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1、个人理财概述,做一个有商且伤得起的人 1、智商（国内经典IQ测试） 2、情商（国际标准情商测试） 3、财商,财商测试,1、虽然你对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，你会考虑？ A、相信消息的可靠性，投入全部存款购买，甚至不惜挪用其他投资购买。 B、取少量的存款，投入，看行情如何，再做投资。 C、不投资，不相信股市。,4、新年以来你和他第一次一起去庙里进香。你许愿今年万事如意，结果抽了一个大吉签。如果要你把这个好签系在树枝上，你选以下哪个树枝？ A、尽量高的树枝。 B、一伸手就够得到的树枝。 C、低矮的树枝上。 5、对你来讲钱的意义最大是以下的哪一笔？ A、赡养父母、
2、抚养孩子。 B、海外以及全球的旅游。 C、权利、自由或安全感。,6、你是如何刷牙的？ A、慢慢仔细地刷至少两分钟以上。 B、疾速刷两三下完毕。 C、一边让水龙头开着一边刷牙。7、你到了古玩店，看到柜台上有3件令你怦然心动的东西：闹钟，烛台，首饰盒，但是你的口袋里只有买一样东西的钱，你会选择？ A、闹钟 B、烛台 C、首饰盒,8、如果送给你一棵树苗，种在你家的花园里，你想象一下，它几年之后会长成什么样子？ A、开满鲜花。 B、枝繁叶茂，结满果实。 C、枯死了。9、你准备为自己买一台笔记本电脑，但是你手头的钱并不宽裕，那么你会？ A、挪用其他预算买最高配置的。 B、考虑自己的金钱与需求，买一台性能
3、比较不错而自己又能承受得起的。 C、能满足自己最简单需要，能用就行了。,10、好朋友急于向你借钱，他和你有深厚的感情，那么你会？ A、你一定会竭尽所能来帮助他。 B、你会在手头宽余的情况下帮助他，但让他写借条及归还日期。 C、即使友情深厚，也不借钱给他。,计分方法,1、 A-1 B-2 C-3 2、A-1 B-2 C-3 3、A-3 B-1 C-2 4、A-2 B-3 C-1 5、A-3 B-1 C-2 6、A-3 B-2 C-1 7、A-1 B-2 C-3 8、A-3 B-2 C-1 9、A-2 B-3 C-1 10、A-2 B-3 C-1,结果分析,15分以下 你对理财颇有概念，从不乱花钱
4、。你对金钱一分一毫不马虎。有时被认为是吝啬。你只在节流方面努力，很少思考开源的方法。,15至27分你赚钱的能力很强，但是你花钱的能力更强，所以尽管收入很高，你仍然觉得钱不够花！有时大把挥霍，有时身上不留一文。偶尔还会前债未清又借贷。你有致富的才能，可惜不太会把握。,27分以上你买东西至少考虑三次以上，是个开源和节流都并重的理财大师。你是个高品位的人，在朋友面前有时你很冲动，虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等。,个人理财概述,个人理财的产生和发展,个人理财的基本知识,个人理财的内容,个人理财的一般步骤,个人理财的起源与发展,起源于20世纪30年代美国。真正的理财
5、出现在20世纪60年代后期，它的标志是1969年国际理财协会的成立； 20世纪70年代以来，个人理财业务获得快速发展。,我国的个人理财服务出现于20世纪90年代后期； 目前我国个人理财业务积累了越来越多的积极因素，我国个人理财业务市场潜力巨大，但由于种种因素，个人理财业务尚处于发展的初级阶段。,在全民蠢蠢欲动的理财时代，名目繁多的理财方式和投资途径背后可能暗藏着华丽的陷阱。,典型案例1 网银频繁遭遇被盗 2011年3月，近5万名中国银行网银用户被短信要求登录进行升级，而中国银行真实网址为，不少用户因误登钓鱼网站被盗取大量现金。,典型案例2 基金公司偷改分红条款 2009年，南方稳健贰号基金的基
6、金份额持有人袁近秋提出，该基金不顾申请人明确选定“现金分红”这种红利分配方式的意愿，擅自将申请人应分得的红利进行再投资，给申请人造成了经济损失。,典型案例 3 银行理财产品变保险 2010年4月，肖女士60岁的老母亲带积蓄去建行存钱，当时，一工作人员建议买一款期限3年的理财产品，只要将钱存满3年，就会得到高额分红。1年后，该工作人员来提醒续保，肖女士的母亲才了解到自己购买了3份新华人寿的红双喜新C款两全保险（分红型），如果不续保，就扣除30%的退保费。,个人理财的概念及理解,个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理各方面总体协调的财务计划的过程。,第一，广义的理财包括健康
7、，理财过程中应合理安排休息和锻炼的时间；（不透支健康） 第二，理财不是节省，节俭是美德，但仅靠节俭很难实现理财目标； 第三，理财不仅仅是投资，投资只是理财的一个组成部分； 第四，理财学习的是正确理念，并非赚钱的万能之道。,个人理财的侧重点,个人风险承担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性放在收益性前考虑。,个人理财以个人的生命周期为时间基础，关注的时间一直到其生命的终结。,个人理财以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生生活为目标。,个人理财依据包括个人所得税、社会保障及保险、金融、遗产等方面法律法规。,在成熟的个人理财市场里往往会成立有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培
8、训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等。,个人理财的作用,第一,第二,第三,平衡现在和未来的收支,规避风险和灾害,提高生活水平,个人理财的基本原则,量入为出原则,经济效益原则,安全性原则,终生理财原则,因人制宜原则,变现原则,快乐理财原则,提高素质原则,教育规划 保险规划,个人理财的基本内容,现金规划,储蓄规划,消费信贷规划,投资规划,房地产规划,税收规划 退休规划 遗产规划,A,B,消费信贷,良性债务：个人购买住房（自住）向银行贷款，月还款额不超过月收入的30%，这样的债务属于良性债务。 不良债务：贷款购房时，每月还款额超过月收入50%的债务；贷款购车。 良性债务有可能转化为不良债务。在信
9、贷消费时，应对自己未来的收入情况有个比较现实的预期。,房贷的基准利率,建设银行对首套房在基准利率上还要上浮10个百分点，即1.1倍的基准利率。 重庆农村商业银行，只要在该银行存一个贷款金额总数的百分之二十的一年的定期才可享受基准利率优惠。 农业银行办金卡，交理财费，可享受九折基准利率优惠。 注意：信用记录的重要性。（龙湖U城）,个人理财的一般步骤,评估和修正理财计划,投资偏好调查问卷,A 能够承担很大的风险 B 经详细分析后，你会愿意承担风险 C 一个小心谨慎的人 D 不愿承担风险,2、 假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项，你会选择（） A 当场获得1 000元现金 B
10、有50%的机会赢取3 000元现金 C 有25%的机会赢取8 000元现金 D 有5%的机会赢取50 000元现金,3 、你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会（） A 取消旅行 B 选择另外一个比较普通的旅程 C 依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作 D 延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行,4、 如果你突然有20 000元可用于投资，你会（） A 将它存入银行 B 投资到一些比较安全且高质量的债券或债券基金 C 投资到股票或股票基金,5、 根据你自己的体验，你对于投资股票或基金安心吗？ A 不完全安心 B 有少许不安
11、心 C 非常安心 6 、对于“风险”一词，你第一个感觉是（） A 损失 B 不明朗 C 机会 D 兴奋,7 、专家估计一些资产，如黄金、珠宝、珍藏物和房屋（实物资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现在持有大量政府债券，你会（） A 继续持有 B 卖掉债券，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实物资产 C 卖掉债券，然后把所有得来的资金投资到实物资产 D 卖掉债券，除了把所有得来的资金投资到实物资产，并向别人借钱来投资实物资产,8、 以下四个投资选择，你个人比较喜欢（） A 好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元 B 好的情况下会赚取80
12、0元，最差情况下损失200元 C 好的情况下会赚取2 600元，最差情况下损失800元 D 好的情况下会赚取4 800元，最差情况下损失2 400元 9、 如果你现在得到一笔1 000元，并要求你必须再选择以下其中一项，你会选择（） A 再额外多赚500元（即肯定得到1500元） B 50%的机会额外多赚1 000元，50%的机会维持现有的1 000元现金,10、 如果你现在得到一笔2 000元的现金，并要求你必须再选择以下其中一项，你会选择（） A 从2 000元中损失500元（即肯定得到1 500元） B 50%的机会额外损失1 000元，50%的机会维持现有的2 000元现金 11、 假
13、设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项，你会选择投资（） A 一个储蓄账户或货币市场基金 B 一个拥有股票和债券的基金 C 一个拥有15只蓝筹股票的投资组合 D 一些保值的投资产品，如金、银或石油,12、 如果你拥有2万元可投资，有下列组合。低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。你会选择（） A 低风险占60%，中风险占30%，高风险占10% B 低风险占30%，中风险占40%，高风险占30% C 低风险占10%，中风险占40%，高风险占50%,13 、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成
14、功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？（） A 不会 B 会，少量参与 C会，将手头的闲钱都投入D会，尽量筹集资金全额投入,风险承受能力计分表,客户投资偏好类型和风险承受能力评估,风险偏好分析表,设定理财目标,设定理财目标的原则,明确性,量化目标,现实可行性,排列优先顺序,内部一致性,制定实施理财计划,读大学，究竟读什么,给大学生的十八条忠告,见微知著 每天都有很多小事从我们身边悄悄遛走。看到一则广告，听到一则新闻，这在我们日常生活中是再普通不过的一件事情。可是，只要你善于思考身边的这些看上去似乎毫无意
15、义的小事，你会发现，生活就是一本最好的教科书。 宝洁公司对于大学生来说绝对不会陌生，大学宿舍里到处可见宝洁公司的产品：舒肤佳、玉兰油、碧浪、汰渍、佳洁士等等。,而洗发水这一类产品，宝洁公司就推出了六个品牌：飘柔、沙宣、海飞丝、潘婷、伊卡璐、润妍。就算你没有使用这六个品牌中任何一种洗发水，你身边肯定会有人使用，你也肯定看过这些产品的广告。可是，你有没有思考过这样一些问题：宝洁为什么要推出这么多洗发水品牌？这些品牌之间有什么区别？或许你会觉得这些问题非常无聊，跟自己的学习和以后的工作一点关系都没有。但是，我却因为思考这个无聊的问题而获得了一份工作。,大学期间我并没有系统地学习过经济学方面的任何理论
16、，但对于身边的经济现象却非常感兴趣。有一次买洗发水的时候我突然产生一个问题：宝洁公司为什么不集中精力做一个洗发水品牌呢？那样的话不知道可以节省多少广告费用。过了一段时间我听同学们议论喜欢什么洗发水，我才恍然大悟：宝洁如果只推出洗发水品牌，就算把这个品牌做得不可挑剔也肯定会有一些人不喜欢。但如果同时做多个品牌，大部分消费者总能从这些品牌中找到一个中意的。这应该叫多品牌战略吧。 那么，这些品牌之间的区别在什么地方呢？带着这个问题，我开始有意识地观察宝洁广告。,很快我发现飘柔强调的是发质的柔顺，海飞丝专注于去屑，潘婷突出的是营养，而沙萱给人的印象是专业，走美容院路线。 很久以后，在一次面试的时候，主考官问了我这样一些问题：请结合具体案例谈谈多品牌战略在日化行业的应用及利弊。我几乎不假思索就谈出了我对宝洁公司多品牌战略的理解，并谈论了这一战略对于创业型公司的价值和挑战，还谈到了品牌的覆
