中国银行IT蓝图对私业务操作

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1、中国银行四川省分行新入行员工入职培训窗口365对私业务操作课程,人力资源部 2012年5月,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,2,围,5,外围业务,6,综合开户,账户开立活期、定期,3,个人账户开户流程及操作,个人账户开立,个人账户分类,个人账户开立流程,业 务 前 提,柜 员 在 系 统 中 的 操 作,客户提出申请 柜员审核资料 通过,客户信息确认 67501,结束,创建客户号 62001,补登磁条 （610）,配发存（单）折/ 设置支取方式 （500/501）,选择执行 存款交易,62000： 开户导入交易,N,Y,2000/2800 开立活期账户,20

2、00/2800： 开立定期账户,1、创建客户号,62001交易 蓝色部分需输入,2、开立账户 62000,产品选择方法： 下拉菜单 搜索键,2、开立账户 62000,通过下拉菜单 选择产品码,搜索键,3、开户联动交易 2800,一本通账户联动 至2800交易,3、开户联动交易 2000,非一本通账户联动 至2000交易(定期需要录 入选中的内容),4、配发存折 500,蓝色部分需输入,4、配发存折 501,蓝色部分需输入,5、存折补磁 610,蓝色部分需输入,帐户开立借记卡,1、借记卡相关知识,借记卡分类： 预制卡 非预制卡需要预先定制的卡 借记卡产品特点：可关联多个账户,15,2、无账户开预

3、制卡流程,2.1无账户开预制卡37204,搜索客户号,2.2 查找客户号,2.3无账户开预制卡（返回）37205,1、年费比例 2、免费期限 3、设置密码,2.4年费工本费收取,工本费 金额5元,2.5联动开立账户62000,选择 C：客户号,产品类型： 5506：个人活期一本通主账户,2.6联动开立账户62000,卡下连接的所有账户， 产品子类一定包含“卡”字样,产品类型： 0610卡一本通主账户,2.7建立主账户2800,借记卡下创建账户 选择“是”,2.8建立卡与账户关联37601,主账户,渠道账户,默认账户,3、持卡开户,开户62000,点击“搜索”按钮,必须验密,点击“卡明细”,选择

4、“卡号”标签,开户62000,开户62000,返回“客户号/卡号”,5516个人定期一本通主账户,0610卡一本通主账户,开户62000,建立主账户2800,借记卡下创建账户 选择“是”,渠道账户,默认账户,主账户唯一性,建立卡与账户关联37601,4、无账户开非预制卡流程,入口交易码不同,开卡、领卡相分离,无账户开非预制卡37300,选择特定的卡BIN、卡产品代码,VISA 456351 卡BIN号：1 MASTER 601382 卡BIN号：2 银联 6216XX 卡BIN号：3、5、6、8 银联军人保障卡 620061 卡BIN号：4,34,什么是卡BIN?,35,无账户开非预制卡返回3

5、7301,后续操作与开预制卡完全相同,设置卡密码,领非预制卡37240,输入预设密码,领非预制卡（返回）37241,提交并打印凭证,凭证（卡）、账户的相互独立关系 支持一张借记卡关联除存单类账户外的多个其他账户 主账户：唯一性。 ATM/POS交易账户、基金、国债签约账户 渠道服务账户：网银、柜台交易账户 默认账户： 电话银行交易账户,借记卡开户环节知识点总结,存折类,有折产品,普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息 ,可以和借记卡 相关联的账户种类,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,41,围,5,外围业务,6,综合开户,金融类业务-存

6、取款业务操作,1、存取款业务操作基本规定,授权起点：取现5万元(不含)或等值外币、存现和转账20万元(不含)以上或等值外币。 复核起点：取现5万元(含)或等值外币、存现20万元(含)以上或等值外币。 核实起点：本人办理50万元(含50万)以上或等值外币；代办20万元(含20万) 以上或等值外币。 业务办理原则：存款应“先收款、后记帐”；取款应“先记帐、后付款”，严禁反程序操作。,2、存取款业务操作交易码,交易码主要分为有折交易和无折交易两大类。,44,有折与无折交易的区别,操作-有折现金存款 10,(1)灰色部分系统通过读取磁条信息自动获取,(2)活期一本通需要选择产品类型、子类、提示码、分析

7、码,(3)点击提交后打印业务交易单、存折,操作-有折现金取款 60,（1）灰色部分系统通过读取磁条信息自动获取，手工选择币种。,（2）输入正确金额、子账户类别、支取方式、分析码,（3）点击提交后打印业务交易单、存折,操作-无折现金存款 1060,(1)点击搜索,(2)选择卡号,(3) 刷卡 输入正确密码,(4)选择关联帐户,(5)点绿账号,(6)点返回账户,操作-无折现金存款 1060,（7）输入正确金额、子账户类别、分析码,（8）点击提交后打印业务交易单,操作- 无折现金存款 1010,该交易流程与无折取款1060交易一致。,小结,1060,通过学习,大家知道下面是什么交易？,51,Modu

8、le und Variations_E,金融类业务-外币兑换,外币现金兑换-21046,提交后联动60409非银行客户数据采集,账户外币兑换0010现金类交易,以有折现金存款0010交易为例，客户持人民币现金，兑换成外币存入账户,点击,账户外币兑换0010现金类交易,输入人民币金额,账户外币兑换0060现金类交易,以有折现金取款0060交易为例，客户将账户内部分外币兑换为人民币并取现,点击,账户外币兑换0060现金类交易,输入外币金额,账户外币兑换0045转账类交易,以0045交易为例，客户将账户内外币兑换为人民币,点击,账户外币兑换0045转账类交易,输入外币金额,金融类-人行大小额汇款,5

9、万元以下（含5万元）,人行大小额汇款,收费标准： 汇款金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔,人行大小额汇款,汇款申请书记载要点： 金额，汇款人名称、账号，收款人名称、账号、汇入地址、 汇入行名称，委托日期，联系电话，汇款人签章。,人行大小额汇款,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,63,围,5,外围业务,6,综合开户,非金融类挂失,存折(单)、借记卡丢失或密码遗忘后，到银行申请新存折(单)、卡或重置密码的补救措施。,临时挂失、正式挂失,概念,范围,方式,存单、存折、国债凭证或密码遗忘,1、挂失基础知识,66,Module und Variations_E,挂

10、失种类,凭证挂失,再挂失,密码挂失,密折同挂,1、挂失基础知识挂失种类,挂失种类有哪些？,2、挂失业务规定,审核申请人身份无误后，在确认存款未被支取的前提下，应先冻结账户，再办理凭证挂失手续。,挂失业务分为凭证挂失与账户冻结两步操作，挂失仅对凭证而言，冻结仅对账户而言。,挂失必须凭证本人有效证件办理，代办的还需提供代办人的有效证件。,凭证挂失（除借记卡）、密折同时挂失原开户网点办理；借记卡挂失、密码挂失全国联网网点办理。,2、挂失业务规定,受理挂失后，必须换人进行核实。,挂失解挂时必须要有权签字人签字，签字实行三级授权。,临时挂失有效期为5天，正式挂失的期限一般为7天。,凭证挂失，密折同挂收费

11、10元，密码挂失不收手续费。,69,Module und Variations_E,3、凭证（除借记卡）正式挂失流程,借方冻结,重空挂失,挂失确认,9081,29164,29166,凭证正式挂失借冻,提示：提交之后打印“TY04”凭证,9081,冻结帐号,切忌不能选择子帐户类型,06：凭证正式挂失冻结,凭证正式挂失重空挂失,提示：提交后打挂失申请书,1、输入账号、凭证种类、凭证号码,2、选择1：书面（正式）挂失,3、验密,凭证正式挂失挂失确认,4“挂失”至“挂失确认”,29166重空止付,1、输入账号、凭证种类、凭证号码,2、选择4：挂失至挂失确认,73,Module und Variatio

12、ns_E,凭证（除借记卡）正式挂失流程,借方解冻,换发折/单,折类补磁,9082,500 501,610,凭证挂失解挂,提示：提交授权后打印存折封面及内页。打印完毕后自动转到610交易，直接点提交后刷新存折。,500存折类,签发原因： 2：挂失换发,密码：为客户原来的密码。 挂失流水：挂失申请书上找,凭证挂失解挂操作,501存单类,挂失换发,提示：提交授权后打印新存单,密码：为客户原来的密码。 挂失流水：挂失申请书上找,4、挂失风险控制,若不冻结主帐户，仍可通过网银，手机银行支付。因此存在资金被盗取的风险。,不冻结主帐户，应在挂失申请上注明“客户要求不冻结账户”，并加盖柜员私章。,挂失申请书必

13、须由申请人填写，柜员不能代为填写，但柜员或大堂经理可以指导客户填写。,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,77,围,5,外围业务,6,综合开户,非金融交易-存款证明,存款证明的用途,非金融交易-存款证明,存款证明的相关交易及交易码,79,80,Module und Variations_E,非金融交易-存款证明,柜 员,客 户,Text Text Text,户e 1,Text Text Text,录入到期日期、姓名、证件号码、账号、金额、份数 按照20元/份收取开立存款证明手续费 打印存款证明书并加盖“存款证明专用章”完成交易,申请开立存款证明的账户（存单、折、

14、借记卡） 账户所有人的有效身份证件 客户已填制好的存款证明申请书,存款证明的开立-9101,输入到期日,录入英文名字,录入金额,录入货币种类,录入账号,录入客户证件号码,开立存款证明-9101,非金融交易-存款证明,非金融交易-存款证明,存款证明的撤消-9102 进入9102交易录入客户交回的存款证明原件编号即可收回，同时须将回收的证明原件进行剪角作废。,存款证明的查询-9103 可通过帐号、客户证件号、存款证明凭证号共3种方式查询,非金融交易-查询类交易,常用的查询类交易有以下10支,83,非金融交易-查询类交易,抢答 客户持生肖借记卡要求查询该卡2012年1月1日2012年4月1日的总的支

15、取金额，应使用交易码,持长城借记卡要求查询2012年5月28日的余额，应使用交易码,（450）,（408）,内容简介,1,3,4,2,金融类交易,非金融类交易,帐户开立,销户,85,围,5,外围业务,6,综合开户,销户分类,86,销户交易码,存单类账户销户交易码 1360 无折现金部提, 联动配发存单501 3045 无折转账结清 1345 无折部提转客户账,87,请大家记住我,交易码,存折类账户销户交易码 345 有折部提转客户账 3260 有折现金结清关户（子账户结清） 3860 一本通主账户关户（主账户结清） 3545 有折转账结清关户 360 有折现金部提,请大家记住我,业务操作存单类账户销户,1360 无折现金部提（蓝色为必输项）,业务操作存单类账户销户,1360 无折现金部提,联动配发新存单-501（蓝色为必输项）,业务操作存折类销户,3045 无折转账结清关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类销户,3260现金结清关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类销户,3860 主账户关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类账户,3545转账结清关户（蓝色为必输项）,业务操作存折类账户,360 现金部提（蓝色为必输项）,内容简