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1、注：红色字体部分要重点掌握，更正错别字Word文档版，为了方便大家打印复习，如有错漏，敬请批评指出。第一章名词解释：1商业信用：是企业间在买卖商品时，以延期付款的形式，即赊销或预付货款等形式提供 的信用。2信用管理：是指授信方运用一定的方法或者专门技术对信用交易进行管理、识别、分析、 评估信用风险，进而制定相关政策以控制风险，将其可能遭受的损失降低至最小的过程。3出口信贷：是指出口国银行为了缓解本国出口企业资金周转的需要而对出口贸易提供的 信贷。4消费信用：是商业企业、银行以及其他授信机构向消费者个人提供的信用。5银行信用：是南银行以贷款的形式提供给借款人的信用。P4信用的定义：1道德上，指的
2、是诚实守信的行为规范。2经济学上，信用行为实际上是一种借贷行为。P6商业信用的特点及作用？包含什么工具？局限性？特点：参与主体是企业；客体是商品资本；与产业资本之间的变化是动态一致的。 主要工具：商业本票、商业汇票 局限性：规模上的限制方向上的限制对象上的限制期限上的错配P8银行新信用的特点？和商业信用的关系？特点：提供银行信用的主体是专门的放贷机构，包括商业银行、信用合作社等金 融机构。 银行信用的客体是货币资本，而不是产业资本。放贷资金来自社会 银行可以提供不同期限的信用，如短期贷款，长期贷款等 银行信用是一种独立的借贷资本的运动，与产业资本运动并不一致。 和商业信用的关系： 银行信用提供
3、的资本来源于银行汇聚的社会各方的闲散资金，银行将其转化为借贷资 本，并存社会范围内进行资源配置。克服了商业信用在规模上的局限。 银行可以向满足条件的任何企业、机构、个人提供信用，并且采用货币的形态。克服 了商业信用在方向上的局限。 银行会计的资金期限长短不同，银行可以进行期限配置和管理以满足不同期限的资金 需求，克服商业信用在期限上的局限。 但银行信用不能完全取代商业信用，原因有二：其一，商业信用先于银行信用产生， 是银行信用的基础。其二，商业信用是为了保持商品正常生产流通的需要而产生的，只 要工商企业能够在商业信用的范畴内解决问题，就不必求助于银行。P12了解：什么是国际商业信用？什么是国际
4、银行信用？ 国际商业信用是由出口围企业以赊销形式提供的信用；国际银行信用，即出口信贷，是出口国银行为了缓解本国出口企业资金周转的需要而对出口贸易提供的信贷。P17金融机构信用管理的含义、目标、特征。 含义：是指金融机构按照一定的信用管理政策，对信用风险进行识别、衡量和处理的一些活动的患和。 目标：实现风险与收益的平衡。 特征：信用管理的专业性；信用管理体系复杂；金融机构的信用管理对于为何整个经济金融体系的稳定具有重要意义。第二章名词解释：1道德风险：是指在签约时，当事人双方的信息量是对称的，但在签约后，银行只能观测 到企业的行动结果，向-不能观测到行动本身，或者说只能观测到企业的行动而不能观测
5、 到企业行动的效果，或不能准确评价企业的行动效果，从而使企业有机会利用信息优势 来损害银行的利益。2逆向选择：是指拥有信息的市场参与者会采取对不拥有信息的市场参与者不利的交易决 策。3信贷配给：狭义上的信贷配给是指银行贷款的需求大于银行贷款情况下，利率之外的其 他因素（如借款人的还款记录和拥有的财产量等）影响贷款人对银行信用存大量借款人 之间分配的现象。4一级最优投资水平合约：是一种理想状态的信用合约，指的是借贷双方不存在任何形式 非对称信息，接触金额仅对项目本身而言，是由项目的最大期望收益决定的。5次级投资水平的信用合约：是指非对称信息结构下，同时满足激励相容条件和参与约束 的，以某一合约的
6、期望函数最为期望目标函数的信用合约。P31信息不对称的三个表现是什么？ 信息源占有不对称；沟通目的不对称；识别手段不对称。P33信用风险的事前防范需要做些什么？信用风险的事后防范需要做些什么？ 有效收集和筛选信息；信用配给制度；项目评估和贷款审查制度；抵押物和高净值P35信贷配给的概念在广义和狭义上分别指的是什么？ 狭义上的信贷配给是指银行贷款的需求大于银行贷款情况下，利率之外的其他因素（如借款人的还款记录和拥有的财产量等）影响贷款人对银行信用在大量借款人之间分配的现象。 广义上，信贷配给是指利率在信用分配中地位下降，非利率因素在信用资源的配置中占主要地位。P36信贷配给的理论基础是什么？ 基
7、于逆向选择效应和逆向激励效应，信贷配给的理论基础是借贷双方的信息不对称。P43了解概念：1一级最有投资水平信用合约2激励相容的信用合约3次优投资水平的信用合约4标准信用合约5完全合约与不完全合约第六章名词解释：1系统性风险：指与系统整体因素相关的无法分散的资产价值变化的风险，是市场参与者 必须承担的风险。包括利率风险和购买力风险。2中间业务：是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、 资金、信用等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负责，以中间人的身份接 受委托为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托业务事项，提供各类金融服务并 收取手续费的经验活动。3或有债
8、权债务类中间业务：在一定条件下会转化为现实资产和负债。这类业务主要包括贷款承诺、担保类和各种金融衍生类中间业务。4风险集中管理型：与整个银行的管理体系配套，有总行统一管理风险的组织模式，企业大额授信由总行的风险控制部门统一管理，经核定后分配给各分支机构使用。P124系统性风险和非系统性风险分别是什么？ 系统性指与系统整体因素相关的无法分散的资产价值变化的风险，是市场参与者必须承担的风险，包括利率风险和购买力风险。非系统性风险是指可以通过分散投资来抵消的风险，又称为可分散风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。P124流动性风险的成因是什么？资产负债期限不匹配造成流动性缺口；突发因
9、素导致存款大量流失。P124流动风险如何进行管理？（银行保持流动性的主要途径）银行自己持有流动性较高的资产；通过主动负债介入流动性。P125贷款业务中信用风险的管理的手段有哪些？ 风险回避；风险分散；风险转移；风险补偿。P129中间如何进行分类？中间业务有那些特点？ 分两大类：或有债权债务类中间业务和金融服务类中间业务。P130商业银行如何对中间业务进行管理？ 更新观念，强化风险意识；建立完善规章制度，规避操作风险；完善内部监控体系，有效防范风险；建立风险监测管理制度。P132商业银行信用风险管理风险偏好分为哪几类？ 分为风险喜好型、风险厌恶型、风险中型P133商业银行信用风险管理的过程有哪三
10、个？预先控制；过程控制；事后控制。P135商业银行信用风险管理的组织形式有哪几种？各有什么特点？风险集中管理型：特点是，与整个银行的管理体系配套，由总行统一管理风险。风险分散管理型：特点是，总行将风险管理的权限下放，各分支机构根据具体情况和各白的权限实行管理。P136商业银行信用管理的组织结构包括哪些？总行的信用风险管理委员会包括那些人？总行的信用管理部门包括哪些？分支行的信用风险管理委员会包括哪些人？分支行的信用风险管理部门包括哪些？ 商业银行信用管理组织结构包括：总行的信用风险管理委员会：由总行行长、首席风险主管、财务总监等一行决策核心人物组成；总行的信用风险管理部门；分支的信用风险管理委
11、员会：由分支行的行长、信用管理部门总经理及相关业务部门的总经理组成；分支行的信用风向管理部门；业务部门。第七章名词解释：1审贷分离原则：是将贷前调查、贷时审查、贷后检查3个环节的工作进行合理分工，责任分别落到不同的人员或部门，做到各司其职，各负其责。2贷款分类：是指银行信贷分析人员和管理层，或监管机构的人员，综合能获得的全部信 息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出评价。3问题贷款：是指商业银行发放给借款人的、具有较大风险的贷款。4贷款五级分类法：商业银行在对贷款资产进行分类时，根据贷款内在风险程度，将贷款划分为五类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。P150短期
12、偿债能力的指标包括哪些？ 流动比率、速动比率、现金比率。P150流动比率和速冻比率之间的区别是什么？ 速动比率是比流动比率更进一步的有关便下能力的指标，也称酸测试比率。速动比率剔除了流动资产中流动性较弱存货，因此，更精确反映了企业近期的偿付能力。P151长期偿债能力的指标包括哪些？ 资产负债比率、负债净值比率、利息保障倍数。P156贷款审批的原则有哪四个？其中“审贷分离原则”包括哪三个环节（贷款三查）? 贷款审批的四个原则：审贷分离原则；分级审批原则；责任权利相结合原则；行长负债制原则。 贷款三查：贷前调查、贷时审查、贷后检查。P157审贷分离的基本做法是什么？ 贷款调查评估人员负责对借款人的
13、资格、条件、信用等级和借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查、评估，负责对抵押物的权属及合法性和保证人资格、担保能力进行核实。 贷款审查委员会负责贷款的审查。贷款发放人员负责贷款使用情况的检查和贷款的清收。P163贷款分类的意义是什么？（为什么要进行贷款分类） 好的贷款分类，有助于银行准确把握贷款风险。 银行稳健经营的需要。 进行监管的需要。 利用外部审计师力量进行金融监管的需要。P165贷款的五级分类法将贷款分为哪五类？ 正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。P167了解一下贷款的识别与控制。论述题：商业银行在给企业做贷款管理的过程中，如果让你做一份评估报告，那么这一份报告的
14、内容以及注意事项分别包括哪些？注意格式。（第二节的内客仔细看）第八章名词解释：没有P175个人住房贷款的种类有哪些？各有什么特点？ 个人住房商业性贷款； 个人住房公积金贷款； 个人住房组合贷款； 特点自己看书吧，太多了。P178个人汽车贷款的种类有哪些？各有什么特点？ 直客式汽车贷款：接口人直接向银行提交有关汽车贷款中请资料，银行经贷款调查审批通过后，客户投保履约保证保险，与银行签订汽车贷款合同。客户在申请贷款时，选择车型，银行不指定汽车经销商。 问辑式汽车贷款：借款人带银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交银行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，与借款人签订贷款合司，办理相关手续，然后发放贷款。P178什么是个人综合消费贷款？ 是指贷款者可以将自己或他人所有的房产作抵押担保，或质押担保、保证担保向银行申请用于购置耐用耐用消费品、住房装修、教育支出、旅游或医疗等各项消费用途的贷款。P178个人贷款的特点有哪三个？ 个人信用的风险性；个人信用的私有产杈性；个人信用的信息对称性。P183发放个人信用贷款的的原则（要求）是什么？个人贷款的信用分析过程有哪几个步骤？ 原则（要求）：与我国法律
