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第九章 费用负荷保费,9.1 引言,费用负荷保费产生的必然性,1.净保费仅仅满足给付的最低要求， 并没有完整刻画保险公司的风险成本； 2.开展保险业务必须支付签单费用、保单维持费、办公费用；人头费用等； 3.费用负荷保费=净保费+保险费用。,9.2 保险费用,1.保险公司支出的费用分为两大类： 投资费用+保险费用 投资费用就是保险公司在将收来的保费的一 部分用于投资时所产生的用于投资设计、管 理和投资相关的一系列活动的费用。,2.三个类别：,第一类：随保费变化的费用。代理人费用、保费课税等。 第二类：随保险金额变化的费用，如核保费等。 第三类：随保单数量而变化的费用，如签单费用等。,表9.1 每千元保额的费用情况,9.3 费用负荷保费,例1 考虑一个3年期期初缴纳保费的保额为1000元的生死合险。已知 i=0.15, 为了计算费用负荷保费，首先求出期初生存 年金的精算现值。,以下利用平衡准则建立方程来求出费用负荷保费。设费用负荷保费为G.根据表9.1的数据， 保险公司支出的精算现值为,设保险费用部分为E, 则由平衡准则有,例2 缴费期为20年的完全离散终身寿险保单，保额为1000元。已知,解：设费用负荷保费为G， 按三元素法，即保险费用=新契约费用+管理费用+收费费用,根据平衡准则，可得,解得：,
