化”。 （5）欧元。 2.货币制度与主权。货币制度的独立性是国家主权的重要标志，两者关系密切；分析国际关系中的货币制度时，这个问题必须特别予以关注。,