个人理财技巧课件

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1、个人理财技巧,更多课程PPT及视频访问：,第一讲 理财是金钱为你打工,一.理财的意义 1.平衡收支 2.提高生活品质 3.抵御风险 4.财富目标的实现,二. 神奇的货币时间价值 1.神奇的货币时间价值 2.财富管理的秘诀 三.两个报表帮你财富价值成长 1.资产负债表 2.收支表,四.投资的工具概览 1.投资的工具概览 2.投资工具的收益和风险,英国国兰开夏郡布莱克本市71岁男子托马斯休斯顿在上世纪60年代往银行中存入了120英镑现金，可托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。直到最近，托马斯的前妻才在家中抽屉底部发现了3张42年前的银行存折。据一名银行专家称，通过42年的“利滚利”，托马斯当年的1

2、20英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。不过对于托马斯来说，这笔120英镑的存款在银行中存了42年显然不是最好的投资。,据英国巴克莱银行一名房产抵押专家称，如果当年托马斯用这笔120英镑的存款进行抵押贷款购房，那么他拥有的房子现在已经价值18万英镑，也就是说房价翻了大约600倍。而如果他在1964年花120英镑购买一箱皮特拉斯城堡葡萄酒，搁到今天这箱葡萄酒的价值也已升到14400英镑，相当于翻了120倍。因此一个家庭如何搭理自己的财产，最终的结果将会有巨大的差异。,一.理财的意义,1.平衡收支 2.提高生活品质 3.抵御人生的风险 4.财富目标的实现,理财是一种观念。常言道：

3、“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这蕴涵着基本的理财观念。,现代人应该具备FQ,FQ (Financial Quotient) .理财智商代表管理金钱的能力，即： 1）你能否管理现有的财富； 2）你能否利用这些财富，为你带来更多的效益； 3）你能否利用钱赚钱的方法，帮你的财富增值； 4）你能否保存这些财富；以及最重要的一点：这些财富能否给你带来欢乐，而不是负担。,1、平衡收支 追求收入的增加和资产的保值 追求一生收入与支出的平衡 追求支出的合理控制,家庭生命周期与理财理财人生,大部分人低估了对财富的需求，一个人一生需要多少资金才能满足自己的居住、孩子教育以及退休养老等基本的生活需要呢？也许下

4、面的数字会让你吓一跳。,800万！你准备好了吗？,我们简单的列举如下： 1）房子，在北京，买一栋象样点的，加上装修等至少要150万； 2）车子，象样点的25万，每月养车，汽油，修理等1500元，10年换一辆，30年下来，25万3+15001230=129万； 3）孩子。培养一个孩子并大学毕业约需要60万，还不算出国留洋； 4）孝敬父母，每人1000元（不含医疗）共计144万（1000元4人12月30年）；,5）家庭开支，一家三口，每月开销4000元。需要144万（4000元12月30年）； 6）休闲生活，旅游，健身，等一年2.5万，30年下来需要75万； 7）退休金，退休后再活20年，每个月和

5、老伴用3000元，3000元12月20年=72万 合计150万（房子）+129万（车子）+60万（孩子）+144万（父母）+144万（家庭支出）+75万（休闲）+72万（晚年）=774万；,2、过更好的生活，提高生活品质。,只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀！ 若以5%的通货膨胀率计算，您今天的100万，10年后实际价值是61.39万，您白白损失了近40%！而30年后呢？您损失了77%，100万变成了23.14万，近80万蒸发了！,另外，不会理财就会浪费，而使金钱没有发挥最大效用，所以收入即使没有很大提高，通过理财，同样会提高生活品质。,3、抵御不测风险,古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福

6、。”一个人在日常生活中经常会出现一些意料不到的问题，如生病、受伤、残废、死亡、天灾、失窃、失业等。这些都将使个人财产减少或蒙受损失。 为抵御这些不测与灾害，必须进行科学理财规划、合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利度过难关。,4、投资可筑美梦成真,人生有许多梦想： 事业有成 子女教育 买房购车 度假旅游 安享晚年 经济是基础，投资可望实现梦想！,二. 神奇的货币时间价值,1.神奇的货币时间价值 2.财富管理的秘诀,1.神奇的货币时间价值,货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。,假定你22岁大学毕业，若你得到20万元的现金用于投

7、资基金，按照12%回报率的假设，那么22开始到60岁时将是：14，835，932.79。你就是千万富翁。 而同样20万存到银行，按照5%单利计算，本利是：580000，两者相差25.6倍。,据研究，18021997年间普通股票的年均收益率是8.4%.假设你的祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1000元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？ 该投资的价值为: 6,771,892,096.95! 是67.7亿,2.财富管理的秘诀坚持就是胜利 ，时间就是金钱,让自己的孩子成为亿万富翁，你需要做什么？,假如你的孩子刚刚出生，你打算在他（她）60岁时让他（她）成为亿万富翁，则从

8、现在开始每个月只需投资774.4元，每年的回报率保证在12以上，那么60年后他（她）的资金将积累到1亿元； 如果你现在已经给他（她）储备了2万元，那么只需每个月投资574.2元，60年后他（她）也会成为亿万富翁；,如果你现在已经有10万元，而且每年的投资回报率12，那么你不但不需要再投资，而且每个月还能得到226.4元的回报，你的孩子60岁时也将成为亿万富翁。 有的父母会说我们每个月节省不了那么多，好吧，你每个月节省下来100元总可以了吧，如果你的年投资回报率是12，那么60年后也将是12913767.12元，也是一个千万富翁。,我们做一个模拟假设：若你打算和你的大学时的女友建立幸福家庭，在2

9、2岁参加工作时两个人开始积累财富。决定每月1500元用于投资基金， 在你们25岁结婚的时候，基金已经累积到64，615.31元， 在30岁打算买房生育子女的时候，已经累积到239，890.94， 当你的子女18岁上大学的时候，持续的资金投入已经累积到了3，194，720.86， 而当你60岁将要退休的时候，你可能想象不到，你的资金将是：13，866，439.41，千万富翁的梦想实现了。,如果你现在已经40岁“高龄”了，才想起考虑养老问题，也想在65岁时成为百万富翁。如果你的投资的年复利率也为10，从现在（年底）开始每年投资一笔等额款 ，直至65岁。这笔等额款为多少？ 答：是10,168.07

10、如果你的投资年复利率为20，这笔等额款为2,118.73,因此投资理财没有什么特别的，也不需要复杂的技巧，关键是观念正确就能赢，理财只不过养成了一种别人很难做到的习惯。,1626年，印第安人24美元就卖掉了曼哈顿岛，如果他们当时把这笔钱用于投资，以每年7.2%的收益率成长，到2007年这笔钱将变成7.67万亿美元，买回曼哈顿岛绰绰有余！,晚7年出发，要追一辈子,王小五决定从20岁起就每月定投500元买基金，假定每年平均回报率为10%，投资7年不再投资，然后让本利一路成长，到60岁时本息和将达到138万元，而李四27岁才开始投资，同样每月500元，每年10%的回报，他需要整整33年持续扣款，到6

11、0岁才累积到139万元！,关于投资翻倍的七十二法则,投资实务中有一个很有趣的问题：在利率给定的情况下，一笔投资需要多长时间才能翻倍。所谓的“七十二法则”就是“以1%的复利来计息，经过七十二年以后，你的本金就会变成原来的一倍”。 这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用年报酬率为5%的投资工具，经过约14.4年（725）本金就变成一倍；利用报酬率12%的投资工具，则仅需六年左右（7212），就会让一块钱变成二块钱。,使投资翻倍的时间长度,三.两个报表帮你财富价值成长,1.资产负债表帮你了解有多少可用来投资 2.收支表了解如何开源节流,资产负债表就是帮助你了解你有多少财可理，有多少债还没有偿

12、还； 收支表就是要你作好收支管理，记录好每天的收支，定期检查你是否有不必要的开支，对未来的收入和支出预先作好规划。,1.资产负债表,家庭资产负债简单来说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。 你知道你有多少财可理吗？ 你的资产有闲置吗？ 你还有债务没有清偿吗？,家庭资产,个人/家庭负债清单,与人力资本有关的 财务决策,A.获得人力资本的决策。教育投资 B.保护人力资本。寿险 C.保持人力资本。自学、研究、实验、正式课程、实践经验。,2.收入与支出表,资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。损益表可以显示这个家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况的。 你的

13、收入来源有哪些？ 你的钱是怎样花出去的？是否合理有效呢？ 你每月能节约多少钱可用于投资呢！,家庭所得,工作薪金所得； 自有产业的净收益：生意，自由职业，佣金，农场、渔业经营所得，劳务报酬、稿酬等等； 失业保险所得、养老保险，养老金、福利等；,投资收益（理财收入）： 现金分红（实际值，不是总额） 净资本收益 租金收入 利息收入 其他投资 其他所得：离婚的赡养费和生活费 子女抚养费等等,费用和经常性开支,住房 利息、设备、维修、保险；或者租金、租金中不包括的设施 健康和清洁 个人及家用的清洁用品、干洗、洗衣、药品、卫生用品 烟、酒、食品、衣物 娱乐 电影、戏剧、有线电视费、外出吃饭、书、录音带、杂

14、志、会员费、运动服装和器材、陪伴小孩、孩子的零用钱、玩具,交通 汽车：贷款利息、汽油、维修、牌照、保险、汽车租金、出租车、公共交通、自行车维修 托儿费 保险 没有包含在其他项目中的 礼物及捐款 财务及职业费用 工会会费、成员费用、银行费用、学费,资产负债衡量的是你们家财富这座水库的水位有多高； 而收支表是这个水库的进水管和出水管！,四.投资的工具,1.投资的工具概览 2.投资工具的收益和风险,除了财务的知识以外，我们要具备优质的FQ还要掌握基本的投资之道，现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等投资途径。,1.财富管理的工具概览,2.投资

15、工具的收益和风险情况,第二讲 家庭理财重在规划,一. 家庭理财重在规划 1.影响投资决策的因素 2.投资规划的步骤 二.资产配置与策略 1. 资产配置的重要性 2.资产配置过程 3.资产配置的策略,三. 投资组合的选择 1.你能承担多大风险 2.你愿意承担风险吗？ 3.什么样的投资组合最适合 四.家庭理财的原则,一.家庭理财重在规划,1.影响投资决策的因素 2. 投资规划的步骤,1.影响投资决策的因素,财务状况的差别 对财务状况的考察包括对资产、负债、人力资本（未来收入）的分析 税收 不同的金融工具具有不同的税收特征，投资者在做出投资决策时，会把税收作为收益的减项加以考虑 时间 长期投资具有很

16、高的时间价值 投资态度 投资者对风险的不同态度，决定了其在不同的金融工具和不同的期限间进行选择,2.投资规划的步骤,第一步，为满足家庭生活基本需要留够资金。 第二步，具体分析家庭的风险承担能力和风险偏好状况。做一份家庭资产负债表和收支表是非常必要的。此外还要考虑家庭成员的组成，人数的多少？年龄的大小？职业状况？赋税状况等等，,第三步，设定理财目标。 积累退休资金：积累型 增加当前收益：收入型 为重大支出积累资金：增长型 住房、汽车、教育 为紧急需要准备：流动型 医疗 日常开支需要：安全型 衣食住行娱,第四步，了解投资工具。市场上有越来越多的金融产品，存款、保险、债券、股票、基金、黄金、期货、期权、房地产等等，每种资产的收益、风险、流动性等状况都是不一样的。,第五步，根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合。为了达到理财目标，选择最佳的投资路径。 第六步，定期的检查自己的投资组合，进行主动性调整。,二.资产配置与策略,1. 资产配置的重要性 2.资产配置过程 3.资产配置的策略,1