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第三章 教育规划,第一节 客户教育需求分析,一、子女教育规划的原则,（一）目标合理 （二）提前规划 （三）定期定额 （四）稳健投资,二、国内高等教育体系,资料来源：中华儿童福利会,工作要求,第一步：了解客户的家庭成员结构及财务状况 第二步：确定客户对子女的教育目标 第三步：估算教育费用 注意考虑到通货膨胀率和教育费用的增长率,第二节 制定客户教育规划方案,一、教育资金的主要来源,（一）政府教育资助 （二）奖学金 （三）工读收入 （四）教育贷款 （五）留学贷款,二、教育规划工具,（一）短期教育规划工具 （二）长期教育规划工具 1、传统方式：教育储蓄、教育保险 2、其他方式 （1）国债 （2）股票与公司债券 （3）大额存单 （4）子女教育信托 （5）投资基金,工作要求,第一步：选择适当的规划工具，了解各种方式的优缺点。,理,财,功,能,理,财,工具,保本,固定利率,零 风险,额外保障,节 税,附加价值,变现性,免手续费,退休养老,定存,债券,股票,基金,房地产,保险,？,？,？,？,？,？,？,？,第二步：制定理财规划方案（补差法和现值、终值的计算） 第三步：根据客户情况变化，调整计划,注意事项,（一）规划工具选择应注意的问题 （二）选择教育贷款应注意的问题 （三）汇率问题,
