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1、融资融券业务培训主题：征授信业务流程,创新业务部 姜建平,征授信业务的含义,征授信业务是征信、授信业务的简称。顾名思义，它包含两个方面工作内容：征信评级和授信审批。,2,3,为什么要强调征授信业务,4,从融资融券业务本身来看,5,从融资融券业务本身来看,三、是控制业务风险的必要措施。从融资融券业务规则来看仿佛证券公司没有风险，其实不然。而是一旦遭遇强平，对客户和公司都会产生不良影响。一方面使客户蒙受损失，一方面可能引发客户与公司的纠纷。,6,从融资融券业务本身来看,监管重点！,从融资融券业务本质来看,对融资融券业务的本质的理解 融资融券业务本质上类似于银行的质押贷款业务。银行业曾经出现过类似的
2、股票质押贷款业务品种，但因为冻结、变现、扣划等手续过于复杂，且涉及到银行、证券公司、公证机构的配合，实施难度较大而没有广泛开展。,7,从融资融券业务本质来看,融资融券业务与银行质押贷款的区别,8,既然融资融券业务本质上相当于对客户发发的质押贷款，那么客户的风险承受能力、信用状况、交易行为等等就是我们必须要考虑的因素。逻辑关系如下：,9,从融资融券业务本质来看,征授信业务流程,10,征授信业务流程,流程图征信授信业务流程图.docx,11,征授信业务流程,客户提出融资融券业务申请，由营业部推荐人进行准入条件审核。,12,禁止条件,13,拒绝提供融资融券交易所需资料,与其他公司有协议尚未解除或信用
3、账户未注销,本公司公司股东及关联人,征授信业务流程,禁止条件,14,公司认定投资经验、风险承受能力不足的、存在重大违约记录的,与公司或营业部有未决诉讼或仲裁的,法律禁止参与融资融券业务的,征授信业务流程,如符合准入条件,15,征授信业务流程,要求客户提供征信资料,16,征授信业务流程,征信资料,必须提供的资料,17,征授信业务流程,可选择提供的资料,18,征授信业务流程,其中资产证明包括：,19,征授信业务流程,资产证明,其中居住证明包括：,20,征授信业务流程,居住证明,推荐人将客户征信材料收集整理，在融资融券业务申请书上签署推荐人意见并签名确认后，递交柜台开户岗。,21,征授信业务流程,注
4、 意 提醒客户提供尽可能多的征信资料，这对增加客户的信用级别和授信额度大有好处！,营业部开户岗,22,征授信业务流程,营业部融资融券业务专员（兼职）,23,征授信业务流程,凭用户名和密码登陆,进行审核,不合格,退回,合 格,提交总部审批,营业部开户岗接到系统“已提交总部审批”的通知后，将纸质资料快递至融资融券业务部征信审查岗。,24,征授信业务流程,快递,征授信业务流程,融资融券部征信审查岗,25,凭用户名和密码登陆,进行审核,退回,交易行为数据导入,不合格,合 格,生成评级信息,提交审批,征授信业务流程,融资融券部授信审批岗,26,凭用户名和密码登陆,进行审核,退回,操作生成授信额度区间,不
5、合格,合 格,确定拟授信额度、利率,提交审批,征授信业务流程,融资融券部总经理,27,凭用户名和密码登陆,进行审核,退回,不合格,合 格,审批通过,是否超权限,否,提交上级审批,是,征授信业务流程,总部分管领导,28,凭用户名和密码登陆,进行审核,退回,不合格,合 格,审批通过,是否超权限,否,提交上级审批,是,融资融券委员会评审规则：三分之二以上出席方可举行，二分之一以上同意为审批通过。委员临时有事不能出席可委托其他委员代为行使审批权。委员会主任有一票否决权。,29,征授信业务流程,征授信业务流程,融资融券委员会审批,30,召开评审会议,进行审核,否决,不合格,合 格,审批通过,形成会议纪要
6、,征授信业务流程,融资融券部授信审批岗,31,凭用户名和密码登陆,业务终止,录入评审结果,未通过,录入合同,资料存档,通知征信岗,征授信业务流程,融资融券征信审查岗,32,凭用户名和密码登陆,分情况处理,否,与纸质资料核对,通知营业部,是,是否一致,纸质资料与影像资料不符的处理,33,征授信业务流程,营业部融资融券业务专员,34,征授信业务流程,凭用户名和密码登陆,阅读审批 结果,通知开户岗,发送回执,营业部开户岗,35,征授信业务流程,凭用户名和密码登陆,打印 合同,通知客户开户,办理开户手续,填写开户申请书、签署合同,客户来办理手续,结束,资料存档,合同 邮寄,融资融券部征信调查岗,36,
7、征授信业务流程,收到纸质合同,填写用印登记簿,总经理审批,综合岗盖章,寄回 营业部,结束,合同 存档,营业部收到合同,交付 客户,结束,37,征授信业务流程特点,38,征授信业务流程特点,又比如：,39,征授信业务流程特点,40,征授信业务流程特点,最大的 特点,实际简单,看似繁琐,大部分操作都通过系统完成，手工操作十分有限,业务开展之初，营业部只需收集资料邮寄至总部，所有征信授信动作都由融资融券部完成。 权限放开后，营业部端只需录入自然情况和财产收入情况，扫描资料。其他征信评级、授信等动作也都由融资融券部完成。,41,征授信业务流程特点,42,征授信业务系统简介,设计开发情况,系统特点,系统
8、界面图例,43,44,系统界面图例,45,征信评级标准,46,征信评级,个人,机构,首次,再次,首次,再次,征信评级标准,个人评级包含五个方面、23项指标,47,自然属性,6项：年龄、文化程度、婚姻状况、现单位工作年限、职务、是否在本地居住,财产与收入状况,4项：年收入、现金银行存款及有价单证（扣除抵押、质押）、固定资产、动产,交易行为 分析,12项：投资年限、账户规模、盈利能力（绝对、相对）交易频率、资产排名、佣金贡献度排名、风险承受能力等级、持仓风险等级、买入风险等级、市场参与程度、投资组合情况,信用记录查询,专项知识 准备,1项：社会信用记录情况,1项：融资融券知识问卷得分情况,征信评级
9、标准,实行百分制，其中：,48,征信评级标准,个人信用客户评级标准（草稿） 培训资料个人信用客户征信标准（首次）.doc 培训资料机构信用客户征信标准（首次）.docx 培训资料个人信用客户征信标准（再次）.doc,49,征信评级等级划分,初步确定为六个等级：一星以上方可授信,50,51,征信评级等级的应用,征授信流程,52,请大家多提宝贵意见,谢谢！,1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。20.8.1420.8.14Friday, August 14, 2020 2、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。19:28:0319:28:0319:288/14/2020 7:28:03 PM
10、3、越是没有本领的就越加自命不凡。20.8.1419:28:0319:28Aug-2014-Aug-20 4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。19:28:0319:28:0319:28Friday, August 14, 2020 5、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。20.8.1420.8.1419:28:0319:28:03August 14, 2020 6、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2020年8月14日星期五下午7时28分3秒19:28:0320.8.14 7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。2020年8月下午7时28分20.8.1419:28Augus
11、t 14, 2020 8、业余生活要有意义，不要越轨。2020年8月14日星期五7时28分3秒19:28:0314 August 2020 9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。下午7时28分3秒下午7时28分19:28:0320.8.14 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。20.4.2020.4.20Monday, April 20, 2020 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。18:29:0318:29:0318:294/20/2020 6:29:03 PM 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。20.4.2018:29:0318:29Apr-2020-Apr-20 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补于事。18:29:0318:29:0318:29Monday, April 20, 2020 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自己眷恋了。20.4.2020.4.2018:29:0318:29:03April 20, 2020,谢谢大家,
