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1、安徽格尔发投资担保有限公司运 作 报 告,洪 文 松 2009年5月10日,一、安徽格尔发投资担保公司的简介 公司概况 经营理念 成立宗旨和目的 发展前景 公司主要股东情况及主要管理人员简介 二、公司的框架结构 三、公司的业务发展范围，公司近期及未来3至5年的发展方向、发展战略和要实现的目标： 四、公司企业文化的建立 五、格尔发公司的行业特点 六、格尔发财务制度的说明 七、具体目标的量化,报 告 目 录,安徽格尔发投资担保有限公司是经国家发改委批准成立的专业型融资担保公司，是合肥经济开发区桃花工业园融资担保指定合作单位，也是我市唯一一家以全国汽车经销商、汽车生产配套企业为主要服务对象，提供符合
2、国家政策要求的专业融资担保服务。公司注册资本超亿元，主要合作银行有徽商银行、合肥科技农村商业银行等金融机构。 格尔发担保公司重点对江淮汽车股份有限公司格尔发系列重卡汽车（H系、M系、L系）一级经销商及汽车生产配套企业的融资担保，不仅有利于汽车经销商及汽车生产配套企业更好的拓展市场，同时也对汽车制造生产商稳定的营销体系提供保障。,公 司 简 介,我们秉承融资桥梁、诚信至上的经营理念，客户发展是我们的目标，为客户融资搭桥是我们的责任，致力于汽车行业及本市中小企业发展是我们努力的方向。 我们以优质的服务、先进的理念为广大客户融资提供贷款担保，并与多家大型商业银行的良好合作为依托，整合优质资源，以快捷
3、、优质的服务方式为客户解决经营、消费等方面的融资需求。,经 营 理 念,在为汽车经销商及汽车生产配套企业融资搭桥的同时，着力解决经济开发区桃花工业园区企业投资经营的融资担保服务；利用担保的信息平台为企业提供资产增值的其他服务；,成立宗旨和目的,公司聘请在银行工作十几年的人员担任业务和风险控制负责人设计完成的业务和风险控制流程；同时聘请了专业金融领域从事法律顾问的律师事务所担任法律顾问，对担保和投资的项目在法律上提供意见；凭借雄厚的资本实力、专业的经营团队、超前的战略思维、灵活的运作机制、科学的激励机制、完善的管理制度以及合作单位的鼎立支持，我们将与客户和谐发展、共创共赢。,发 展 前 景,股东
4、名称及相关,董事会 监事会成员,组 织 架 构,客户拓展中心：主要为担保资源的开发、前期的企业接触、初步审查、调查。资料的收集和核实、人员510人；能力要求根据业务发展方向，配比为；从事金融行业人员：行业专业人员：法律、财务专业人员，比例为：； 综合管理中心：主要为公司的后勤提供服务，包括业务考核、人员招聘、激励制度订立。企划管理部两人，主要协调银行的担保额度、了解银行业务发展的方向，银行操作流程的变化和公司担保的衔接； 风险控制中心：人员3-5名左右，主要为金融行业、信用评估行业从业5年以上人员组成；同时配备专门的办理反担保手续的人员一个；风险管理部主要作为项目的补充调查，核实担保业务部客户
5、经理资料收集的真实性、财务数据的真实性和可靠性，对企业的整体情况进行把握分析，并对担保的可行性提出独自的见解和判断；内部管理实行业务拓展、业务调查和风险管理分开相互牵制的关系；,部门设置及职能,担保业务操作指引-制订相关的业务操作指引，对担保的行业、分类原则、行业筛选原则、受理原则、担保规模结构、担保区域、业务品种进行分类指引； 反担保价值评估指引；公司的反担保评估由内部评估完成 业务收费的相关操作指引 反担保的操作指引-包括相关合同的标准化、合同签订的操作程序； 企业的风险评级标准和体制； 业务受理、风险审核、业务真实性审核的操作标准和流程制度 担保业务的审批授权流程和审批授权权限； 为提高
6、竞争力，在规范流程里可增加响应的差别化审批权限和会审制度，便于提高效益，争取客户； 建立保后监管的相关制度和流程实行差别监管，充分考虑被监管公司的风险状况、规模大小和业务复杂性制订监管和检查计划，针对不同认可企业在的风险状况，灵活地做出监管反应，有利于合理地分配和利用监管资源，提高效率；将风险评估状况列入评级体系，实现风险本监管与评级制度的融合；,业务流程 风控流程,为汽车全国经销商及汽车生产配套企业的提供融资担保服务及中小企业或个人经营性担保。 利用担保公司的经营的平台，收集国家行业政策、地区银行的贷款方向、地区行业的发展趋势等反馈给客户，为客户企业的经营提供经营的咨询和财务咨询；对于发展潜
7、力较大，且有一定规模的企业，引入股权投资或战略投资者，帮助会员企业做大做强！ 利用担保公司经营的平台的信息优势，把握机会投资的机会，融合客户的力量，为企业提供资产增值的其他服务或活动； 为客户或客户的上下游企业提供融资或其他咨询，帮助客户企业完善上下游的结算关系。,公司功能和服务范围,金 融 产 品,公司以江汽级经销商为基础，通过横向发展汽车行业和汽车配套生产企业的资源，拓展业务发展和商业化运作的空间；与肥西县政府、桃花工业园、新港工业园、新兴工业园、包河工业园、桃花镇政府、小庙镇政府、双凤镇政府、长丰县政府、长丰县各乡镇政府等多家政府机构建立战略合作关系，签订战略合作协议，并在各单位设立融资
8、担保咨询窗口，定期或不定期的组织中小企业融资论坛，共同努力解决各县各工业园区中小企业融资贷款；发展的战略方向为积担保、投资一体的综合性投资担保公司；力争三年内实现成为全国性专业的投资担保公司，实现安徽外的分支机构的成立和经营。,企 业 发 展,A、在未来一年的时间内，在现有的操作流程上，完善公司的运作模式和运作机制，根据公司的经营方向和客户的定位，建立完整的项目调查和操作的项目经营团队，采用专业化、标准化、流水线式的担保业务运作模式，通过优化担保流程提高工作效率、推进产品创新、提升服务能力，从而更快捷、更专业、更有针对性的服务中小企业。建立两至三个相对应的标准化的行业项目操作流程；在一年内实现
9、盈利； B、未来三年内，格尔发投资担保公司的注册资金目标为2亿元以上，年经营担保收入达到2000万元以上，投资和其他收入按担保行业财务制度计算的投资回报率目标超过10%。 C、计划在公司经营的第二个年度引入汽车经销行业内或战略投资者入股；将公司的业务拓展到安徽省的主要经济发展区域；,主 要 目 标,股东推选或聘请专业人士担任董事会成员，由董事会在股东会确认的权限内代理股东会执行公司经营管理及对外签署担保和投资协议；以严格的业务和风险控制相结合的操作流程配合现代化企业的评议评审制度推动企业管理和经营文化： 制度建设和决策程序的市场化、科学化； 风险控制措施流程细节规范化 风险控制中反担保的组合
10、风险管理中的过程控制 汽车经销商融资担保项目风险控制设计 担保过程中，相关流程设置的合同签署和抵押办理的次序； 行业及市场情况,企 业 文 化,公司业务流程和风险控制流程充实交叉在整个操作流程中，建立了包括评审委员会、总经理、风险管理部门、担保业务部门、项目经理在内的分级授权及评审制度，并严格实行审保分离制度，各部门、各环节既相互独立又相互制约。每个担保项目从调查、审核到评审环节，都由不同的部门不同的岗位人员分别提出完全独立的个人意见，通过此类制度的规范和项目审批程序的规范，最大程度上消除了人为因素的影响-如客户经理的尽职调查同时完成项目调查报告的同时，有风险管理部独立完成的附件6担保项目审核
11、报告，同时，每个项目都有相关主管负责人现场参与调查，最终根据各方独立的意见在评审会上进行议论和分析判断，根据民主和科学的出具书面的评审意见，有效地避免了由于个人判断失误或其他因素导致的风险，遏制了行政干预和人情担保。从源头上很好地控制住风险。,企 业 文 化,制度建设和决策程序的市场化、科学化,格尔发担保有限公司风险控制措施根据融资担保和非融资担保项目差异设计，流程中建立了包括担保前的尽职调查、担保中的过程控制、担保后的监管检查，直至担保责任解除的全程监控体系，严格按照业务流程规范操作，从操作层面上全面防范风险。 1、客观详实的尽职调查。 鉴于担保行业的高风险性，保证项目和客户经理接触项目之初
12、就本着审慎的原则展开尽职调查工作，（附件4担保项目调查提纲、附件5担保项目调查报告）包括区别并科学分析企业的财务信息、了解企业家的个人信用情况、对企业所在行业的发展趋势进行合理预测等。流程尤其注重企业的未来现金流分析，该现金流即是项目的第一还款来源，也是保障项目安全的关键。基于对第一还款来源的透彻分析和客观把握，以及完善的风险评级系统（十五级评级指标体系及记分表），使我们在担保项目的担保额度上，能够核定出最适合项目的担保额度和担保期限，在风险可控的前提下积极有序地拓展业务。,企 业 文 化,风险控制措施流程细节规范化,2、严格按照权力制衡原则和现代化企业制度： 从担保公司以往的出险案例可以看出
13、，不少项目的风险是发生在操作过程中的，担保风险主要体现在对委托担保的公司细节的把握和判断；在充分认识到过程控制的重要性的前提下，详细制定各项业务操作指引，并设置不同的部门和审批权限对同一个项目进行全方位的过程控制，以最大程度规避操作过程中的潜在风险（见评审工作条例、担保项目审批授权体系及流程规则）对于较特殊或金额较大的项目，除在公司章程里明确规定外，（公司章程第32条规定：公司对外投资金额、对外担保金额超过注册资本10%以上（含10%）；须经股东会四分之三以上（含）投资比例的股东投赞成票才能通过决议）。流程中设置要求总经理或董事会成员最少一位以上到企业现场考察的要求，并把授权和银行签担保协议的
14、权利直接定义在董事会决议；保证了项目审核的严肃性和决策的科学性。,企 业 文 化,风险控制措施流程细节规范化,3、严格务实的保后监管： 对于已经发生的担保业务，流程中规定在项目发生后的固定时间区间内做定期的保后监管，并于每月抽查相当比例的项目做重点保后监管。监管工作包括但不限于实地走访企业经营场所、实地查看项目进展情况、听取企业经营者对经营现状的介绍、分析近期财务报表及现金流情况、通过多种渠道了解企业发展动态等。对于经营情况发生重大变化或外界环境可能给企业带来不可预见影响等情况，及时发出预警信号，采取必要的措施防范风险或将风险降至最低。保后监管体系保证了公司灵敏的嗅觉，对在保项目的发展动态始终
15、牢牢掌握，在与潜在风险的抗衡中始终保持主动。（见担保业务8级分类平分表、附件11担保项目保后监管报告、附件13担保项目客户回访及保后监管报告）,企 业 文 化,风险控制措施流程细节规范化,银行为了保障自身的利益，要求企业提供有效的反担保物，而现实情况是，企业往往无法提供完备有效的足值资产作为反担保物，也正因此，担保公司才有了介入的空间；那么如何在现有的反担保物基础上设计出合法可控的反担保措施就成了担保公司必须面对的一个课题。根据我们行业发展多年的经验积累，使我们能够灵活地根据项目特性设置科学完善的反担保措施组合，包括但不限于个人无限连带责任反担保、股权质押反担保、不完备产权资产抵押反担保、应收
16、账款质押等并对反担保的组合在风险中的比例和系数进行了量化（见附件15十五级评级指标体系及记分表-反担保物评分），尽可能设置多项综合性的风险防范措施，以分散风险。反担保措施的灵活多样，担保组合设计合理，并通过风险管理技术进一步分散风险，最大限度挖掘企业的信用资源、保障公司的权益。,企 业 文 化,风险控制中反担保的组合,风险管理的过程控制包括很多，基本上有如下几个方面： 企业在保后的资金使用和资金回流的控制 A、客户经理调查时，在报告中已经根据企业的实际资金用途设计好资金使用的具体方向，包括具体的金额，大致时间等等，贷款后企业在贷款额度内每笔资金的使用只有经过担保公司的书面同意才能使用；如果设计好具体用途的，如购买设备，会根据企业的购买合同，控制资金直接到设备制造商的账户，防止资金挪用，保障贷款资金用于计划内的使用，保障贷款是用于企业的经营，也防范了企业的经营风险的转移。 B、资金回流的控制；即使在反担保物充足的情况下，在企业的主要的资金回收的渠道建立回款账户的监控手段，如和企业下游大的客户签定不可撤消结算账户确认函、应收款质押协
