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1、,郭 志 忠,理财规划师,2020/7/30,1,郭志忠,君子爱财 取之有道 聚天下之人 不可以无财 理天下之财 不可以无义,2020/7/30,2,郭志忠,理财规划师分类及区别 目前国内的理财师资格有很多种，包括： 国家理财规划师（CHFP）、 金融理财师(AFP)、 注册财务策划师(RFP)、 认可财务策划师（CFP）、 国际注册理财规划师（ICFP）、 注册财务顾问师（CFC）、 特许财富管理师（CWM）等。 其中只有国家理财规划师（CHFP）认证是国家劳 动和社会保障部颁发的，其他认证都是民间的培训 和认证，是不具有官方效用的。,2020/7/30,3,郭志忠,1、国家理财规划师（CH
2、FP）认证 是由国家劳动和社会保障部颁发的，具有 国家资格的国家理财规划师认证。,2020/7/30,4,郭志忠,2、金融理财师(AFP)认证 AFP认证是培训为CFP认证（国际注册理财规划 师）的第一阶段；完成AFP培训后，可参加CFP第二 阶段的培训，即高级金融理财课程。 虽是国际认可的从业资格认证，但目前中国金融 理财师标准委员会尚未加入国际CFP组织，因此国内 还不能进行官方CFP认证. 目前AFP考试得到工商银行、中国银行等机构认可.,2020/7/30,5,郭志忠,3、认可财务策划师（CFP） 认证名称Certified Financial Planner，中文翻 译为“认可财务策
3、划师”，简称CFP。 由认可财务策划师学会组织考核,，认可财务策划 师学会总部在美国，考试合格者将获得由认可财务 策划师学会颁发的认可财务策划师CFP资格认证，但 目前只得到股份银行和地方银行与监管机构认可。,2020/7/30,6,郭志忠,4、注册财务策划师（RFP） 认证名称Registered Financial Planner，中文 翻译为注册财务策划师，简称RFP。 由美国注册财务策划师学会推出，与国内高校合 作开展认证。考试合格由美国注册财务策划师学会 颁发注册财务策划师RFP资格认证。,2020/7/30,7,郭志忠,5、特许金融分析师（CFA） 认证名称Chartered Fi
4、nancial analyst 简称 CFA。是美国投资管理研究协会（AIMR）评审、认定 的金融投资从业者专业资格认证。 认证包括三级，每年六月份举行一次考试，一年 只能参加一级考试，因此最少要三年才能完成全部 三级考试。在此基础上还需要有三年的金融机构从 业经验或三年的AIMR会员经历才可获得CFA特许状。 对报考者的英文水平要求较高，所有考试均系全英 文命题。CFA 考试题量大、知识涵盖面广。,2020/7/30,8,郭志忠,6、国际注册理财规划师（ICFP） 由国际金融保险管理协会LOMA与中国注册理财规 划师协会CICFP联合认证的国际证书，国际金融保险 管理协会LOMA是1924年
5、在美国成立的金融协会。,2020/7/30,9,郭志忠,理财规划师简介,一 、理财规划师职业资格的含金量 收入高 美国福布斯 十大最高收入职业 需求大 我国中产阶层 居民财富 财富管理时代 金融业混业经营 金融客户综合理财需求 美国58% 中国不到10% 就业好 美国30万人 银行保险证券公司基金信托财 务 或独立执业,2020/7/30,10,郭志忠,2010年4月1日， 胡润百富在三亚发布2010胡润财富报告， 截止2009年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31个省、自治区、直辖市中， 千万富翁 875 000人 比去年增加6.1%。 亿万富翁 55 000人 比去年增加7.8%。 10亿
6、富翁 1 900人 百亿富翁 140人 国内还有许多拥有财富的企业家在潜伏着没有被发现， 至于中国富翁人群规模具体有多大，我们即无法通过官 方得到真实的数据，也很难通过社会信息所获得。,2020/7/30,11,郭志忠,2011胡润财富报告 中国-千万富豪达96万人，增长9.7%， 其中： 亿万富豪 6万人，增长9.1%。 百亿富豪 大约 200人 全国每1400人中有1人是千万富豪 全国在富豪个人投资方向上，房地产还是 占据主导地位，超过1/3的受访富豪选择了投 资房地产。,2020/7/30,12,郭志忠,在富豪分布方面，北京、广东、上海三地 千万富豪人数占全国的近一半。 北京：千万富豪1
7、7万个 亿万富豪1万个 广东：千万富豪15.7万 亿万富豪9,000个， 上海：千万富豪13.2万 亿万富豪7,800个,2020/7/30,13,郭志忠,10月8日，由华西村村民每户出资1000万元， 筹资30亿元人民币建起高328米的“黄金酒 店”龙希国际大酒店剪彩开业。该酒店， 是中国国内最大的单体酒店之一，也是华西 村为迎接和庆祝华西五十年村庆的一大献礼 顶部的61层会有空中花鸟园、空中游泳池； 酒店二楼则设有2000平方米的购物区。带领 华西发展的传奇人物吴仁宝曾幽默地谈及大 楼改328米是因为北京最高的楼328米，华西 村要和中央保持高度一致。 中新社发 杨可佳 摄,2020/7/
8、30,14,郭志忠,在江苏华西村龙希国际大酒店60层，工作人 员正在为镇楼之宝号称“价值3亿元人民 币”的金牛做保洁。 据华西村老书记吴仁宝介绍，这头一吨重 的金牛从入库到现在已增值三成。,2020/7/30,15,郭志忠,10月8日，一架直升机从江苏华西村的村机 场起飞，据了解，这是华西村现有的2架直升 机之一，华西村花费9000万元购买了两架直 升机，又花1000多万元修建了停机坪，推出 “空中看华西”项目，累计已乘载3600余人。,2020/7/30,16,郭志忠,二、 考试和培训,2006年7月20日国家劳动和社会保障部颁布 理财规划师国家职业标准 分三个级别 一级 高级理财规划师 二
9、级 理财规划师 三级 助理理财规划师 两本教材 基础知识 专业能力 三门考试 理论知识 专业能力 综合评审,2020/7/30,17,郭志忠,三 、 考试题型题量,理论知识 8:30-10:00 共125题 职业道德 单选 17题 多选 8题 理论知识 单选 60题 多选 30题 判断10题 专业能力 10:30-12:30 单选50题 案例选择（多选）50题 综合评审 14:00-15:30 三个案例（20 20 60）,2020/7/30,18,郭志忠,2011年考试新规定 2011年5月开始，考试改为计算机上机考试； 二级考试内容：职业道德、理论知识、专业能 力、综合评审（案例分析）；均
10、为选择题。 考试内容：共三门 理论考试为 单选、多选和判断；时间为90分钟 实操考试全部为 单选； 时间为120分钟 综合评审为 单选和不定项选； 时间为90分钟,2020/7/30,19,郭志忠,2012年下半年理财规划师考试时间： 11月17日（六）11月18日（日） 08:30-10:00 理论知识考试 10:30-12:30 专业能力考核 14:00-15:30 二级综合评审 上机考试； 专业能力考核、综合评审可使用专用计算器。,2020/7/30,20,郭志忠,考试教材 基础知识 专业能力,2020/7/30,21,郭志忠,第一章 理财规划基础,第一节 理财规划概述 第二节 理财规划
11、内容 工具 流程 第三节 理财规划职业 第四节 职业道德,2020/7/30,22,郭志忠,知识结构： 【六大基础】 财会基础 经济知识 金融基础 税收基础 法律基础 计算基础 【八项规划】 现金规划 支出规划 教育规划 保险规划 税收规划 投资规划 退休规划 传承规划,2020/7/30,23,郭志忠,第一节 概述,理财 古代私人理财思想 萌芽于春秋，形成于战国，成熟于西汉，标志史记中货殖列传 现代理财思想是金融经济时代产生的 理财-公司理财 个人理财 理财筹资，用资,2020/7/30,24,郭志忠,一 、理财视角中的人生,马斯洛需求层次理论 1 生理需求衣食住行 2 安全需求生命安全，职
12、业安全 保险 3 社交需求归属感，亲情 友情 爱情 4 尊重需求自尊，他尊，尊他 名利地位权力 5 自我实现需求理想信仰价值观 社会贡献 成就感 创造发明 慈善,2020/7/30,25,郭志忠,二、 理财规划内容,1. 现金规划 2 .消费支出规划 3. 教育规划 4. 风险管理与保险规划 5. 税收规划 6. 投资规划 7.退休养老规划 8. 财产分配与传承规划 八项规划 特点：综合性，个性化，长期性，专业性,2020/7/30,26,郭志忠,三 、 理财规划的目标 1. 总体目标： 财务安全 财务自由 财务安全总收入支出 财务自由投资收入支出 总收入=工薪收入+投资收入 2. 具体目标
13、八项 P7页,2020/7/30,27,郭志忠,财务安全财务自由 【要点】 财务安全衡量标准 P6 稳定、充足的收入 个人发展潜力 充足的现金准备 适当的住房 适当的保险 适当的投资 享受社保 额外的养老保障计划,2020/7/30,28,郭志忠,世界各国人均收入排名 1 卢森堡 43,940 15 香港25,430 2 挪威 43,350 31 韩国 12,020 3 瑞士 39,880 109 中国 1,100 4 美国 37,610 5 日本 34,510 6 丹麦 33,750 7 冰岛 30,810 8 瑞典 28,840 9 英国 28,350 10 芬兰 27,020,2020/
14、7/30,29,郭志忠,四、 理财规划的原则,四、理财规划的原则 1. 整体规划-内容8项 2. 提早规划-时间 3 .现金优先-支付能力，流动性 两种储备 4 .风险优先-优于追求收益 5 .收支匹配-消费投资与收入 6 .类型匹配-家庭类型与理财策略 三种,2020/7/30,30,郭志忠,【2010.11】 31、考虑到家庭观念对中国人一直有着或多或少的影 响，在理财中（ ）的现金保障也包含了应对客户家 庭亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要 紧急支援的准备。 （A）家庭支援储备 （B）日常生活覆盖储备 （C）意外现金储备. （D）投资资金储备 32、根据家庭模型理论，中年家庭的
15、核心策略为（ ） （A）进攻型 （B）稳健型 （C）攻守兼备型 （D）防守型,2020/7/30,31,郭志忠,第二节 理财规划内容，工具与流程,一. 生命周期理论 6个周期 P11页 二 .家庭模型 3种 P12页 二者匹配 表1 P13页 三. 理财规划的内容8项规划 四. 理财规划的主要工具 12种P1519页 五. 理财规划的流程 6步 P1920页,2020/7/30,32,郭志忠,一. 生命周期理论 6个周期 P11页 6个周期 婴儿、童年、少年、青年、中年、老年 理财重要时期 青年、中年、老年 细分成5个时期 表1,2020/7/30,33,郭志忠,二 .家庭模型 3种 P12页 青年家庭 中年家庭 老年家庭 二者匹配 表1 P13页,2020/7/30,34,郭志忠,（2007.11）小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好 打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该： （A）职业规划、现金规划、 消费支出规划、投资规划 （B）现金规划、职业规划、 子女教育规划、消费支出规划 （C）投资规划、消费支出规划、 现金规划、退休养老规划 (D)消费支出规划、职业规划、 现金规划、投资规
