WTO行业分析——入世五年后_我国金融业的现状分析

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1、WTO 行业分析 入世五年后，我国金融业的现状分析WTO 行业分析 入世五年后，我国金融业的现状分析 摘 要：摘 要：金融业作为现代经济发展的重要支持，其业务经营方式也随着社会经济的发展 经历了一系列的变化过程。在目前世界经济逐步趋于一体化，金融也趋于全球化。本文 从总结加入 WTO 后我国金融业的发展状况入手， 进而全面分析加入 WTO 对我国金融业的 影响，然后对我国金融业未来的发展趋势进行预测，并提出我国金融业应对 WTO 的对策 选择。 关键词关键词：WTO； 金融业；混业经营 After five years of WTO accession, Chinas financial in

2、dustry Analysis Abstract: Financial sector as an important support for the development of modern economy and its way of doing business also as socio-economic development process through a series of changes. In the current world economy has gradually become integrated, financial globalization also te

3、nd to. This article starts with summarizing the developmental situation, and then analyzes influences on Financial Business of China in the round. After that, forecasts developmental tendency of Financial Business of China in the future. Key Words: WTO；Financial Business; Mixed Operation 一、入世后金融业的发展

4、历程一、入世后金融业的发展历程 2001 年 12 月中国正式加入世界贸易组织，金融业改革步伐加快，并正式得 分步骤的对外开放。2002 年 12 月中国证监会和中国人民银行联合发布的合格 境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法正式实施，QFII 制度在中国拉开 了序幕。这是将中国资本市场纳入全球化资本市场体系所迈出的第一步，虽然也 带来巨大的资本市场风险。 2003 年 3 月 10 日 关于国务院机构改革方案的决定 ， 批准国务院成立中国银行业监督管理委员会(简称中国银监会)。至此，中国金融 监管“一行三会”的格局形成。 中央银行在三次变革后，实现了货币政策与银行监管职能的分离，同时，银

5、监会、证监会和保监会全方位地覆盖银行、证券、保险三大市场，分工明确、互 相协调的金融分工监管体制形成，中国金融业改革发展进入一个新纪元。2003 年 12 月，中央汇金公司成立，从而明晰了国有银行产权，完善公司治理结构， 督促银行落实各项改革措施，建立起新的国有银行的运行机制。2004 年 2 月， 中华人民共和国银行业监督管理法正式颁布实施，2004 年 2 月，香港特别 行政区正式开展人民币业务，2004 年 6 月，证券投资基金法正式颁布实施。 自 2005 年 7 月 21 日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行 调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，

6、形成更富弹性的 人民币汇率机制。 二、入世后中国金融业对外开放的状况二、入世后中国金融业对外开放的状况 (一)银行业 据统计，截至 2004 年 10 月末，共有 19 个国家和地区的 62 家外资银行在 我国设立了 204 家营业性机构， 其中 105 家已获准经营人民币业务； 自去年 12 月 1 日允许外资银行向中资企业提供人民币金融服务以来，已有 61 家外资银 行机构获准办理中资企业的人民币业务； 我国已有 9 家中资商业银行获准吸收 境外投资者参股。这样，我国向外资金融机构开放人民币业务的城市就从 13 个增加到了 18 个，另外，截止 2005 年 1 月初，已有 5 家香港银行

7、按照一定的 优惠条件获准在内地设立分行， 20 多家香港银行分行按此条件获准经营人民币 业务。目前，在华外资银行资产总额为 659 亿美元约占银行业金融机构资 产总额的 1.8。因此，无论是开放地域还是经营范围，外资银行对我国金融 市场都已经有了非常广泛的参与。 (二)保险业 2005 年，外资保险公司数量已从入世前的 18 家公司、44 家总分支公司，增 加到年末的 41 家公司、99 家总分支公司。世界上主要跨国保险金融集团和发达 国家的保险公司都已经进入我国，财富杂志评选的世界 500 强企业中的 40 多家外国保险公司已经有 27 家在我国设立了营业机构，19 个国家和地区的 128

8、家外资保险机构在华设立了 192 个代表机构和办事处。 在业务发展方面，2005 年，外资保险公司保费收入 341.19 亿元，市场份额 6.92%，同比上升 4.66 个百分点。外资财产险公司保费收入 16.8 亿元，同比增 长 24.5%，市场份额为 1.31%，同比上升 0.11 个百分点。外资寿险公司保费收 入 324.39 亿元，市场份额为 8.9% ，同比上升 0.11 个百分点。 (三)证券业 2002 年 12 月，我国试行合格境外机构投资者(QFII)制度。这是在人民币 未实现完全自由兑换的情况下， 我国主动实施的部分开放资本市场的一项过渡性 安排。到 2003 年底，有两家

9、合资证券公司开业，8 家全资基金公司的产品上市， 另外还有 3 家合资基金被中国证监会批准筹建;试行合格境外机构投资者制度明 显加快，12 家外资机构获得 QFII 资格，累积引入 QFII 资金 100 多亿元。截至 到 2004 年 7 月我国获准开业的中外合资基金管理公司已有 11 家。截至 2005 年 l2 月底，34 家境外机构获得 QFIl 资格，获准投资额度共计 5645 亿美元；另 外，还有 4 家外资商业银行获准开展 QFII 托管业务。QFIl 试点工作进展顺利， 运行平稳，有助于改善投资者结构，倡导价值投资理念，加快发展机构投资者。 (四)非银行金融机构 1、汽车金融公

10、司投入运作 上汽通用汽车金融有限责任公司， 是通用汽车金融服务公司和上海汽车集团 财务有限责任公司共同组建的。该公司自 2004 年 8 月成立以来，汽车零售信贷 和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。 大众汽车金融公司 2004 年 10 月正式宣布在中国开展汽车贷款业务， 首选市 场是北京。 丰田汽车金融(中国)有限公司 2005 年 1 月 1 日开业，是丰田金融服务株式 会社在中国的独资企业。 福特汽车金融公司于 2005 年三季度在我国开展业务。成立初期，该公司首 先开展经销商存货融资业务，以满足经销商在中国销售福特品牌汽车的需求，同 时在部分市场试行消费者分期付款融资业务。

11、除为进口福特产品提供金融服务 外，福特汽车金融公司也支持福特在中国生产汽车的销售。据了解，福特汽车金 融公司将在我国投资 10 亿美元。 2005 年 11 月 2 日，戴姆勒-克莱斯勒汽车金融(中国)有限公司在北京正式 开业。据介绍，作为全球第三大汽车金融公司，其中国公司的营业执照于 2005 年 9 月 21 日获得了中国银监会的最终批准。 截至 2005 年底，中国银监会已批准了通用、大众、丰田、福特、戴姆勒- 克莱斯勒四家汽车金融公司的项目在中国成立，汽车金融将成为中国下一个热 点。 2、外资财务公司 2004 年 8 月 3 日，中国银行业监督管理委员会颁布了新的企业集团财务公 司管

12、理办法允许外资投资性公司设立财务公司，并可为所投资的企业提供财务 支持。 3、租赁业 按照现有的规定， 外商在中国境内开展租赁业务包括融资性租赁和经 营性租赁，都只能以合资的形式。按照中国加入的承诺，2004 年年底， 经营性租赁业务要对外商独资放开， 而中国商务部表示融资性租赁业务对外商独 资也会相应考虑放开。截至 2004 年底，目前外商独资、合资的租赁公司共有 39 家。2004 年，通用(GE capital)、卡特彼勒(Caterpillar)两大国际巨头作为独 资经营性租赁公司的试点已经进入中国，租赁业迎来了新的发展。截至 2005 年 有中外合资租赁公司 42 家,中资非银行金融

13、机构性质的租赁公司 15 家,租赁业务 累计金额约为 200 多亿元。 三、加入 WTO 以来对我国金融业的影响三、加入 WTO 以来对我国金融业的影响 （一）正面影响 1、提高了我国金融业的竞争力 外国金融机构进入我国金融业，必然给我国金融业带来竞争压力，推动我国 金融业提高综合竞争素质和效率，加速我国金融业改革和服务的现代化进程，提 高经营管理水平和金融创新能力。就银行业来看，为了应对新一轮的竞争，通过 整顿， 到 2004 年 9 月末， 主要商业银行不良贷款比率比年初下降 4.39 个百分点， 增强了其竞争力。 2、促进了我国的金融业与国际惯例接轨。 加入 WTO，意味着我国的金融业必

14、须遵循国际“游戏规则”，要按照国际金 融业经营管理的基本原则和惯例来运作，特别是要根据巴塞尔协议的原则、 标准和方法进行经营管理。从而促使中央银行推进全方位和规范化的监管，提高 监管的有效性。从银行业来看，为了与国际接轨，银监会要求提高资本充足率， 2004年9月末， 4家国有商业银行和12家股份制商业银行核心资本由年初的7306 亿元增加到 7873 亿元；资本充足率比年初提高 2.23 个百分点。 3、有利于引进外资，改善我国的投资环境。 外资金融机构的进入，增加了外部资金进入中国的渠道。而且，一般说来， 外资金融机构的主要服务对象是外商投资企业，加入 WTO 以来，在华外资金融机 构的服

15、务功能得到了全面的开拓， 这将进一步改善我国投资环境， 吸引更多投资。 4、促进了我国金融市场的发展和完善。 一方面，外资金融机构的进入，迫使中国金融业深化改革，有力地推动了我 国金融体制改革的进程；另一方面外资金融机构的进入，会把先进的融资工具、 手段带入中国市场，满足消费者的多元化需求，从而推动金融业的创新，有利于 我们学习外资金融机构的先进经验。如 2004 年 10 月 29 日起，央行上调金融机 构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮， 我国朝金融市场化又迈进了一步。 （二）负面影响 1、巨大的竞争压力 外资金融机构以其资金、规模、网络的优势，构成对低成

16、本、少风险、高效 益的中间业务的抢夺；对大型跨国公司、外商投资企业、国内外向型企业、大型 集团公司以及高新科技企业等优秀客户群的抢夺；人民币业务领域的竞争。外资 金融机构将会利用其跨国经营的网络优势、 创新能力与国内金融机构争夺优质客 户群。可能的结果是国内金融机构的一批好客户被拉走了，而有风险、效益不好 的甚至亏损的客户留在了国内金融机构。 这主要表现在中资金融机构的市场份额 的损失，特别是国际结算业务受到冲击。 2、国内金融业的优秀人才的流失 外资金融机构进入中国市场后，处于成本和本土优势的考虑，外资金融机构 将会突破地域和数量限制在我国设立分支机构，而为降低经营成本，将会普遍采 用人才本地化战略。人才的流失便意味着客户的转移，这对中国金融业是一个不 小的冲击。据不完全统计，中国银行三年来流失人才 4503 人，其中有 62.4的 优秀人才流向外资银行和其他金融机构， 山东一家国有商业银行短短一年内流失 了 350 名骨干力量。 3、对宏观金融政策的实施效