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1、一、储蓄存款,（一）储蓄存款,1、概括,（1）含义,（2）我国的主要储蓄机构：,（3）目的,各商业银行,是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,储蓄的目的：各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。,（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（） A.700元 B.7
2、12.25元 C.350元 D.356.13元,本题考查对银行利息的计算。,B,主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,3我国的储蓄分类：,流动性与流通性的区别 :流动性是指变现性。流通性是指交易或买卖。,流动性：指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好，现金不需要转化，流动性最好。,二、我国的商业银行,1、商业银行的含义：,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,2、我国的银行体系：,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,存款业务是商业银行以一定的利率和期
3、限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,3、商业银行的主要业务：,地位：是商业银行的基础业务,（1）、存款业务, 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源） 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。,如何放贷？,(2)贷款业务,发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。,银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,思考：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,（4）、其他业务 商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,结算业务是商业银行为社会经
4、济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,（3）、结算业务,知识拓展：存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。提高存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。,（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力 能冻结货
5、币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资“难”的问题 A B C D,C,牛刀小试,3、商业银行作用,（1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,（2）能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。,（3）通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强,居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄,恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可推断出人们的收入不断增加，生活水平不
6、断提高,(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是() A银行居于垄断地位 B银行信用高于商业信用 C银行提供的资本是一种生产要素 D银行是再生产顺利进行的枢纽,（2010高考重庆卷）. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D. 【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：-，A 项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对
7、生产的影响的相关知识。,牛刀小试,A,(2010广东文综，4分)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是() A B C D,C,二、股票、债券和保险,二、股票,流通性：指资产能否在市场上交易转让。,7、股票投资的基本特征：高收益、高风险,含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,要素：,一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等 要素组成。,三、债券,【提醒】股票代表的是持有者
8、对股份有限公司的所有权,债券代表的是一种债权债务关系,这是股票与债券的主要区别。,类型： 根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。,是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券,由银行和非银行性金融机构发行的债券,由公司为筹集资金发行的债券,国家,银行和非银行性金融机构,公司（企业）,风险 最小,安全系数较政府债券低，较公司债券高,风险 最大,利率高于储蓄，低于金融债券,利率高于政府债券，低于公司债券,收益率 最高,流通 性强,流通性 较强,流通性 不强,债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。,指投保人根据合同
9、约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。,四、商业保险,1、含义：,2、保险机构,3、保险类型：,4、订立保险合同的基本原则,投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,【提醒】购买了商业保险避免风险 购买商业保险是投保人把风险转移给保险人,减少自己的风险损失,而不是避免风险。,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非
10、盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,区别,都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益，都有一定风险,联系,有回报，时间长,收益高，风险大,收益较高，风险较储蓄大,利率较低，风险较低,投资效益,当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金,股金不能退，只能出售股票,有明确的付息期限，必须偿还本金,按存
11、款方式获得本金和利息,偿还方式,据保险合同，从保险公司获得相应经济补偿,获得股息、分享红利，经营好坏决定收益,定期收取利息，安全性比股票大,取款获息，安全性最大,收益权,风险保障,股份凭证,债务证书,资金的存取,性质,保险,股票,债券,储蓄,比较,五、投资理财,1、是什么？,（1）投资：将手中的闲置资金通过购买某种资产而实现增值的行为，它分为直接投资和间接投资。直接投资是将货币或实物直接投于企业生产经营活动；间接投资是将货币用于购买股票、债券等金融资产。,（2）理财：根据自己的收入和支出情况作好投资计划，制定目标，决定投资什么，何时投资，如何投资等。理财活动包括投资行为，投资是理财的一部分。,
12、（3）投资理财：将某种闲置资金合理运用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。,2、为什么？（居民投资对经济的影响）,高考提能：如何做一个理性的投资理财者,3、如何选择正确的投资方式（原则）,投资理财应注意四个问题,笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性的首先考虑。 笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能 笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。,公司上市是直接融资的重要途径，有助于企业做大做强，所以不能因为有退市的风险就降低股市融资水平；高风险不一定有高收益,上市公司因连年亏损而退市，股东遭受损失，这警示上市公司应完善公司治理结构，提高资本使用效益，保证一定的盈利,警示投资者应保持理性，注意防范风险,
