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1、1,深 圳 商 业 银 行 综 合 管 理 信 息 系 统,- 整体解决方案介绍,深圳商业银行 ShenZheng Commercial Bank,2,系 统 管 理 对 象,营销客户：企业客户、个人客户、潜在客户、合作客户等,各项银行业务：存款业务、贷款业务、表外业务、贸易融资等各种本、外币业务,银行内部人员：主要是客户经理及各级审批、监管人员,3,系 统 建 设 总 目 标,4,网 络 结 构 图,5,系统整体技术架构,支持Oracle、DB2、Sybase、Informix、Sql Server等多种主流数据库。,采用大集中模式和三层架构，前端为Brower，大大降低了系统建设和维护成本
2、。,结合网上银行，实现贷款的网上申请，网上受理,系统开发基于J2EE标准，使用国际领先的EJB组件技术。,支持WebLogic、WebSpare、Orbix等多种Application Server 。,具有极强的可移植性，支持Sun、IBM、HP等主流主机平台和PC平台。,6,系 统 模 块 结 构 图,7,客户基本信息,银企往来信息,客户交易信息,客户业务活动,客户财务管理/分析/预警,客户信用评估,客户价值分析,客户行为分析,客 户 管 理 系 统,客户大事记,8,客 户 管 理 系 统,投资情况,客户基本信息,客户概况,组织机构描述,主要领导人/关系人基本信息,资本结构组成,本行/外行
3、帐户信息,企业运作方式,客户其他信息,业务情况(产品/市场/销售等),关联信息(人员/资金/业务/自定义),9,客 户 管 理 系 统,外行活动记录及分析,客户业务活动,开户/销户记录,业务申请管理,业务否决记录,其他活动记录,担保记录,授信额度记录,10,客 户 管 理 系 统,银企往来信息,客户经理联系计划,客户经理联系记录,客户来访记录,其他往来记录,11,客 户 管 理 系 统,交易成本/利润核算,客户交易信息,存款信息,结算信息,贷款信息,其他交易信息,风险性中间业务信息,外行交易信息,持卡/持折消费情况记录(个人),信用卡透支情况记录(个人),12,客 户 管 理 系 统,虚假登记
4、情况,客户大事记,违规记录,核销记录,组织机构重大调整等记录,逃、废债情况,诉讼记录,反映到黑名单及红名单管理中,13,客 户 管 理 系 统,行业值分析,客户财务管理/分析/预警,企业财务报表录入及自动测算和核对,现金流量和预测现金流量自动生成,财务指标自动生成,财务数据结构比/趋势分析,财务报表预警,沃尔分析/杜邦分析等财务分析,14,客 户 管 理 系 统,发展前景,客户信用评估,企业基本素质,财务结构,偿债能力,经营效益,经营能力,15,客 户 管 理 系 统,客户行为分析,存款行为分析,贷款行为分析,结算行为分析,行为综合分析,风险性中间业务行为分析,潜在行为预测(升级/交叉销售机会
5、等),16,客 户 管 理 系 统,客户价值分析,成本分析,利润分析,收益率分析,客户价值预测,我行贡献率分析,客户价值分析,17,通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。,客 户 管 理 系 统,客户行为分析,客户行为分组,群体特征分析,行为规律发现,组间交叉分析,全面了解客户的消费习惯、消费倾向及其对价格的敏感度,客户商业智能,18,通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。,客 户 管 理 系 统,重点客户发现,潜在客户挖掘,交叉销售,增量销售,客户保持,客户商业智能
6、,19,降低银行风险，增强贷款的可预见性、可控性。,贷 款 管 理 模 块,信贷员贷款日常管理工作台,贷款电子化审批,贷后日常处理,不良贷款处理,贷款五级分类,贷款发放和回收计划,贷后检查,贷款台帐管理,贷前,贷后,贷款发放稽核,20,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 业务品种,个人业务,住房按揭贷款（商业/公积金）,助学贷款（学费/生活费）,留学贷款,个人消费贷款,旅游贷款,购车贷款,小额质押贷款,21,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 业务品种,公司业务,授信额度（单项/综合）,流动资金、按揭,公司透支,中长期贷款（项目贷款/银团贷款
7、/其他）,委托贷款,商业汇票贴现（商业承兑/银行承兑）,表外业务（承兑/担保/保函/贷款承诺/资产置换/其他）,买方信贷、卖方信贷、融资租赁,国际贸易融资（开证/进出口押汇/打包贷款/担保提货/票据贴现/买入票据/保理/透支/信托收据/其他）,22,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 贷款调查,贷款申请受理,贷款调查,贷款风险分析,风险度测算,风险金额评定,综合风险分析,23,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 电子化审贷,信贷审批流转,全面涵盖贷款调查、辅导、审查及审批全过程,提供各级别、各岗位审批工作台,对不同的业务品种、不同分支机构可设
8、置不同流程,完整的授权授信控制,相关档案数字化并自动流转,可任意设置复杂的流转条件、流转阶段和涉及人员,全面支持各种银行业务,自动提示功能,违规操作监控,24,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,信贷审批流转,25,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 电子化审贷,审批智能提示,完备性检查,审批时限控制,高风险项控制,特别声明制度,自动通知服务,解冻流程控制,拒绝项控制,重要意见反映,26,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 台帐管理,贷款借还款计划管理,放款稽核,主机业务数据转入,借还款分户,利息、罚息,一逾、二呆数据,27,根据审贷分离的原则
9、，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 贷后日常处理,担保品跟踪,贷款归还通知,还本付息情况记录,日常联系记录,展期、借新还旧等特殊处理,28,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 贷后检查,贷后检查频度控制,贷后检查表,企业经营情况跟踪,企业财务分析,还款能力分析,其他,29,贷 款 管 理 模 块 之 贷款五级分类,30,31,根据审贷分离的原则，建立审贷中心,贷 款 管 理 模 块 之 不良资产管理,不良资产台帐管理,不良资产催收,抵债资产管理,核销管理,诉讼管理,资产重组管理,32,根据银行每个营销人员负责的企业为我行创造的利润及其他重要因素进行个人业绩评估
10、；按照个人、支行、分行、总行各个级别的利润情况加以汇总统计,客 户 经 理 管 理 模 块,客户经理业绩考核评估模型,分支机构业绩考核,利润因素,非利润因素,客户经理业绩计算和分析,分支机构业绩统计,分支机构业绩分析,客户经理及机构业务活动,客户经理及机构基本信息,分支机构信贷管理评级,33,及时对企业财务、信用状况等提供预警；防范并发现不良贷款；及时发现、阻止并记录银行内部管理人员违规情况；从而有效地实施信贷风险监控。,风 险 监 控 管 理 模 块,客户风险预警,黑名单管理,违规操作预警,贷款风险预警,企业财务状况预警,企业信用状况预警,企业重大事件预警,红名单管理,34,存款统计,存款连
11、续变化趋势,存款区间分布,存款行业分布,周期性存款平均余额对比,大额存款统计,统 计 分 析 模 块,35,贷款统计分析,贷款管理类,贷款流动性,贷款行业投向,贷款区间分布,贷款品种统计,贷款盈利性分析,统 计 分 析 模 块,36,存贷比统计,统 计 分 析 模 块,信贷资金头寸统计,报表管理,其他统计,37,通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。,决 策 支 持 模 块,38,营 销 综 合 信 息,宏观信息库,行业信息库,各种业务分析报告,行内规章制度,其他信息库,39,邮 件 与 电 子 公 告 板,电子邮件 实现信贷人员
12、相互之间的通信,电子公告板 实现信贷信息的发布、通知等,40,信 贷 管 理 系 统 的 特 点,41,经过较长时间的业务实践(多家商业银行、世界银行国际金融公司、国际著名会计事务所)的检验和修正，建立了一整套较为严密和完善的业务模型数据库。 14类企业财务报表模型库 9类企业信用等级评估模型库 五级分类模型库 4种审批流程模型库 个人信贷业务处理模型库（放款、还款、利息罚息计算） 100多种业务代码模型库 多种客户经理评估模型 多种数据统计分析模型,大 量 而 宝 贵 的 业 务 模 型 数 据 积 累,42,全 面 涵 盖 银 行 信 贷 管 理 业 务 流 程,43,灵 活 的 审 批 流 程 和 贷 款 授 权 控 制,44,贷 款 品 种 的 可 扩 充 性,45,智 能 化 的 贷 款 质 量 跟 踪 体 系,46,科 学 的 客 户 信 用 评 估、授 信 控 制,47,拓 展 的 网 上 银 行 业 务,优点：提高银行个金业务的知名度，挖掘潜在的用户，弥补银行网点的不足且大大降低营运成本,48,完 善 的 客 户 经 理 评 估 模 型,49,严 格 的 系 统 安 全 控 制,50,有 效 的 决 策 支 持 手 段,
