第一章 认识银行经营管理课件

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1、商业银行经营管理,2,1 Bank of America Corp 美国银行 US BAC 2 JP Morgan Chase & Co 摩根大通公司 US JPM3 HSBC Holdings 汇丰集团 UK HBC4 Citigroup 花旗集团 US C5 Royal Bank of Scotland 苏格兰皇家银行 UK RBS,2011世界银行排名,3,考核内容,学生出勤10作业考核10项目考核50期末考试30合 计100,4,本课程知识框架,导论-商业银行概述及经营机制等内容 资本-资本构成、资本充足率 负债业务存款业务、项目考核 资产业务-现金资产管理、贷款业务、证券投资业务、信

2、托业务、项目考核 中间业务与表外业务 银行风险管理,第一章,认识银行经营管理,商业银行的起源历史,7,什么是商业银行？,商业银行是以追求利润为目标，以经营金融资产、负债、中间、表外业务为对象（提供多种金融服务），综合性、多功能的特殊金融企业,8,“银行” （BANK）的来源 意大利语 BanCO或Banca 英语移植为Bank，汉语翻译为银行 汉语“银行”的来历： 1057年，北宋福州知府蔡襄作教民十六事，其中第六条为： “银行辄造吹银出卖许人告捉”。 1260年，金陵（今南京）有“银行街” 1714年，广东忠信堂银号的铸钟上刻有“银行会馆”的铭文 1856年，香港教科书中有“银行钱票” 18

3、71年，日本也采用“银行”一词作（金食官）的 日语汉字,9,现代商业银行的形成,步骤一：学生分组讨论 步骤二：教师提示 14-15世纪欧洲生产力发展国家之间商业往来密切货币兑换商货币经营业-存款业务商业银行萌芽出现资产阶级工业革命兴起-1694年英格兰银行建立,10,英格兰银行是英国的中央银行，它通过货币政策委员会（Monetary Policy Committee，简称MPC）对英国国家的货币政策负责。 英格兰银行是伦敦城区最重要的机构和建筑物之一。,11,自1694年英国银行产生，英格兰银行开始运作，之后逐步转换职能，1694年至今作为英国的中央银行，是全世界最大、最繁忙的金融机构。游客在

4、英格兰银行的博物馆中可以领略其发展过程，不枉“金融中心”,12,商业银行的发展,商业银行的形成是商品经济发展到一定阶段的必然产物 经历货币兑换业 货币保管业 三个转变：保管业务转变为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支付手段 古代高利贷银行 现代银行,13,商业银行的发展,途径 从旧式高利贷银行转变而来 以股份公司形式组建大多数商业银行按这一方式组建,14,新课内容,复习提问： 1、中国三家政策性银行是哪三家？ 2、商业银行和一般企业的区别 3、商业银行和非银行金融机构的区别,15,请同学们回顾一下，在过去的2011年消费品物价 有什么变化？,16,17,CPI：消费物价指数英文缩

5、写为CPI，是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。,18,中国CPI构成和各部分比重,1 食品31% 2 烟酒及用品3.49% 3 居住17.22% 4 交通通讯9.95% 5 医疗保健个人用品9.64% 6 衣着8.52% 7 家庭设备及维修服务5.64% 8 娱乐教育文化用品及服务13.75%,19,2012年国家的经济政策： 积极的财政政策和稳健的货币政策，力求稳中有升。,20,2012年1月财经数字,8000亿元：1月工、农、中、建四大银行新增人民币贷款约3200亿元。据此估算，银行业全部新增贷款规模在8000亿元左右。,21,

6、10万亿元：2011年中国全年财政收入首次突破10万亿元大关，达到103740亿元，比上年增加20639亿元，增长24.8%。创下历史新高。16.2%：据商务部最新发布的监测报告，除夕至正月初六，全国重点零售和餐饮企业销售额4700亿元，比2011年春节期间增长16.2%。,22,800亿美元：据新加坡媒体日前报道,根据新方统计,2011年中新双边贸易额增长6.4%,达到1014亿新元(约合805亿美元)？14.1%：2011年城镇居民人均总收入23979元，其中，人均可支配收入21810元，比上年增加2701元，增长14.1%。,23,2.26万亿元：2011年1-12月，国有企业累计实现利

7、润总额22556.8亿元，同比增长12.8%。,24,1万亿元：中国人民银行18日公布的数据显示，初步统计，去年全年社会融资规模为12.83万亿元，同比减少1.11万亿元。,25,一、 商业银行的性质,一般的企业以盈利为目的，自主经营，自负盈亏,26,一、 商业银行的性质,经营货币资金的特殊金融企业,27,一、 商业银行的性质,不同于其他金融机构： 首先，业务范围广泛，包括存取款、代理业务、咨询业务、证券投资业务等 其次：具有存款创造功能,28,三、 商业银行的发展,发展模式 英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统,29,中国银行业的发展历程: 1897年，中国通商银行 1905年，户部银

8、行 1908年,大清银行 1912年,中国银行 1907年，交通银行 1912-1927年，先后建立186家银行 大四行：中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行 小四行：中国通商银行、四明银行、中国实业银行、中国国货 银行 北四行：金城银行、盐业银行、中南银行、大陆银行 南三行：上海商业储蓄银行、浙江实业银行、浙江兴业银行,30,第二节 商业银行的功能及其地位,一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位,31,一、商业银行的功能,一般认为银行具有以下功能 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造-存款创造 调节经济-利率,32,调节经济：如通货膨胀严重，央行可以通过货币政策调整。其中

9、利率这种工具需要通过银行才可以起效。 思考：利率提高或降低对经济（个人和企业）的影响,33,例如：国家抑制房价的措施之一：提高房贷利率和首付比率。,34,现代观点：银行具有六大核心功能,35,二、商业银行在国民经济中的地位,国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心,36,判别金融体系效率的依据,配置效率：将资金以最大收益导入投资项目中 运营效率或成本效率：交易成本或金融业务运行成本 最小 信息效率或价格效率：价格能迅速而准确地反映现有 的和新的信息,37,银行作用于实体经济的渠道,通过信贷筛选：决定贷款去向 利

10、用信贷评级：制约借款可能性和借款人行为 创造流动性：维持自己的流动性，应对存款人和借款人的提款需求 利用贷款承诺、信用额度和担保：便利贸易和投资活动，债务重组 提供客户信息（宣布新的信贷安排、便利和条件）承担信息反馈作用,38,第三节 商业银行的组织结构,一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系,39,2月20日 第二周,40,一、商业银行的创立,创立条件 经济条件、金融条件 创立程序 申请登记、招募股份、验资营业,41,(一)创立条件 1、经济条件：人口分布情况、地区生产力发展情况、企业经 营状况、交通通讯状况 2、金融条件：人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市 场的发展状况、金融

11、机构竞争状况、相关政策,42,创立程序,第十一条 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。,43,第十二条 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额；,44,（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。,45,第十三条

12、 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。 。,46,实缴资本：实收资本是企业实际收到的投资者投入的资本 。,47,城市商业银行,上海银行 大连银行 北京银行 江苏银行 宁波银行 广州市商业银行 莱芜市商业银行 天津银行 宁波银行 盛京银行 渤海银行 成都市商业银行,48,第十四条 设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料： （一）申请

13、书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等； （二）可行性研究报告； （三）国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。,49,第十五条 设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料： （一）章程草案； （二）拟任职的董事、高级管理人员的资格证明； （三）法定验资机构出具的验资证明； （四）股东名册及其出资额、股份；,50,（五）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料； （六）经营方针和计划； （七）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料； （八）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、

14、资料。,51,第十六条 经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照,52,53,二、商业银行的组织结构体系,决策系统 股东大会、董事会 执行系统 总经理(行长) 副总经理(副行长)及各业务职能部门 监督系统 管理系统,54,55,第四节 商业银行制度,一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势,56,一、建立商业银行制度的基本原则,有利于促进银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模,57,二、商业银行体系及主要类型,按资本所有权划分 按业务覆盖地域划分 按

15、能否从事证券业务和其他业务划分 按组织形式划分 单元制、分行制、持股公司制,58,59,单元制（单一银行制）：是指不设立或不能设立分支银行机构的商业银行。 例如：美国最为典型 特征：单元制银行由各个银行本部经营，既不受其他银行控制，也不控制其他银行。,单元制银行,60,美利坚合众国是一个由五十个州和一个联邦直辖特区组成的宪政联邦共和制国家，东濒大西洋，西临太平洋，北靠加拿大，南接墨西哥。美国是个多文化和民族多元的国家；国土面积超过962万平方公里，位居全球第三或第四；人口总量超过三亿人，居世界第三。,61,1776年7月4日，大陆会议在费城正式通过独立宣言，宣告美国诞生。自1870年以来，美国

16、国民经济就高居全球第一。美国是联合国安理会五个常任理事国之一，当今的国内生产总值超过全球20%，其在经济、政治、科技、军事、娱乐等诸多领域的巨大影响力均领衔全球，是世界的超级大国,62,美国第一级行政区划为州，正确来说，州并不是国家下设的区划，而是由这些州联合组成国家，因为美国为联邦制，跟其他联邦制国家一样，其一级行政区拥有很大的主权。根据美国联邦最高法院多项裁定，各州与中央联邦政府均有司法主权，但中央联邦政府受到美国宪法的约束，而各州则有相当大的司法主权，但前提是不违反两项原则：,63,一、其主权不能凌驾于中央联邦政府及美国宪法； 二、其自行制定的州宪法权限不能超过国家整体主权。,64,单元制银行,单元制银行体制的形成历史原因： 1、美国的国家体制-联邦制 联邦制是由两个或两个以上的政治实体(共和国、州、邦)结合而成的一种国家结构形式。联邦制国家由各个联