《小额贷款贷款公司及运作方式（实践篇）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《小额贷款贷款公司及运作方式（实践篇）（20页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、小额贷款贷款公司及运作方式 （实践篇） 背景：国企的做大与民企的资金匮乏 &国退民进 VS 国进民退 &经济过热 VS 企业自律 目录 一、小额贷款的必然性 二、业务发展的计划 （一）公司治理的目标 （二）公司管理架构 （三）公司管理五机构 三、业务发展的目标 （一）经营机制 （二）经营宗旨 四、风险管理的目标 （一）加强管理、严控风险 （二）加强内部控制与监督、降低道德与操作风险 （三）在经营范围内计提一定比例的的呆账准备金，以最大控风险 （四）分散风险原则 （五）实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 一、小额贷款公司的必然性 筹建小额公司的必然性， &中小民营企业及个体工商户对于小额
2、资金的 需求；商业银行贷款发放率低，审查时间 长，不适合中小企业的短、频、快的需求 &金融结构的不足，使小额贷款机构的早日出 现； 二、业务发展计划 一、公司的治理目标 （一）公司的治理 1 公司拟实行简洁，灵活的治理方式，针对 规模小，业务简单的特点，按照因地制 宜，科学运营、治理有效的原则，建立和 设置公司的组织架构 公司治理2 公司拟实行商业化运作，建立有效的监督制衡机 制 权力机构，决策结构、执行机构、和监督机构相 互独立，实行调查，决策、审查三岗分离的机 制，权责明确，相互协调，又相互制衡，保证公 司内控机制的有效运行 从根本上建立民主管理的制度，构建聚才，留 才、用才的人才智能环境
3、，营造科学管理，严谨 经营，开拓创新的企业氛围 公司治理3 公司拟通过建立现代企业组织框架，引进 先进人才战略、建立风险管理制度等。 着力健全公司治理，增强内控机制，强化 风险管理，形成有效制衡、协调运作的架 构与机制。 在不断规范公司治理架构、规避风险的同 时逐步建立优秀的企业文化和风险文化。 公司治理架构 实行董事长领导下的总经理负责制， 总经理主持公司的经营管理工作，受董事长委托、向董事 长报告工作 组织实施董事长有关业务经营决策，公司年度经营计划和 投资方案， 拟定公司业务管理机构设置方案 拟定公司的基本业务管理制度方案， 提名公司部门负责人 拟定公司职工的工资，福利，奖励，具体方案，
4、决定公司 职工的聘用和解聘 管理五机构 拟设公司管理机构由五部门组成，分别为， 信贷业务部、 风险控制管理部、 计划财务部、 综合事务部 审计稽核部 组织结构图如下 0 20 40 60 80 100 120 一月二月三月四月 亚洲区 欧洲区 北美区 董事长领导下的总经理负责制 总经理 审计稽核部综合事务部计划财务部风险管理部 信贷业务部 内容 内容 内容 内容 内容 内容 内容 内容 内容 内容 信贷业务部 信贷业务部， 是核心的业务部，负责贷款 的调查、初审、发放、收回，对客户全程 服务；拟定经营目标，制定业务流程，并 不断改进；实行客户经理制，对业务进行 分类管理；有车辆抵押，黄金首饰，
5、商户 联保三类 风险控制管理部 根据总体规划和经营目标，组织拟定风险 管理政策，并推动风险管理政策的具体落 实，为实现经营管理、目标提供政策和制 度保障，负责审查，监督各业务口风险管 理的各项工作，对公司整体风险状况资产 组合限额进行日常监测和总量分析，对贷 款业务中、后期进行跟踪管理。 计划财务部 是公司组织财务活动、处理财务关系，进 行财务监督的职能部门，根据公司长短期 发展规划，编制经营计划和收支计划、制 定公司会计管理办法和核算制度，按时编 制财务决算，及时、准确、完整地反映公 司资产状况和经营状况 综合事务部 负责公司文秘管理、综合协调、对外宣 传，公务接待和后勤保障工作，负责公司
6、人事管理、清洁形象建设，文化建设和群 团组织工作的职能部门 审计稽核部 负责公司内部监督，对财务管理全过程、 贷款业务全过程进行监督审查，和运用法 律手段维护公司权益的职能部门 三、业务发展的目标 （一）经营机制 拟实行商业化运作，以切实可行的经营策 略和灵活的商业运作模式，制定行之有效 的商业运作机制；在管理上要与国际金融 运作接轨，学习和借鉴德国IPC公司专家微 贷款管理的先进理念和技术，结合本地实 际，制定全新的小额贷款业务流程和工作 机制，不断发展现代化经营网点，使公司 成为义乌小额贷款企业的领头羊 （二）经营宗旨-以人为本 公司将实行以人为本的经营宗旨 由于行业的特殊性和专业需求，公
7、司的激 励制度更加注重与约束机制相结合，把员 工的个人利益与公司的利益和长期发展有 机结合起来，形成整体利益 四、风险管理目标 （一）加强管理，严控市场风险，政 策风险及利率风险 首先，汇总金融记录，将触及市场风险的 因素逐一细化，并严密关注政策出台及利 率浮动带来风险，在此基础上建立客户信 用评级机制，汇总其他信用记录（如纳税 情况等），对企业和个人客户的信用等级 每年进行调整，这是控制宏观风险的基本 措施。 其次，紧跟国家出台有关市场政策、利率及相关 的各项法规，加大贷款“三查”执行力度 调查人员深入企业核实相关数据，进行贷前调查 信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、 把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险 变化，进行贷后检查 及时反映信贷情况，监控信贷执行的全过程，进 行贷后管理 对确实发生的不良贷款，以相关法律政策及内部 约定为依据，依托政府在不良贷款清收方面给予 的大力支持，加大清收力度 第三，贷款利率按市场化原则，根据国家 有关法律的规定，综合考虑借款人信用等 级，借款金额、贷款期限等因素，在浮动 区间内，由借贷双方充分调研后协商确定
