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1、银行融资知识,朱家祥 2012年,融资的形式,债务性融资：经营性负债、银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等 权益性融资：增资扩股、上市、增发、配股,思考：,请举例说明一种融资租赁的融资方式？ 请介绍一下你知道的上市银行,宝真酒业涉及的融资项目,企业内部融资：留存盈余融资；应收账款融资；票据贴现融资；资产典当融资；商业信誉融资 企业外部融资：债权融资；贸易融资；政策性基金融资,思考？,什么是商业信誉融资？ 公司可做的贸易融资项目？,宝真酒业涉及银行融资,担保贷款 房产抵押贷款 应收账款质押贷款 股权质押贷款 控货融资贷款 抵押、担保承兑 国际信用证,银行融资业务流程 举例1,1、签订购销合同
2、,2、业务申请,3、尽职调查,4、签订融资协议质押监管三方协议,6、发货并监督,7、到期归还融资,5、支付预付款,8、通知解除质押监管,4、签订质押监管三方协议,控货融资业务流程,银行融资业务流程 举例2,1、成立并管理种子基金,2、推荐目标客户,3、缴纳基金,4、签订三方担保协议,7、到期还款,6、客户准入贷款审查贷后管理,舍得种子基金融资业务流程,5、提供担保保证,思考,企业资产如何转化为融资保证，需要办理哪些手续 应收账款；无形资产；长期投资等 公司高新区房产是否可以转为借款担保物，为什么仓库类经营用房屋，可以办理经营用房贷款？,贷款需提交的材料见清单,证明借款人合法的材料 证明借款人法
3、定代表人的材料 借款审批程序材料 证明借款人经营情况、偿还能力的材料 证明借款业务用途真实性的材料 证明保证人上述要素的材料 抵押物的涉及物权法的材料,思考？,控货融资需要提供哪些材料？ 应收账款融资需要那些材料？ 股权质押需要如何办理手续？ 齐河项目配套贷款需要那些材料？ 总结：财务凭证处理与法律证据类比关系？分析银行融资，房产抵押提供的材料与物权法的关系？,贷款银行（渠道）的组合策略,国有银行 股份制银行 地方商业银行 企业一般选择不超过三家银行，且三类银行各配套一个,思考？,选择银行是否多多益善？ 是否只选择国有大银行？,收益与风险匹配,银行融资应坚持收益与风险匹配的原则，关注以下风险：
4、 政策风险；利率风险；经营风险；管理风险；诚信风险；评级风险,融资规模量力而行,融资规模是否越大越好？ 银行如何测算流动资金贷款的规模（介绍工行模型）,融资遵循控制成本最低原则,以上融资成本从低到高排序？ 担保公司担保贷款成本构成？ 控货贷款的成本构成？ 贷款期限结构如何优化？ 介绍：巧用政府政策，节约银行融资成本（省人力资源与社会保障厅贴息，科技贴息，地方政府融资风险补偿基金等）,思考？,民间高利贷在什么情况下，可以减轻公司融资成本？,优化债务结构,怎样的债务结构比较合理？,融资期限适宜,债务期限如何优化？期限、利率,如何把握融资的最佳时机,年初与年末的银行指标不同 提前筹划、沟通,融资资源
5、管理,企业的融资资源从哪些方面分析？ 借用第三方、第四方，增加银行融资能力（担保方、监管方或管理方-介绍舍得种子基金模式；其他融资创新模式）,如何与银行的打交道,了解银行的基本情况； 让银行充分了解企业； 与银行信贷人员建立个人来往关系； 注意表现自己的才能； 不卑不亢，不要露出求人的想法； 功夫在工作之外，做好酒水品鉴及日常维护,与银行打交道的忌讳,不要谈你伟大的购置资产计划-银行怕你拿钱不干正事 不要以为自己有资产，就可以借款-银行靠货币利差赚钱，不是靠买卖资产盈利 不要说多家银行支持你，他会怀疑你资金极度紧张 不要对银行内部人员评头论足-你不知道其中关系网,银行融资报表编制,不可错误的数
6、据： 短期借款、应付票据与银行贷款卡信息相关的数据；与借款相关的财务费用； 税收申报表对应的数据； 银行对账单证明的货币资金数据 各类数据尽量引用ERP数据，将数据差异集中在库存栏目,银行融资报表优化,降低资产负债率 优化各类指标 增资扩股，降低资产负债率 注意损益表同期对比绝对及相对指标数据；要注意勾稽关系，增长关系，银行客户经理由于跨行业特别多，并不是财务专家 报表演示,提交银行报表的注意事项,第一次企业调研后，客户经理一般不会再深入调研；后期报表指标应逐步优化 公司纳税基础资料要相符，但报表方法可调整（信贷员对规范的税金及附加核算不清楚）； 提前规划好全年大部分数据，只留下勾稽关系数据和
7、当期税务帐核对；注意如果设计利润较大，每年应分红，否则，经营活动现金流量可能出现负值，影响融资额度,中小企业资金失灵的病因分析,见附表总结,补充：融资控制的八项关键环节,融资前需求分析与评估 融资渠道与方法的选择 融资数量与期限 确定融资种类与资金结构 融资材料的准备与包装 融资沟通与谈判 融资组织实施过程与管理 融资风险的防范与控制,补充：融资的八项原则,收益与风险匹配的原则： 政策风险；利率风险；经营风险；管理风险；诚信风险；评级风险 融资规模量力而行的原则 控制融资成本最低的原则 债务结构合理原则 融资期限适宜原则 保持企业控制权原则 融资方式最佳原则 把握最佳融资机会原则,提问时间,？,谢谢倾听,朱家祥 管理咨询师 注册会计师 审计师 2012年7月10日,
