远离非法集资课件

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1、*银行*支行 2014.8.8,远离非法集资,一、非法集资的定义及类型,目录,二、非法集资与民间借贷,三、典型案件分析,四、参与非法集资形同赌博,一、非法集资的定义及类型,1、定义 非法集资是指公司、企业、个人或其他组织，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公 众或者集体募集资金的行为。,2、类型 涉及的主要刑法罪名有非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪两种。两者行为有相似之处，但量刑处罚却差别很大。非法吸 收公众存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下， 而集资诈骗罪最高可以判处死刑。,简单案例 时间： 2011年4月14日 地点： 三明沙县 事件： 因非法集资4000多万，沙县检察院以涉嫌集资诈

2、骗罪批准逮捕乐某。 案情： 下海经商不善的乐某，在2007年已累计欠款数百万元，而后以投资并支付高额利息为诱饵，向社会公众非法集资。为取得群众信任，乐某采取编造虚假投资项目，如承包电站、投标工程、承包山场或吹嘘在外开赌场、放高利贷等，并对他人施以请客送礼的小恩小惠、按时足额支付利息等手段，使其在借款人中获得良好的信誉。至案发日，先后向64位个人或法人非法集资4200多万元，其所骗得的款项，大部分用于支付高额利息、偿还旧债及挥霍，在集资款无法偿还的情况下，乐某逃往外地，于2011年3月4日被公安机关抓获归案。,刑法第176条 【非法吸收公众存款罪】,非法吸收公众存款罪的行为包括： （一）不具有房

3、产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；,（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等

4、方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。,刑法第192条 【集资诈骗罪】,具有下列情形之一的，可以认定为集资诈骗罪： （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； （二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； （三）携带集资款逃匿的； （四）将集资款用于违法犯罪活动的； （五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； （七）拒不交代

5、资金去向，逃避返还资金的； （八）其他可以认定非法占有目的的情形。,与非法吸收公众存款罪不同，集资诈骗罪是以非法占有集资款为目的。 集资诈骗罪两大特征： 一是以非法为目的，即借钱不还； 二是违背诚信，使用诈骗手法，即捏造事实、隐瞒真相。,案例分析 案例：张某经营一家石油机械厂，2010年6月急需资金扩大生产，因银行贷款审批手续较严格，贷款不成功，张某向周围群众以远高于银行的利息吸收资金共计500多万。2012年4月份，市场发生变化，石油机械厂经营出现问题，已经资不抵债。张某在明知其无法还清以前所借款项的情况下，虚构事实，谎称将要投资建一家资产千万的钢铁厂，在社会又融资了3000多万后外逃。,分

6、析：张某2010年开始向社会上不特定人借款时，是为经营筹集资金，所以这500万借款的行为属非法吸收公众存款罪。2012年在明知已无力偿还借款的情况下，以投资建厂的名义向社会融资，主观存在故意诈骗、且以非法占有他人财产为目的，这笔3000多万的融资行为构成的是集资诈骗罪，最终将实行数罪并罚。,二、非法集资与民间借贷,1、民间借贷定义 指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效， 因借贷产生的抵押相应有效，但利率不 得超过人民银行规定的相关利率。,可以有偿，也可以无偿。,约定利率不得超过中国人民银行 公布的同期同档基准利率的四倍,超过部分利息，法院不

7、予保护。,案例分析 2011年8月6日，王某因投资需要资金向潘某借款100万元，双方约定借款期限为一个月，月息为6。然而王某却没有在约定期限内还清借款。2012年2月9日，潘某因此将王某告上法庭。庭审中，潘某认定王某连续支付了四个月的利息之后，便没有再偿付借款本金及其余利息。,法院经审理后认为：被告王某向原告潘某借款100万元事实清楚，证据充分。但双方约定的月利率6，超过了最高人民法院司法解释规定的民间借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率四倍的限制，超过部分法院不予支持。 据此，法院最终判决，潘某在收回王某的100万元本金中要扣除超基准利率4倍以上的所得利息。,民间借贷与非法集资的区别,最高人

8、民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释201018号）非法集资具备4个特征：非法性、公开性、利诱性和社会性。 （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内还本付息； （四）向社会不特定对象吸收资金。 解释还注明：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的不属于非法集资。,三、典 型 案 件,百万美容针 价格达60多万元的人体胚胎素美体针做保养跟玩似的；9万元的美容针一打就是17针。 燕窝当水喝 买了几百箱燕窝放在会所，全家人从冬天喝到夏天。 名包整箱买 爱马仕包有四五个，

9、LV、古琦、香奈尔至少有几十个。 手表多不胜数 手表多到记不住，劳力士根本不算什么，其中不乏一两百万元的手表。,亿万富婆沦为阶下囚-李宝华案件,珠宝4000万 花了4000多万元买珠宝，大部分是玉石，其中2010年5月到香港一次性就买了几百万元的珠宝，特别喜欢拿出来炫耀，专门给珠宝拍照制成图册。 衣服只穿两次 只选北京、上海等地的奢侈品店，从不看价钱，要买就买最贵的，穿过一两次就不要。 20多部名车 包括保时捷、加长悍马、奔驰、奥迪Q7、陆地巡洋舰和宝马7系等。保姆、员工和助理的车另外买。 其它消费 给助理买瑞景的房子，花600万元买游艇出海游玩。,李宝华，女，集美后溪英村人，因家贫13岁开始

10、摆地摊、卖水果、做传销、也做过六合彩组头，21岁时因诈骗被广东省公安局刑事处罚两年。（普通人阶段） 2005年因躲债外逃的李宝华突然衣锦还乡，回厦门开办东方明大贸易有限公司，06年又改为明大集团。2008年成立厦门明大置业投资集团有限公司后，注册资金5000万元人民币。5年内投资多个行业，包括房地产、休闲娱乐产业、仓储物流业等行业，经营网络从福建省辐射至四川、重庆等地。（商界传奇阶段） 2012年7月被警方抓获押回厦门，因实施以高额利息回报为诱饵，非法集资累计10亿多元，而后用于个人挥霍或将资产转移，以涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留，案件仍在审理中。（打回原形）,李宝华四大骗术 1、 找人扮

11、李嘉诚私生子行骗; 2、 谎称在丹麦开油田8年赚20亿; 3 、和丈夫演“双簧”演离婚闹剧底以开发房地产名义骗到几亿元; 4 、不做“实业”做“金融”，骗完几亿就走人。 “那么多奢侈品，都是她用我们的钱买的，想起就心痛”。 几名债主,亿万富姐沦为阶下囚-吴英案件,吴英，女，1981年5月20日出生于浙江省东阳市。没读完技校，吴英就辍学去姑姑的美容院学美容技术，后结识了丈夫周洪波并由周家投资15万元，一起开了家女子美容院做起了生意。（普通人阶段） 2006年，媒体曝光吴英的总资产达38亿元，吴英当位列2006年胡润富豪榜第68位，女富豪榜第6位。（商界传奇阶段） 2007年3月16日被依法逮捕。

12、2009年12月，以集资诈骗罪一审判处死刑。（打回原形）,被告人吴英集资诈骗一案，浙江省金华市中级人民法院一审认定被告人吴英，于2003年至2005年在东阳市开办美容店、理发休闲屋期间，以合伙或投资等为名，向徐玉兰、俞亚素、唐雅琴、夏瑶琴、竺航飞、赵国夫等人高息集资，欠下巨额债务。为还债，吴英继续非法集资。2005年5月至2007年1月间，吴英以给付高额利息为诱饵，采取隐瞒先期资金来源真相、虚假宣传经营状况、虚构投资项目等手段，先后从林卫平、杨卫陵、杨卫江(均另案处理)等11人处非法集资人民币7.7亿余元，用于偿付集资款本息、购买房产、汽车及个人挥霍等，实际诈骗金额为3.8亿余元。,拘留：20

13、07年2月10日下午4点30分左右，吴英已被当地公安机关刑事拘留，理由是涉嫌非法吸收公众存款。 一审：2009年12月18日金华市中级人民法院依法作出一审判决，以集资诈骗罪判处吴英死刑，并处没收其个人全部财产。 二审：2010年1月吴英不服一审判决，提起上诉。2012年1月18日浙江省高级人民法院对吴英集资诈骗一案进行二审判决，裁定驳回吴英的上诉，维持对吴英的死刑判决。 最高院回应：2012年2月14日最高法首次回应此案，称将依法审慎处理。 最高院裁定：2012年4月20日，不核准被告人吴英死刑，发回浙江省高级人民法院重新审判 。,案情回放,非法集资之身边篇,俗话说，你不理财，财不理你。如果说

14、有个“投资年回报率高达30%”的好项目，您会心动吗？ 有一些号称是贵金属投资公司推出的理财产品，承诺：保本，年回报率24%，每月返还2%。 实际上，这是正规公司不允许的，即使公司有实力让有高于市场平均值的收益，也不能给客户做出类似的承诺。,1、厦门福建金凌龙黄金集团有限公司法定代表人王文苓，对外宣称通过内部关系，已取得多家A股非公开增发股权，只要投资就可在较短期限内获得高回报；同时编造黄金投资、理财基金等项目，许以短期高倍数回报或固定月利息，吸收大量公众存款，涉案金额5亿元。 2、龙岩市一家房地产开发有限公司法定代表人郭某以入股投资矿山、投资房地产开发为诱 饵，编造高收益“神话”，非法集资20

15、家公司企业及个人资 金2.5亿元，后公司资金链断裂，郭某卷款潜逃，该案被冠以 “龙岩金融第一案”的称号。,案例,3、厦门捷通达网络技术有限公司老板叶某及妻子何某在台湾被台湾移民部门抓获，成为大陆首次由台湾遣返经济犯罪类犯罪嫌疑人。他们以开展手机慢充、手机慢转快等业务模式作为幌子，制作、安装虚假的财付通客户端，在该客户端页面上显示虚假的交易资金、交易量和回报利润等交易情况，让受害人对交易和业绩的真实性和交易的安全性信以为真，并承诺投资后有高额回报，以此为诱饵，骗取资金共计人民币9亿多。 4、泉州闽林集团以每个月2分到4分的利息吸收资金，涉案5亿元，当地几万人被骗，据当时在场执勤的民警回忆：“前前

16、后后大约有一万多人，把闽林大厦围得水泄不通，有砸大厦玻璃的，有哭天抢地的，有懊悔不已的，场面甚是悲壮。”,四、参与非法集资形同赌博,参与非法集资就是在赌博 正常情况下，实体经济（比如开发林地、开办工厂等）的利润有限，一个企业正常的年利润一般%不会超过20，超高利率投资回报分配不可能维持太久，企业经营者长期肯定吃不消。 会产生两种方式来支付高利息： 1、参与赌博、标会、期货等存在很大风险的资金的运用，这里的风险实际上是由所有的借款人来承担。 2、高回报的背后是“拆东墙补西墙”的手法，用后人集资款补前面的人的空缺,这需要集资人有一个几何级数的增长,资金链断裂只是时间问题。,参与非法集资就是在赌博 黑压压的一屋子人，主持人相当煽情。演讲水平一流。说前景广阔说领导人关注，有一套让你听起来充满希望的说辞。 投资者杨云标 大家都是投机，我以为集资公司崩盘总需要有个过程，新公司不会马上崩盘，澳洲联球一周一返利，很快我的投资就会返回来了。没想