《外资银行贷款的法律审查和尽职调查》由会员分享，可在线阅读，更多相关《外资银行贷款的法律审查和尽职调查（29页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、外资银行贷款的法律审查和尽职调查外资银行贷款的法律审查和尽职调查 国际商事部秦健国际商事部秦健 第一部分概述第一部分概述 外资银行目前开展的主要业务范围外资银行目前开展的主要业务范围 企业贷款 企业贷款 流动资金贷款、定期贷款、项目融资、银团贷款、委托贷款流动资金贷款、定期贷款、项目融资、银团贷款、委托贷款 房地产贷款 房地产贷款 建筑贷款、定期贷款、商业按揭贷款、个人按揭贷款建筑贷款、定期贷款、商业按揭贷款、个人按揭贷款 贸易融资 贸易融资 进口业务、出口业务、国内贸易业务进口业务、出口业务、国内贸易业务 保证 保证 备用信用证、银行保函备用信用证、银行保函 企业理财 企业理财 外资银行确定
2、贷款产品的主要工作流程外资银行确定贷款产品的主要工作流程 取得批文取得批文前期市场调查前期市场调查 法律环境调查法律环境调查产品内部审核产品内部审核 贷款产品备案贷款产品备案确定中介机构确定中介机构 确定文书文本确定文书文本开展市场营销开展市场营销 外资银行发放贷款的主要工作流程外资银行发放贷款的主要工作流程 后台信贷审核部门后台信贷审核部门 评估机构评估机构 中国区总行中国区总行 律师行律师行 法务部门法务部门 前台市场部门前台市场部门 第二部分律师尽职调 查 第二部分律师尽职调 查 一、法律环境调查一、法律环境调查 确定尽职调查范围确定尽职调查范围 对客户需求进行整理及分类 对客户需求进行
3、整理及分类例例 工作团队任务分工 团队信息资源共享 工作团队任务分工 团队信息资源共享 开展具体尽职调查开展具体尽职调查 法律法规的收集整理途径 对职能部门的了解咨询 向资深实务人士的了解咨询 法律法规的收集整理途径 对职能部门的了解咨询 向资深实务人士的了解咨询 尽职调查报告的草拟尽职调查报告的草拟 汇总整理调查信息 尽职调查报告的框架搭建 各自分工内容的校对修订 对尽职调查报告内容的交流与完善 汇总整理调查信息 尽职调查报告的框架搭建 各自分工内容的校对修订 对尽职调查报告内容的交流与完善 例例 二、房地产项目调查二、房地产项目调查 对项目业主资格的调查对项目业主资格的调查 企业法人资格的
4、确认 企业法人资格的确认 最新章程、营业范围、验资报告、历次股权变更、组 织机构代码、税务登记、开户许可 最新章程、营业范围、验资报告、历次股权变更、组 织机构代码、税务登记、开户许可 项目开发资格的确认 项目开发资格的确认 开发资质证书、投资项目许可证/备案证、项目业主 批文、联建协议、联建备案证 开发资质证书、投资项目许可证/备案证、项目业主 批文、联建协议、联建备案证 例例 对项目合法性的调查对项目合法性的调查 土地使用权 土地使用权 挂牌出让确认通知书、成交确认书、国有土地使用权 出让合同及补充协议、出让金缴纳票据、土地使用权 证或房地产权证 挂牌出让确认通知书、成交确认书、国有土地使
5、用权 出让合同及补充协议、出让金缴纳票据、土地使用权 证或房地产权证 拆迁安置情况 拆迁安置情况 项目所在地列入拆迁范围的批复、拆迁公告、拆迁补 偿安置方案、拆迁许可证、委托拆迁协议、拆迁已完 成的证明文件、土地移交手续 项目所在地列入拆迁范围的批复、拆迁公告、拆迁补 偿安置方案、拆迁许可证、委托拆迁协议、拆迁已完 成的证明文件、土地移交手续 建设证照和文件 建设证照和文件 建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许 可证、施工许可证、环评报告 建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、预售许 可证、施工许可证、环评报告 对项目建设情况的调查对项目建设情况的调查 工程承包合同 工程承包合同
6、土石方、土建、安装、消防、钢结构、幕墙、弱电智 能化系统、电梯、中央空调、装饰装修 土石方、土建、安装、消防、钢结构、幕墙、弱电智 能化系统、电梯、中央空调、装饰装修 工程结算情况 工程结算情况 结算报告、已付款票据及明细、承包人关于工程支付 的书面证明、承包人是否具有工程款优先权的调查 结算报告、已付款票据及明细、承包人关于工程支付 的书面证明、承包人是否具有工程款优先权的调查 项目建设竣工文件 项目建设竣工文件 竣工验收备案登记证竣工验收备案登记证 例例 三、房地产抵押物调查三、房地产抵押物调查 对房地产抵押物的调查对房地产抵押物的调查 抵押人主体资格 抵押人主体资格 法人：营业执照、组织
7、机构代码、章程、股东会/董 事会决议 自然人：身份证、户口簿、结婚证/单身证明 法人：营业执照、组织机构代码、章程、股东会/董 事会决议 自然人：身份证、户口簿、结婚证/单身证明 抵押物所有权状况 抵押物所有权状况 商品房买卖合同、付款凭证及完税证明、房地产权证、 所有权登记信息、对抵押物所在地的现场走访 商品房买卖合同、付款凭证及完税证明、房地产权证、 所有权登记信息、对抵押物所在地的现场走访 权利限制状况 权利限制状况 抵押登记情况、借款合同及抵押合同、司法查封情况、 异议登记 抵押登记情况、借款合同及抵押合同、司法查封情况、 异议登记 第三部分贷款法律审 查 第三部分贷款法律审 查 对贷
8、款合同文件的草拟及审查对贷款合同文件的草拟及审查 对银行标准文本的审查及更新 对借款客户相关资料的收集整理 贷款合同文件草拟的注意事项 对银行标准文本的审查及更新 对借款客户相关资料的收集整理 贷款合同文件草拟的注意事项例例 对借款客户的主体资格审查对借款客户的主体资格审查 对借款人的主体资格调查 对担保人的主体资格调查 对借款人的主体资格调查 对担保人的主体资格调查 注意：根据新公司法要求对担保人对外提供担 保是否经过股东会或董事会同意的审查 注意：根据新公司法要求对担保人对外提供担 保是否经过股东会或董事会同意的审查 对合同文件的签署见证对合同文件的签署见证 对合同签署人的主体资格审查 对
9、签署流程是否符合相关章程的审查 合同的签署及勘误 对合同签署人的主体资格审查 对签署流程是否符合相关章程的审查 合同的签署及勘误 对担保措施的办理或见证对担保措施的办理或见证 确认担保措施设立的工作流程 对登记文件的初步审核 担保登记的收件、取件及复核 办理或见证担保措施程序的执业风险 确认担保措施设立的工作流程 对登记文件的初步审核 担保登记的收件、取件及复核 办理或见证担保措施程序的执业风险 房地产抵押登记房地产抵押登记 1、重庆市土地房屋抵押登记申请书 2、申请人身份证明 3、土地房屋权属证 4、主债权合同、抵押合同（设立抵押的预告登记 证明） 5、非整宗土地抵押，应提供土地分割测绘平面
10、图 （报告）及用红线划定抵押范围，双方签章确认 6、土地为划拨方式取得，还应提交划拨国有土地 使用权（抵押）出让合同 1、重庆市土地房屋抵押登记申请书 2、申请人身份证明 3、土地房屋权属证 4、主债权合同、抵押合同（设立抵押的预告登记 证明） 5、非整宗土地抵押，应提供土地分割测绘平面图 （报告）及用红线划定抵押范围，双方签章确认 6、土地为划拨方式取得，还应提交划拨国有土地 使用权（抵押）出让合同 机动车抵押登记机动车抵押登记 、机动车抵押/注销抵押登记申请表 、抵押人、抵押权人和代理人的身份证明 、机动车登记证书 、抵押人和抵押权人依法订立的主合同和抵押 合同副本原件 、机动车抵押/注销
11、抵押登记申请表 、抵押人、抵押权人和代理人的身份证明 、机动车登记证书 、抵押人和抵押权人依法订立的主合同和抵押 合同副本原件 股权质押登记股权质押登记 1、公司股权出质登记申请书 2、当事人签订的主合同和质权合同 3、目标公司出具的出质人合法持有出质股权的 证明文件 4、出质人和质权人的主体资格证明（出质人营 业执照副本，质权人营业执照副本） 5、目标公司的营业执照复印件 6、办理股权出质登记指定代表或者委托代理人 的证明文件，以及指定代表或者委托代理人的 身份证复印件 1、公司股权出质登记申请书 2、当事人签订的主合同和质权合同 3、目标公司出具的出质人合法持有出质股权的 证明文件 4、出
12、质人和质权人的主体资格证明（出质人营 业执照副本，质权人营业执照副本） 5、目标公司的营业执照复印件 6、办理股权出质登记指定代表或者委托代理人 的证明文件，以及指定代表或者委托代理人的 身份证复印件 动产抵押登记及浮动抵押登记动产抵押登记及浮动抵押登记 1、动产抵押申请书 2、抵押物清单 3、抵押人和抵押权人的营业执照，法定代 表人身份证明，授权委托书 1、动产抵押申请书 2、抵押物清单 3、抵押人和抵押权人的营业执照，法定代 表人身份证明，授权委托书 应收账款质押登记应收账款质押登记 1、通过应收账款质押登记公示系统由质权 人办理; 2、登记内容包括质权人和出质人的基本信 息、应收账款的描
13、述、登记期限。 质押 合同应作为附件提交。 1、通过应收账款质押登记公示系统由质权 人办理; 2、登记内容包括质权人和出质人的基本信 息、应收账款的描述、登记期限。 质押 合同应作为附件提交。 第四部分出具法律意见 书 第四部分出具法律意见 书 法律意见书的形式及执业风险控制法律意见书的形式及执业风险控制 对借款人主体资格审查的法律意见书 对借款人主体资格审查的法律意见书例例 对贷款及担保合法性审查的法律意见书 对贷款及担保合法性审查的法律意见书例例 对文件签署及担保登记办理流程的法律意见书 对文件签署及担保登记办理流程的法律意见书 例例 银行特别要求出具的法律意见书 银行特别要求出具的法律意见书例1 例2例1 例2 谢谢！谢谢！ 2009年5月16日2009年5月16日
