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1、1 XX 银行信用保证保险合作 方案 XX财产保险股份有限公司 二一四年五月 2 XX 银行股份有限公司： 非常高兴能与贵行就信用保证保险这一业务领域的合作进行探 讨。为实现金融资源共享及互补，促进中小金融企业共同发展,2013 年 8 月，我司与贵行签署了全面战略合作协议，同时也开启了亚联盟 内成员单位银保合作先例。全面战略合作协议的签订，在提升贵行与 我司自身抗风险能力的同时，也积极促进亚联盟所倡导的“抱团发展、 创造多赢、共同超越”发展宗旨的达成。 根据前期与贵行的沟通，了解贵行对小微企业（个人）贷款业务 面临的逾期风险处理过程中，希望能够借助其他的方式进行转嫁和化 解。特此，我司根据信
2、用保证险的产品特色和银行风险转移机制，融 合常规险种，特拟定本合作方案，供贵行参考。希望该方案能抛砖引 玉，供双方共同进一步商讨。 顺颂商祺 XX 财产保险股份有限公司 2014 年 5 月 3 目 录 一、XX 保险简介.4 （一）公司注册情况.4 （二）公司经营情况.5 （三）公司再保网络.6 二、合作方案.7 （一）合作目的.7 （二）合作产品.7 （三）合作方案.8 三、业务操作说明.11 （一）保证保险.11 （二）信用保险.14 4 一、XX 保险简介一、XX 保险简介 （一）公司注册情况（一）公司注册情况 XX 财产保险股份有限公司（以下简称 XX 保险）是经中国人民银 行批准，
3、于 1996 年 10 月 18 日正式创立的一家全国性保险公司，总 部设于深圳， 注册资本 21 亿元人民币， 主要经营各种财产险、 责任险、 信用保证险、农业险、意外伤害险和短期健康险业务。经过十几年的 发展，XX 保险已经成长成为资产质量优良，员工队伍蓬勃，创新能 力突出的全国性金融机构。 公司的经营区域是中华人民共和 国全境（不含港澳台地区） ，截至 目前，经中国保险监督管理委员会批 准， XX 保险已在北京、 上海、 深圳、 广东、湖南、福建、广西、江 苏、四川、浙江、大连、山东、 重庆、云南、陕西、辽宁、江西、 山西、天津、安徽、湖北、河南、宁波、黑龙江、河北、贵州、吉 林、内蒙古
4、、青岛、海南等 30 个省、市、自治区开设分公司，下设 机构千余家。 （二）公司经营情况（二）公司经营情况 XX 保险自成立以来，一直把国家利益放在首位，以社会责任和 5 客户利益为重，以“责任、专业、奋进”为经营理念，凭借不断创新的 精神及专业开发优势，开拓进取，奋力拼搏，在取得良好自身经营业 绩的同时，也为探索中国保险业的发展道路做出了积极的贡献，赢得 了公众的信赖和支持。 在责任文化的指引下，XX 保险充分发挥企业价值，不断推出创 新险种，探索创新经营模式。2004 年 7 月，公司推出全国首个“利率 联动”的保险产品XX金龙收益联动型家庭财产保险 ； 2005年2月， XX 推出为餐饮
5、业主度身定做的一揽子综合保险产品食客安心餐 饮业综合保险；2005 年 11 月，针对禽流感疫情，公司推出“禽流感无 忧”疾病保险；2006 年 6 月，XX 保险推出国家助学贷款信用保险，以 保险形式转嫁贷款风险，圆千万学子的大学梦；2007 年，为响应“保 险进社区”号召，公司在各大社区建设起 XX 连锁式营销服务部，为社 区居民提供面对面的保险直销与增值服务；2008 年，XX 积极响应保 险“服务三农”号召，推出“XX 小额农贷信用保险”，帮助中小农户解决 贷款难问题。在创新理论的指引下，全体 XX 人正以高度的社会责任 感、精湛的专业技能、坚定的奋进精神，逐渐走出一条富有 XX 特色
6、 的创新发展道路。 XX 保险坚持“比出险客户的亲人早到三分钟”的服务理念， “95556” 全国统一客服热线于 2006 年正式开通， 确保了 XX 理赔服务更加迅速 到位。2010 年 6 月，XX 保险南昌第二电话中心正式运营，为各类产 品拓展及 XX 服务提供了更广阔的发展平台。 截至上半年，XX 保险 2013 年度已实现销售收入约 32.58 亿元人 民币，各项经营指标良好，公司运营平稳。按照中国保险监督管理委 6 员会确定的计算标准， 公司 2012 年末的偿付能力充足率为 378.08。 （三）公司再保网络（三）公司再保网络 XX 保险已与世界上最有实力的慕尼黑再保险公司、法国
7、再保险 公司、汉诺威再保险公司、安联再保险公司、中国再保险公司等多家 国际知名专业再保险公司建立和发展了业务关系， 有效地保障广大 XX 客户和合作伙伴的经济利益。 关 于 XX 保 险 的 详 细 情 况 ， 欢 迎 登 录 公 司 网 站 ： 二、合作方案二、合作方案 （一）合作目的（一）合作目的 本合作的目的主要是 XX 保险提供信用保险和保证保险， 将 XX 银 7 行小微企业（个人）贷款业务面临的潜在损失进行风险转嫁，降低小 微企业（个人）贷款业务的损失率水平。 （二）合作产品（二）合作产品 保证保险：个人短期小额贷款履约保证保险； 小微企业短期小额贷款履约保证保险； 信用保险：小微
8、企业（个人）贷款履约责任信用保险； 人身险： 借款人人身意外伤害保险。 1.保险合同主体 合同主体保证保险信用保险借款人意外险 合同当事人 投保人：借款方 保险人：XX 保险 投保人：XX 银行 保险人：XX 保险 投保人：借款个人 保险人：XX 保险 合同关系人 被保险人或受益人 ： XX 银 行 被保险人或受益人：XX 银行 被保险人借款人： 受益人：XX 银行 2.保险责任 （1）保证保险 在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的 还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还 的逾期贷款本金，保险人负责赔偿。在保险期间内，投保人在借款合 同到期后三十日仍未
9、按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的 贷款本金负责赔偿。 （2）信用保险 本保险仅针对满足以下条件的损失进行赔付： 损失是因为 XX 银行小微企业 （个人） 贷款的借款方， 未根据与 XX 8 银行签订的借款合同的约定偿还欠款造成的；损失的最终金额能在保 险期间内确认；损失的界定标准以借款方连续逾期到达 60 天为标准， 以 XX 银行索赔时提交的小微企业（个人）不良贷款数据作为损失确 定的依据；损失以小微企业（个人）贷款余额、贷款逾期所产生的罚 息、复利为限，XX 银行在追偿过程中产生的费用不属于本合作的保 险责任范围内。 （3）借款人意外险 在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导
10、致身故或残疾 的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过 保险金额。 （三）合作方案（三）合作方案 1.保证保险：由借款方投保，XX 保险提供小微企业短期小额贷款 履约保证保险或个人短期小额贷款履约保证保险，XX 银行为借款方 发放贷款； 2.信用保险 ： 采取每月投保方式，XX 银行每月集中投保一次，XX 保险通过单张保单、批量客户的方式进行承保，每月 XX 保险承担一 定的小微企业（个人）贷款损失。本合作实行赔付金额总量控制，每 个合作年度约定 XX 保险为 XX 银行赔付不超过一定金额的小微企业 （个人）贷款损失。 3.借款人意外险：为保障贷款安全，降低因意外事故给借款
11、人的 9 资信状况和还贷能力带来的风险，由借款个人投保，XX 保险为借款 个人提供借款人人身意外伤害保险。 为更好的进行风险转嫁和化解，现提供以下两种操作模式： （1）方案一：信用保险+保证保险 保证保险信用保险 保险金额单笔客户保险金额为贷款本金 单笔保单的保险金额为投保时 XX 银行 的所有连续逾期未达到 60 天的小微企 业（个人）贷款余额，根据 XX 银行投保 时提供的业务数据进行确认。 保险费率1% 承担比例20% 保费计算 保险金额*保险费率，投保人一 次性缴纳保费。 首月投保时 XX 银行向 XX 保险共计缴纳 一定的保费， 后续每月 XX 银行应缴纳的 保费将根据 XX 保险上
12、月的实际赔付金 额进行调整，投保人一次性缴纳保费。 保费来源借款方XX 银行 保险期限 最长不超过 12 个月， 保险期限 与贷款期限保持一致 每笔保单的保险期限为 30 个自然日， 以 XX 银行投保日作为保险起期。 还款方式按月等额本息 赔付方案： 保证保险 按照实际出现的逾期进行赔付，每笔逾期的责任比例为 20%。 信用保险 信用保险每月投保的资产包根据上月新承保保证保险保费，上 月已到期保证保险的最终赔付率和本月的信用险保费确定。 信用险赔款=上月保证保险保费收入*50%+当月保证保险到期保 10 费收入*（20%-实际终极赔付率）+当月计划信用保险保费收入 90% 终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最终赔款估计与相应的
