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1、电子商务概论及案例分析,人民邮电出版社,第9章 电子商务支付,目录,Contents,电子商务中的电子支付,网上银行,网上支付,9.2,9.1,9.3,移动支付,9.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.1.1 电子支付的概念,3,最早的电子支付是银行间的业务办理结算。其此基础上不断发展和演变，形成了如今的网上支付。其发展阶段和主要功能如下。 （1）第一阶段的电子支付主要是银行和与银行之间通过计算机进行业务的办理结算。 （2）第二阶段的电子支付是银行与其他机构之间通过计算机进行资金的结算，常见业务包括工资代发、水电气费代交等。 （3）第三阶段的电子支付是网络终端
2、向用户提供的各项银行服务，最典型的就是用户通过自动柜员机（ATM）进行资金的存、取操作。 （4）第四阶段的电子支付是银行销售终端（POS）向用户提供的自动扣款业务，如超市、商场中的POS支付系统。 （5）第五阶段的电子支付可以简单的用网上支付来表示。网上支付是指在Internet环境中，通过各种电子化工具来实现资金的流通和支付。,9.1.2 电子支付与传统支付方式的区别,4,电子支付采用先进的技术手段，通过数字化方式来完成相关的支付信息传输。而传统的支付方式则是通过现金、票据或银行汇兑等方式来实现资金的流转。 电子支付基于Internet环境，是一种开放、方便的环境，其覆盖面非常广。而传统支付
3、方式的环境则比较封闭，如信用卡只能在某些特定的经销商处使用。 电子支付拥有先进的通信手段，并且对软、硬件设施的要求很高，要能保证交易的安全性。而传统支付方式则比较简单。 电子支付的使用条件相对简单，只需要一台能上网的计算机或能联网的手机，就可以随时随地完成整个支付过程。而传统支付方式则需要较长的时间、一定数额的支付费用才能完成。,9.1.3 电子支付系统的主要参与者,5,电子支付系统的主要参与者包括直接参与者、简介参与者和特许参与者3种。 直接参与者：中国人民银行地市以上中心支行（库）、在中国人民银行开设清算账户的银行和非银行金融机构，与城市处理中心直接连接。 间接参与者：中国人民银行县（市）
4、支行（库）、未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。不与城市处理中心直接连接，其支付业务提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。 特许参与者：经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。在人民银行当地分支行开设特许账户，与当地城市处理中心连接。,9.1.4 电子支付系统的要求,6,电子支付系统为参与电子商务活动的各方提供电子支付服务，不同的参与者对系统的要求不同，下面以参与对象为出发点简述对电子支付系统的要求。 个人消费者：个人消费者具有支付频繁、金额不大等消费特点。因此对支付系统的要求比较简单
5、，满足其方便、有效和使用简单的需求即可。 零售商：零售商常常进行支付货款的接受，因此要求支付工具方便、灵活，且具有信用担保。 工商企业：工商企业具有支付金额大、时间紧迫等特点，因此要求支付系统快速、安全地进行处理，最大限度地降低流动资金的占用额和占用时间。 金融机构：金融机构具有支付金额大、笔数少和时效性高的特点，因此要求支付系统必须能保证资金的安全，防止不必要的风险和流动资金的占用。,9.1.5 电子支付的方式,7,目录,Contents,电子商务中的电子支付,网上银行,网上支付,9.2,9.1,9.3,移动支付,9.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.2.
6、1 网上银行的概念,9,网上银行又称网络银行、虚拟银行或在线银行，是指金融机构利用网络技术在Internet上开设的银行。网上银行实质上是传统银行业务在网络中的延伸，它通过采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，为用户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券和投资理财等全方位的服务。 网络银行也可以理解为传统银行柜台的网络化，它不用像传统银行柜台一样设置众多的分支机构，只要建立一个统一的网上银行网站，用户就能通过Internet在任何地点、任何时刻获得银行提供的个性化的全方位服务。网上银行的快速发展和推广应用，极大地降低了银行的经营成本，提高了
7、资金的周转速度，是目前主流的电子支付方式。,9.2.2 网上银行的特点,10,个性化：网上银行是银行根据自身市场定位和用户需求，为用户量身打造的具有自我特色的网上银行。,一,智能化：网络银行借助互联网和数字技术，用户无须银行工作人员的帮助就能自己在短时间内完成金融业务,网上银行的特点,多样化：网上银行在传统柜台业务的基础上进行延伸和创新，以满足用户多元化的需求,简单化：在Internet环境下根据网络银行网页的提示即可选择自己需要的各项业务。,二,三,四,9.2.3 网上银行的分类,11,9.2.4 网上银行的功能,12,目录,Contents,网上银行,网上支付,9.2,9.3,移动支付,9
8、.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.1,电子商务中的电子支付,9.3.1 网上支付的产生与发展,14,造成网上支付用户规模高速增长的原因主要有以下几点。 电子商务应用的高度发展促进了网上支付需求的增加。 网上支付手段的方式更加丰富，并有一些补贴政策，吸引了更多的非网上支付用户改变支付方式。 网上支付厂商的大力营销增加了网上支付的影响力，带动费网上支付用户的转化，如支付宝春晚“集福”活动。,9.3.2 网上支付的特点,15,网上支付可以进行资金清算、查询等业务，它具有如下特点。 基于互联网环境：网上支付通过计算机和互联网进行在线支付，操作人一般为账户本人。 快
9、捷高效：网上支付无需到银行即可办理银行的相关业务，在线转账、资金查询等都通过网上银行办理，缩短了用户工作周期，提高了资金的周转速度。 成本低：网上支付的时间成本和资金成本都更低，一般根据用户的信用等级与各个银行的标准来收取手续费，一般手续费很低，有的还为零。 提高资金管理水平：通过网上支付方式，用户可建立自己的消费记录，进行账单分析、预测市场趋势，使企业可高效率地进行资金清算和分析，提高资金的管理水平。,9.3.3 网上支付系统的基本构成,16,9.3.4 第三方支付,17,1. 支付宝,9.3.4 第三方支付,18,财付通是腾讯公司于2005年9月推出的在线支付平台，其市场份额仅次于支付宝，
10、排在第二位。财付通依靠腾讯拥有的8亿多QQ活跃用户，同时借助微信支付、QQ钱包两种新支付入口的快速发展使其市场占比进一步扩大。现在财付通拥有的个人用户已超过2亿，覆盖的企业包括腾讯游戏、网上购物、保险、物流和旅游等。,2. 财付通,目录,Contents,网上银行,网上支付,9.2,9.3,移动支付,9.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.1,电子商务中的电子支付,9.4.1 移动支付的定义,20,关于移动支付，国内外移动支付相关组织都给出了自己的定义，主要包括如下3种。 （1）国外调研机构Gartner认为：移动支付是在移动终端上使用包括银行账户、银行卡和预
11、付费账号等支付工具完成交易的一种支付方式。但其中不包括基于话费账户的手机支付、IVR支付（电话银行语音系统支付）以及智能手机外接插件实现POS功能的3种方式。 （2）国外调研机构Forrester认为：移动支付是通过移动终端进行资金划转来完成交易的一种字符方式，但其中不包括移动终端语音支付方式。 （3）国外学者德勤认为：移动支付是指用户使用移动终端，接入通信网络或使用近距离通信技术完成信息交互，实现资金从支付方向受付方转移从而实现支付目的的一种方式。,2. 财付通,9.4.2 移动支付的发展现状,21,我国移动支付的发展呈现以下情况。 （1）移动支付的业务规模保持着高速增长的态势，支付机构处理
12、的移动支付业务笔数多、金额小。 （2）移动支付在网上支付中所占的比重逐渐上升，远程业务支付发展逐渐成熟，受众规模较大。 （3）移动电话用户规模的提高和4G移动电话的普及，为移动支付用户数量的稳步增长提供了基础。 （4）移动支付的监管制度越来越完善和详细，市场发展越发规范、合理。,9.4.3 移动支付的交易过程,22,9.4.4 移动支付的方式,23,02,01,03,运营商计费的支付方式由运营商来包办整个支付过程，用户一般通过短信支付来完成交易。,运营商计费,NFC支付是指消费者在进行支付时通过采用NFC（Near Field Communication，近距离无线通讯）技术来在手机等手持设备
13、中完成支付行为。,NFC支付,扫码支付是一种基于账户体系搭建的无线支付方式，通过把账号、商品价格等交易信息汇集到一个二维码中，然后通过手机扫描二维码来实现交易的完成。,扫码支付,电子商务的参与对象,目录,Contents,网上银行,网上支付,9.2,9.3,移动支付,9.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.1,电子商务中的电子支付,9.5.1 个人用户微信支付,25,个人用户开通微信支付比较简单，只需打开微信，在菜单中选择“我”，在打开的页面中单击“钱包”按钮，打开“我的钱包”页面，在其中单击右上角的“银行卡”选项卡，然后根据提示添加银行卡并输入对应的银行卡持
14、卡人姓名、卡号和手机号码等信息，待收到短信验证码并填写正确后，再设置支付密码即可成功绑定银行卡。,9.5.2 商家账户微信支付,26,商家账户要实现微信支付功能需要在公众平台的微信支付页面中进行申请，填写商户基本资料、业务审核资料和财务审核资料等信息并进行审核，审核通过后按照提示下载承诺涵模板并签署盖章，然后确认商户信息并签署微信支付服务协议即可开通微信支付功能。,目录,Contents,网上银行,网上支付,9.2,9.3,移动支付,9.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.1,电子商务中的电子支付,9.6 实践训练,28,9.6.1 实训目标 （1）了解电子商
15、务支付的发展及基本理论知识。 （2）了解网上银行并掌握网上银行的相关业务功能。 （3）了解网上支付的工作流程。 （4）了解移动支付的发展现状及支付方法。 9.6.2 实训内容 （1）收集相关的电子支付资料，总结电子支付的发展阶段。 （2）收集网上银行的相关资料，并选择一家网上银行进行深入研究。 （3）了解第三方支付的相关知识，并选择一种第三方支付方式进行实际操作。 （4）结合实际体验移动支付的操作过程，总结移动支付的含义与使用方法。,9.6 实践训练,29,9.6.3 实训要求 （1）通过对电子支付的了解，掌握电子支付各发展阶段的特点，并掌握电子支付的不同支付方式。 （2）通过对网上银行的了解，总结网上银行目前的发展情况，并研究选择的网上银行，从开办时间、业务类型和服务特色等方面进行说明。 （3）总结常用的第三方支付方式，并从支付的市场比例、优缺点等方式进行对比分析。 （4）选择不同的移动支付方法来体验移动支付，并从支付的方式、种类和使用环境等方面进行分析总结。,目录,Contents,网上银行,网上支付,9.2,9.3,移动支付,9.4,案例分析微信支付,9.5,实践训练,9.6,课后习题,9.7,9.1,电子商务中的电子支付,9.7 课后练习,31,1.
