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1、资金管理解决方案,编写：hand 编码：CE-001 日期： 20150601 版本： 1.0,1,目录,2,资金管理现状-资金使用效率低下,3,资金管理现状-存贷双高,企业1、2、5合计存款180万元 企业3、4、6合计贷款150万元 总体来看，自有资金大于融资需求，完全可以在内部通过调剂消化掉贷款。 但是在分散管理的情况下，存贷双高给集团总体上带来高昂财务费用的压力,4,资金管理现状管理手段落后,5,资金管理现状-微观反应,企业内部往来中的异地结算问题 分支机构较多，单据传递、交换和业务处理有难度 企业外部结算与内部结算系统的业务衔接问题 多重沟通、手工重复录入、业务环节长 企业对资金监控
2、和头寸管理面临的问题 无法实时掌控资金、汇总资金头寸,6,资金集中管理-集团企业价值提升与风险控制的有效手段,1,2,3,4,5,调整余额,内部结算,账户集中管理,贷款集中管理,专业化金融服务,6,金融服务延伸至客户或供应商,7,利息相关报表,通过成员企业的内部结算,消除集团内部各单位的三角债和债务链，同时避免了资金的体外循环和资金的在途，提高了整个集团资金的流动性和盈利性。,通过对成员企业银行账户的集中管理，减少资金沉淀，即可提高资金的使用率，同时，集团总部通过监督其下属公司的资金使用,规避集团整体的财务风险,由于各成员企业资金的集中,使集团公司对外融资与贷款更容易,成本更低. 同时,由于贷
3、款的集中管理,避免了下属企业的乱贷款的现象,从而降低了集团的财务风险,由于结算中心或财务公司专业化的金融服务,会提高整个集团公司资金的盈利性，提升企业的价值。,财务公司将金融服务延伸到企业的客户或供应商,从而减少采购成本，规避了原材料供应不畅的风险，提高企业的竞争力。,通过在集团内部调整各成员企业资金的余缺,减少集团对外贷款的总量,从而减少财务费用、降低了集团整体财务风险。,7,资金管理应用模式,拔付备用金,总部按照一定期限给成员企业一定金额的现金，备其使用。 收入集中，成员企业对拨付的备用金行使决策权。,统收统支,现金管理高度集中、一切现金收付活动集中在集团财务部。 现金的支付批准权高度集中
4、。,内部银行,是集团将银企关系引入到集团管理中，加强集团内部结算处理； 母子公司是借贷关系。,结算中心,集团统一拨付并监管成员企业现金支出、收入、统一对外筹资并办理结算。 结算中心的典型应用模式主要有：账户分散模式、收支两条线模式、账户集中模式,财务公司,承担集团资金筹资、资金供应、投资等职能，具有法人资格的非银行金融机构； 成员企业具有相对独立的财权。,8,资金管理核心问题,如何有效集中资金,如何进行有效利用沉淀资金,如何有效计划控制,如何减少资金在途,如何透明化管理控制风险,如何建立安全管理体系,资 金 管 理 核 心 问 题,建立内外部账户的管理体系， 实行现金集合库的帐户管理,充分利用
5、银企对接、网上银 行来提高效率,集团开展统一信贷、授信管理,建立统一的资金计划管理体系,通过网银管理接口，实现实时 的集中监控、分析预警,CA建设、安全制度保障,9,目录,10,系统组织架构,银企平台,基础支持,外围系统,报销系统,采购系统1,采购系统2,商业银行,直连付款,资金交易,资金池,资金管理,定活互转,账务管理,AP,GL,图例：,AR,付款审批,资金报表,直连付款,交易数据同步,收款管理,对账平台,自动对账,余额调节表,电子对账单,理财平台,理财台账,收益查询,定活互转,收方账户管理,账务配置,银行账户管理,收入系统,划拨平台,资金划拨,往来账务,资金池,系统内部,外围系统,银行接
6、口,审批管理,11,功能架构,工作平台,审批流 管理,资金报表,界面查询,系统管理,银企接口,权限管理,银企平台,资金池,银行对账,理财产品,存款管理,退票管理,收款管理,支付管理,账户管理,业务系统,业务功能,基础功能,外部接口,分析功能,银企资金平台,12,安全机制,支撑性安全基础,物理安全,网络安全,数据安全,身份认证及访问管理,操作安全,程序控制,Ukey密匙管理,灾难备份与恢复,安全事件监控及审核,数据服务器独立机房,前置机财务保管,DNN网络专线,层次审批,勾选确认,报文加密,Https加密传输,付款状态二次获取确认,付款错误发票锁定机制,13,资金管理业务架构,资金管控,企业战略
7、,核心业务主线,银企平台,银行前置机 （请求报文、响应报文）,F1 直联 支付,资金计划与预算,商业银行,资金报表,银企直连解决了资金管理的众多 问题，提高资金利用率,ERP系统,协同办公,银企平台,外围系统,付款,1,1.1业务系统填报,1.2导入ERP系统,1.3推送至银企平台,1.4创建付款批,1.5提交审批,1.6发送至银行,收款,2,2.1收款数据导入,2.3总账会计标记业务类别,2.4生成凭证导入GL,2.3I收入系统收款处理,2.4导入AR模块,2.3导入IMS系统,2.2 出纳标记收款,资金池,3,3.1资金池交易数据,3.5往来双方确认,3.4生成往来账务,3.3创建付款批,
8、3.2导入划拨平台,3.6生成GL凭证,划拨,4,4.1录入划拨事务,4.2提交划拨审批,4.3导入银企平台,4.4创建付款批,4.5提交审批,4.6发送至银行,理财,5,5.1录入理财、定活互转,5.2提交定活互转审批,5.3实时计算收益,5.4生成计息凭证,5.5发送互转请求至银行,查询,6.1查询账户情况,6.2查询实时余额,6.3查询历史余额,6.4生成资金报表,6.5发送查询请求至银行,6,为资金计划与预算控制提供信 息基础，最终为企业决策 提供依据,F2 交易 查询,F3 资金池,F4 资金 转账,F5 定活 互转,F6 余额 查询,F,14,目录,15,银企直连-传统银企数据交互
9、过程中常见问题,滞后性，由于票证传递的延后，造成出账信息滞后，影响核算的及时性。 差错性高，由于会计人员须将银行收支信息及金额手工录入财务系统进行凭证编制，难免出现人为差错 工作量大，会计人员采用手工录入方式进行银行收支核算或登记日记账，对账工作量大,查询 业务,不同银行查询余额时，需登录不同的网银界面，且不同类型的账户查询余额的方式也不同 登陆次数频繁，重复操作耗费大量工时 不同的银行，不同的账户类型，银行管理的方式不同致使客户查询的过程更加延长,支付 业务,大批量的支付数据都是通过手工上传网银文件实现 批量支付手工整理耗时耗力 手工上传网银支文件，存在中途修改支付信息的巨大风险,收款 业务
10、,银行每日大批量的收款数据，都需要通过手工录入系统内，才可进行账务处理,账务 处理,16,银企直连-业务特点,可追溯交易历史留痕 可保障通讯数据加密 可信任交易数字签名 可控制数据存储加密,系统安全高,业务接口多样变化快,不同银行的数据格式不同 不同区域的通讯方式不同 不同版本的数据要求不同,支持统一管理，统一收支 支持子公司分散式管理，自行收支 支持按照交易类型或额度的授权式管理,应用部署模式多样,同一付款单，多次提交的疑单排查 同一付款单，不同银行支付的业务处理 付款业务要求有银行的确认信息回馈 收款业务要求能够周期从银行获取,交易数据准确性高,17,银企直连-直连模式,前置机式接口 银行
11、提供前置机软件，企业将软件安装在局域网机器上 企业财务系统通过局域网与银行提供的前置机软件连接 前置机软件通过互联网与银行系统连接。,嵌入式接口 银行和企业财务系统直接开发接口程序对接 比前置机式更灵活 开发的接口安全性上需要投入更多精力和成本 对银行而言开发和维护成本较高，需要企业有较大影响力,18,银企直连-接口实现方式（前置机方式）,银 行 端,DDN 专线,https 加密传输,安全服务器 （加密/解密）,ERP系统,企业安全服务器 NetSafe Client （加密/解密）,企 业 端,银行主机,解析/封装 业务数据,企业端到银行端： 银企接口平台负责封装资金管理系统发出的银行帐户
12、资金调拨指令 封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的企业安全服务器进行加密处理，通过DDN专线进行传输 银行端对收到的指令进行解密处理传送到主机系统进行处理 银行端到企业端 银行端将业务信息封装、加密，通过DDN专线传输到企业端的银行前置机 前置机中的企业安全服务器中进行解密 银企接口平台将收到的业务数据进行解析，传递到ERP系统,19,银企直联-典型业务场景（付款）,根据付款单向银行发送付款指令,INTERNET,由平台判断银行接口类型后提交到不同的外部银行,ERP系统,商业银行,银企平台,付款指令,付款单,银行付款确认,付款确认,招商银行,工商银行,20,银企直联-典型业务场景（收款）,
13、收款信息下载,INTERNET,从各银行下载收款记录后，系统自动形成一张收款单。,ERP系统,商业银行,银企平台,收款信息,收款单,21,银企直联-典型业务场景（查询）,账户余额和交易记录查询,INTERNET,可以查询各个银行账户的实时信息和脱机信息 可以指定时间内自动同步银行的账户信息,ERP系统,商业银行,银企平台,实时账户信息,脱机账户信息,实时账户信息,支付平台-高度集成账务自动,外围系统，AP模块，银企平台三者高度集成，实现完整的支付和退票流程。,业务系统三,业务系统二,业务系统一,一级审批,二级审批,三级审批,受理,退票,创建付款批,暂挂发票,取消AP付款,提交审批,创建AP付款
14、,创建AP付款,创建付款批,外围系统,直联付款,退票处理,非直联付款,银企直联平台,银企接口,审批管理,23,支付平台-直联付款管理&系统实现,24,收款平台-让收款处理高效准确,收款处理平台通过银企直联直接获取收款数据进行处理。 导入收入系统进行收入处理 根据账务配置生成凭证导入总帐,25,收款平台-收款管理&系统实现,银行对账平台-自动对账,START,自动出具银行余额调节表,END,银企直联自动获取对账单 从各模块自动获取企业帐 对账平台自动进行勾兑 支持手工勾兑 灵活定义对账规则,27,银行对账平台-银行对账管理&系统实现,定存理财管理平台-台账管理与自动化账务,理财管理平台对定期存款
15、以及多种特性的理财产品进行统一管理 平台时效性强，支持定期存款与银行交互操作，同时支持多途径审批 理财管理平台可自动生成每个产品完整生命周期的账务，并划分明确清晰的日记帐类别导入总帐,29,定存理财平台-定存理财管理&系统实现,30,银行账户管理平台,录入,审批,导入,ERP外账户也可参与资金余额管理 银行账户信息整合集中管理，可查看汇总亦可查看明细,用户于ERP系统直接录入 单界面录入 同时管理系统内外账户,线下申请 多界面录入 存在系统外账户,线下审批,ERP系统内审批,8001复核后直接点击导入按钮,8001根据邮件手工录入ERP系统,未来,现在 过去,银行账户维护申请平台用于对银行账户
16、统一管理，是一个集录入、审批、查询一体的平台 银行账户维护申请平台可对银行账户进行全量管理，不再局限于ERP系统内银行账户管理,31,银行账户管理平台-银行账户管理&系统实现,32,资金池平台,分子公司 A,自动实时下划,自动上划,分子公司 B,分子公司 C,分子公司 D,分子公司 A,分子公司 B,分子公司 C,分子公司 D,自动上划,自动上划,自动上划,自动上划,自动实时下划,自动实时下划,自动实时下划,自动实时下划,收款业务,付款业务,实时下划总额以母户账户余额为限或以子公司上存头寸为限，还可设定单笔限额。,及时逐笔上划或按留存余额定期上划,集团公司资金池,33,资金池平台-资金池业务管理&系统实现,34,资金划拨平台,线下支付,银企直连支付,公司间跨币种业务,公司间同币种业务,公司内同
