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1、学 海 无 涯 P2P 诈骗典型案例分析 问题平台案例警示 1、优易网事件(2012 年) 江苏平台优易网,2012 年 8 月上线,2012 年 12 月 21 日歇业。受害人 60 余位,涉案 金额 2000 万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主 犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯, 王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。 早在优易网跑路前,网贷*麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、 网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几
2、乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网 24 小时均可提现并快速到帐而相信优易 网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。 2、科迅网事件(2014 年) 2014 年 6 月,上线仅 4 个月左右的深圳P2P 平台科迅网跑路。该事件涉及受害者 千余人,金额超 5000 万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行 董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造 假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是 PS 得来的;注册地址造假, 后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。 但这些也都未引起投资人
3、重视,当时的科迅网获得百度加V 认证和百度财富推广,投 资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的 一种,应当引以为鉴。 3、网金宝事件(2014) 网金宝是北京地区第一例P2P 跑路案件,根据百度快照信息,截至 2014 年 5 月 5 日, 网金宝累计成交金额达 2 亿 6 千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚 假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认 与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合 作,平台介绍资料曾显示,“2014 年 2 月 27 日,网金宝平台与
4、中国人民银行(央行)正式签 署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过 PS 的。 如何识别排除诈骗平台： 首先,可以通过全国企业信用信息公示系统( 询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其,1,学 海 无 涯 是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领 域。,2,其次,通过工信部域名信息备案管理系 ( 询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名。核对网站负责人 与平台管理团队是否一致。如果不一致询问平台管理是何原因,是否能说得通。 第三,通过百度图片等工具识别平台是否存
5、在团队成员、办公环境图片造假等情况。若 一个平台网站整体感观粗制滥造,但团队成员的履历却非常光鲜,则需要保持警惕。可将 平台的办公环境照片、团队成员照片等上传,通过百度图片搜索功能进行对比,可得知是 否存在造假行为。 也可将相关履历在百度中搜索。去年有个诈骗平台,叫做德利鑫财富,它们的团队介绍就 是完全抄袭我们网贷*的团队介绍,包括本人的履历亦被抄袭在其中。 第四,实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查,还有一个办法就是 可根据平台公布出来的办公地址,利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话,致电询 问核实,如网金宝这类平台。 第五,通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人
6、是否有过被执行记录。需要注 意的是,全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况,投资人还是要根 据执行法院所在地进行判断分析,如果能核对身份证号是最为妥当的。不过有过被执行 记录也不能武断地判定平台老板有问题,还需要看具体执行情况,结合平台其他要素综合 判断。 第六,通过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等。纯诈骗平台 一般是低价购买模板,体验感不会很好,也很容易识别,这个时候只要能抵制住其高息诱 惑,就不会轻易上当。 以上是总结的一些识别诈骗平台的办法,供大家参考。诈骗平台有时候其实只要稍微多 留几个心眼,多打几个问号,就很容易能够识别出来。若万一真的踩了诈骗
7、平台的雷,怎 么办?那我的建议是大家赶紧报警,以便维护自己的权益。希望大家以后都不会中了诈 骗平台的雷,在网贷中安全地实现好收益。 钻库网是国内最大的珠宝产业链金融服务平台，2014 年由刘宗源领衔多位珠宝行业沉 浸近 10 年的资深营销、供应链管理、金融等专业人士成功创办。主要以珠宝现货为核 心，提供珠宝买卖、金融质押、网络投融、物流配送等配套服务，集各类珠宝贸易商、 工厂、批发商、零售商为一体的全方位、全流程的产业化移动电子商务金融服务平台。,3,学 海 无 涯 钻库网创新以P2B+B2B 双模式，采用珠宝现货质押由中国 4 大银行存放监管，拥有无 可比拟的资金运转能力，配套健全严密的风险
8、控制体系，采用第三方资金托管，由担 保公司本息担保，配备千万风险储备金，能够 100%保障本息担保 0 风险投融。作为 珠宝供应链垂直领域代表进军互联网金融产业，钻库网这颗互联网金融新星代表在互 联网金融行业成绩斐然、成长很快，已被中国商务研究中心作为优秀成功案例收录进 “互联网+产业风口”，刚荣获互联网金融 IF 金拇指“十大互联网+金融创客”平台 大奖。 P2P 行业今年的不良率形势也非常严峻。截至 2015 年 10 月底，全国问题平台数 累计已达 1166 家，占全部平台的比例高达 32.7%。2015 前 10 个月，新增问题平台 数累积达 777 家。未来这一比例或将持续上升。 -
9、 P2P 网贷平台的 8 种死法 P2P 网贷平台多由资金实力弱的民间借贷企业或大户、典当行、小贷公司组建， 很多平台的资金链断裂是迟早的事。而由于监管制度还未完善，以集资为名行骗的网 贷平台也很多。 第一种死法：融资的投放目标未实现，受制高利息，资金链断裂。 典型是去年下半年倒闭的“网赢天下”。开业仅 4 个月，网赢天下就累计吸 收资金超过 7 亿元。这家网贷平台的老板办平台是为了他同在深圳的一家企业融资。 说到底，这基本是一个拟上市公司曲线融资的故事。公司上市梦想破灭，借钱的成本 就无法承担了，平台公告“提款困难”时，至少有 1 亿元资金未能兑现给投资人，引 发大批投资人维权。 第二种死法
10、：真心进军互联网金融，但缺乏网贷行业经验、人才。 典型是主动关门的“黄山资本”，这是我国网贷行业倒闭企业中少有的良心 企业之一。公司因为经营不善而倒闭，但偿还了投资人的资金。这个公司主要是团队 中缺少互联网金融的人才，之前也没有相关经验，于是主动撤出。西部地区企业创立 网贷公司多数会有这种困惑：和北上广深一线城市相比，既缺金融人才又缺互联网人 才。 第三种死法：套钱炒楼，资金链断裂。,4,学 海 无 涯 典型是“东方创投”。这是一家深圳网贷企业，去年 10 月限制提款后，投资 人才发现问题，集中提款，结果公司老板跑路，后来老板向深圳警方自首。该网贷平 台的投资人等待收回的款项过亿元。 相比网贷
11、行业各种“不上道”的路子，放在深圳的房地产背景下，东方创投 以钱生钱的模式不算很差。这种模式就是建个网贷平台向投资人套取资金去炒楼。 资金链断裂的原因很简单，给投资人的利息太高了，炒房地产时虽然遇上深 圳楼市涨价潮，但利润空间还是有限。最重要的是，在网贷平台上“挂标”套取的投 资人资金都是短期的，这就是传说中的“短借长贷”，本是银行的经营模式，银行是 有实力实现资金周转的，而缺乏基础的东方创投则没有，当公司老板大手大脚花钱， 又由于网贷平台所挂出的“假标”遭受质疑时，应对不了投资人集中提款，沉淀在房 地产项目中的资金一时无法提取，资不抵债，老板第一时间选择跑路。 第四种死法：资金管理不善、单体
12、项目占比过大。 这种死法也极为常见，典型是浙江的“中联乐银”。这家网贷公司在平台上 挂出很多标的，实际上将投资人投标的大部分资金借给了当地一家船企。中联乐银的 做法并非不谨慎，它得到了船企的资产抵押后才放贷的。放贷的重要原因，是船企愿 意付出较高的利息，这使得网贷平台有差价可赚。但是，愿意付出高利息而且已经不 能从银行获得抵押贷款的企业，相应的风险也非常高。最终的结果，是平台公告限制 提款，而投资人则慢慢等待船企回款或处理船企资产，收回资金之路相当漫长，平台 也形同关闭，全部任务是处理遗留问题。 第五种死法：诈骗跑路。 许多P2P 平台建立是以圈钱为目的进行诈骗，这类平台一般都以“高息”、 “
13、短期标”吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便捐款“跑路”，表现为平台突然 无法登陆或是负责人消失等。截至 2014 年 12 月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题 的P2P 平台已达 338 家。甚至有P2P 平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。 2014 年以来，最短时间跑路的十大 P2P 网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。 其中最短寿命为半天，最长寿命也不过 2 个多月。这种死法应该说是自杀式死亡，当 平台创立的目的就是以犯罪为目标，其结局就是牢笼。 第六种死法：非法集资。 2014 年多家P2P 平台涉嫌非法集资。同年 4 月 17 日，浙江“中宝投资”等 10 家P2P 网
14、贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查，其中，四川省一起以民间理财为借口 的非法集资团伙，涉案金额达 1.27 亿元。近年来，随着经济的持续发展与转型，私人 投资理财业务的兴起、社会交往的增多、广告业的发展等多重因素的介入，陆续出现,5,学 海 无 涯 了“万里大造林”案、“亿霖木业”案、“兴邦公司”案、“海天公司”案、“中科 公司”案等一批重大非法集资案件，非法集资问题受到了越来越大的关注。据了解， 该类犯罪行为正呈迅速上升趋势，而且涉案金额也不断增加。 第七种死法：网络安全黑洞。 P2P 网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式迅速地获得了投资圈的追捧， 然而人们在追逐利益的同时，往往却忽视了投资安
15、全才是根本。据国家互联网应急中 心的数据统计，中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目的国 内P2P 行业，2014 年频繁爆出被黑客攻击的消息。2014 年 7 月，轰动一时的乌云安 全漏洞事件黑客组织利用深圳晓风软件公司开发的网贷系统技术漏洞，轻易攻破 了使用其系统的一百多家P2P 公司，导致部分被攻击的P2P 平台损失惨重，并造成 20 多家平台的技术性倒闭。不仅于此，国内知名P2P 平台，如拍拍贷、好贷网、金海贷 等十多家网贷平台也都有行业内传闻显示，近期曾不同程度受到网络安全问题的影响。 网络安全就如一个黑洞般，成为P2P 行业的痛苦死法之一，被秒杀被谋杀突然死亡，
16、有时甚至是原因无由、凶手无名般的无辜死。 第八种死法：恶性竞争导致死亡。 近两年P2P 平台数量呈爆发式增长趋势，数量从 200 家增致 800 家，有机构 预计这一数字将突破 2000 家。大量同质化的公司出现，就意味着恶性竞争的出现。由 于恶性的竞争，不少网站为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。而随着互联网金融在国 内普及，投资人也开始趋于理性，新平台和一些不透明的平台吸引力在下降，过低的 门槛，已让P2P 平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并没有大幅盈利，风投估计 也会拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了。 P2P 平台如何避免死亡 作为网贷平台的经营者，一定要从以下四个方面下功夫，才能避免被疯狂发展的 网贷大潮所淹没。 1、至关重要的就是要做好风控，减少坏账率。P2P 网贷的本质还是金融，所 有的金融产品就需要做好风控，否则平台的坏账就会居高不下，最后只能倒闭跑路。 很多平台一出现坏账，就拿新标的钱去补这个窟窿，最后就陷入恶性
