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1、财务管理财务知识适用经济管理类的学生毕业论文StrengthensbanksupervisingandmanagingtoreducethebankriskAbstractThebankwasspeciallyhandlesthefinancialorganwhichthecapitalfinancepassed,thebankserviceessencehaddecideditneededtoundertakeeachkindoftyperisk,thebankriskismuchhigherthanregardingthesocialstabilityinfluenceotherindus
2、trialdepartments,howbutwasthebankverydifficulttoachievecontrols,thebankcouldnotgopletesthistobesupposedtheworkwhichledbythegovernment,inviewofthiskindofsituation,ourcountryhasestablishedthebankinspectorgeneralmanagementmitteeforthecoordinatedfinancework.Thesilversupervisesthemeetingtheprimaryinteres
3、tistheformulationrelatedbankingindustryfinancialorgansupervisingandmanagingrulesandregulationsandthemeans,draftstherelatedlawandtheadministrativerulesandregulations,proposedformulatesandrevisestheselegallawsandregulationsthesuggestion;Theexaminationandapprovalbankingindustrysfinancialorgananditsbran
4、chofficesetup,thechange,theterminationandtheservicescope;Implementsthesceneandnon-scenesupervisingandmanagingtobankingindustrysfinancialorgan;Legallycarriesontheinvestigationtotheillegalcontrarybehavior;Theexaminationbankingindustryfinancialorganhigh-leveladministrativepersonnelisinofficethequalific
5、ations;Isresponsibletounifyestablishesthenationalbankthedata,thereportform,andaccordingtonationalrelatedstipulationforeignannouncement;Handlesjointlywiththedepartmentconcerneddepositclassfinancialorganurgentriskhandlingtheopinionandthesuggestion;Isresponsibleforthestate-ownedkeybankingindustryfinanc
6、ialorganboardofsupervisorsthedailysupervisorywork;UndertakesotherbusinesseswhichtheStateCouncilturnsoverthehandling.Keywordriskinfluencesupervisingmanaging目录一、银行的风险4（一）银行主要面临以下几种风险4（二）银行风险的影响5二、银行业监督管理的必要性5（一）银行业监督管理机构对银行业实施监督管理的主要目的5（二）以法律的形式赋予银行业监管机构的独立监管权6（三）由于我国从计划经济向市场经济转型时期6（四）管者的独立性问题，我国的立法及金
7、融监管实践中一直十分注重的6三、银行业监管7（一）业监管的主要目的7（二）监督管理的目标7（三）证我国银行体制稳定的措施81.加强金融监管力度82.及时关闭那些资不抵债的银行8四、银监会的监管作用9(一) 银监会职责与作用91.国际经验已提供了六条标准92.银监会的主要职责93银监会监管的工作目标10（二）银监会的工作重点101.加大监管力度，促进各类银行实现“双降”102.部署对贷款五级分类的现场检查工作和对工作的完善和改进工作103.银监会部署完善银行业监管的制度建设11前言目前，我国已建立起了较为系统的金融体系，金融市场的资源配置效率不断提高。但是，在金融事业快速发展的同时，金融风险也逐
8、步显现。在银行领域，不良贷款问题、银行违法经营问题等已经成为我国经济和金融健康发展的隐患，并对国家安全和社会稳定构成了潜在的威胁。在这种背景下，为进一步提高银行业的监管水平和银行业金融机构的风险管理能力，促进我国金融业健康、持续地发展，对我国现有的金融监管体制进行改革，成立中国银行业监督管理委员会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。但我国仍处在社会主义初级阶段，经济转型尚需经历一个相当长的时期，金融市场还有待于不断发展完善.正文中国银行业的监督管理工作极具挑战性，可谓是任重而道远。特别是，中国银行业的不良资产比例比较高，已经面临一定,风险我国金融市场的资源配置效
9、率不断提高。但是，在金融事业快速发展的同时，金融风险也逐步显现。在银行领域，不良贷款问题、银行违法经营问题等已经成为我国经济和金融健康发展的隐患，并对国家安全和社会稳定构成了潜在的威胁。一、银行的风险风险是未来事件发生对当事人产生不利影响的可能性。银行业的风险，是由银行业务活动的本质所决定的。银行业务活动决定了它需要承担各种类型的风险。（一）银行主要面临以下几种风险1.信用风险：即交易对象无力履约的风险；2.市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；3.利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；4.流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增
10、加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；5.操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；6.法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；7.声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。（二）银行风险的影响银行的风险对于社会稳定的影响要比其他产业部门高得多。银行的自有资金在其全部资产中只占很小的一个比重。当银行放贷、投资的时候，主要是在拿别人的钱做生意。按照国际标准，银行的自有资金应当不少于8%。也就是说，银行中92%营运资金都来自于存款和借入资金
11、。如果银行的坏帐超过了资本金，以后再赔钱的话实际上是在亏损别人的钱。因此，一旦储户知道银行坏帐很高，为了保护自己的产权，他们势必会尽快提出自己的存款。如果大量客户挤提存款，将使银行迅速丧失资金流动性。一般企业亏损倒闭只不过影响与这个企业相关的员工，可是，银行出现问题就会影响到相当多的民众，甚至破坏社会稳定。危机蔓延的程度在金融服务领域的不同部门是有差异的，但以银行领域最为严重，这一点已经得到公认。Fame认为，如果单单从事资产管理，货币兑换和支付的话，根本不需要对银行业进行大规模的监管。但是，由于银行还进行着把非流动资产转化成流动负债，通过监督贷款和信号传递来降低交易成本，所以对银行业监管是完
12、全必要的。否则，金融市场失灵可能会让银行面临恐慌性挤兑。3为了平息动荡，中央银行不得不扮演最终支付者的角色，动用国库来稳定局势。一家或者几家银行的失误所造成的损失最后势必要全体纳税人来负担，这不仅不公平，而且也非常不利于社会稳定和进步。因此应当防患于未然，严格实行对银行业的监管。二、银行业监督管理的必要性（一）银行业监督管理机构对银行业实施监督管理的主要目的银行业监督管理机构对银行业实施监督管理的主要目的是监督管理银行业金融机构合法经营，维护银行业秩序，确保银行业金融机构安全、合法、稳健运行，发挥市对资金资源的配置机制。由于我国是发展中国家，不少地方急于发展地方经济，急需资金支持，而地方政府和
13、地方政府部门不少是吃饭财政，手中又没有足够的资金，银行业金融机构往往就成为有些地方党政部门进行干预，获取资金来源的重要渠道。由于资金对社会和经济的重要性，一些企业和个人出于对生产经营的需要或出于一些非法目的，往往通过各种手段从银行业金融机构获取资金。银行业监督机构的监管将触动一些党政部门以及企业和个人的既得利益，因此，以法律的形式赋予银行业监督管理机构监管的独立性，以维护银行业金融机构合法、稳健运行，维护银行业秩序，促进我国金融事业健康发展是十分必要的。（二）以法律的形式赋予银行业监管机构的独立监管权以法律的形式赋予银行业监管机构的独立监管权是国际上的通行做法。巴塞尔银行监管委员会认为有效银行
14、监管的一项先决条件是以法律的形式赋予银行业监管机构的独立监管权，监管者的独立性是银行监管制度中必不可少的重要内容。该委员会发布的有效银行监管的核心原则原则1就强调：“在一个有效的银行监管体系下，参与银行组织监管的每个机构应享有工作上的自主权和充分的资源”，这项原则要求从立法角度保证监管人员“实现目标和责任时享有工作上的独立性，以便摆脱政治方面的压力并能够实现这些目标”。（三）由于我国从计划经济向市场经济转型时期由于我国从计划经济向市场经济转型时期，社会经济生活发生重大变化，各种社会矛盾也有加强的趋势，其中一个重要表现是企业逃废金融债务，企业逃废银行债务屡禁不止，而且得到一些地方政府、政府部门和
15、利益集团的支持，已严重扰乱了金融秩序，破坏了社会信用，对银行业的合法稳健经营造成很大影响，作为监管者的国务院银行业监督管理机构在维护银行业秩序，银行业的合法稳健经营方面负有十分重要的职责，在必要时，还要指导组织金融机构打击逃废金融债务行为，这就必然与一些地方政府和政府部门以及一些利益集团发生冲突，导致对银行业监管进行干预，因此，以法律形式赋予监管者的监管独立性，不允许地方政府、政府部门、社会团体和个人干涉监管是很必要的。（四）管者的独立性问题，我国的立法及金融监管实践中一直十分注重的1995年通过的中国人民银行法第七条规定：“中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，
16、不受地方政府，各级政府部门、社会团体和个人干涉。”即以法律形式赋予当时的银行业监管机构-中国人民银行监督管理的独立性。1998年，当时履行银行业监管职能的中国人民银行撤销省级分行设立跨省的大区分行，避免省级人民政府对金融监管进行干预，维护监管者的独立性是其中一项重要原因。这次立法中，立法机关将监管者的独立性问题以法律的形式再一次明确，既考虑了我国银行业监管的实际需要和国际通行做法，也考虑了我国的政治体制和中央和地方的事权划分，是十分必要的。三、银行业监管（一）业监管的主要目的1.维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。2.确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。3.金融监管还可以在一定程度上避免贷款
