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1、学 海 无 涯 1 选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限 度地降低【 B 】 。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ） 。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券
2、投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ） 。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】 。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ B ） 。A.规避通货膨胀风险 B. 降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（ c ） 。A您的未来职业发展
3、情 况如何 B您选择股票的标准是什么 c您曾经投资于成长型股票吗 D您通常怎样安排自 己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】 。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（ ） 。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】 。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D
4、.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ） 。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、 客户提出理财的要求， 不仅希望增加收益改善财务情况， 而且要保证财务情况的 （ A ） 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中， （ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分
5、配财富 ，达到人生的效用最大 化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、 个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品， 可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资 和对子女教育投资 。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的 (全方位、综合性 金融产品或服务，来管理 自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、 人民币理财产品具体可以分为两大类： 、 。 （人民币投资人民币收益理财产品、 学 海 无 涯 2 人民币投资外币收益理财产品） 3、在选择个人保
6、险理财产品时，通常需要从 和 两个方面考虑。 （转移风险的 目的、投资人或被保险人的投资偏好） 4、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的 转化为具体 的 。 （外汇理财愿望、外汇理财目标） 5、我国个人所得税纳税采用 和 相结合的计算方法。 （综合、分项） 三、名词解释: 1、个人证券理财：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货 币资产保值和增值的行为。 2、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出 后存入银行或其他金融机构的部分。 3、个人外汇理财：指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 4、税收筹
7、划：指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规） 的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安 排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 5,个人保险理财：指针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利 用保险方式作出适当的财务安排， 以避免风险发生时给生活带来的冲击， 从而拥有高品质生 活的一种财务筹划活动。 2、广义的个人银行理财：指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、 代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产 品或服务来管理自己的财富，进而提高财
8、富效能的活动。 3、退休养老保险：指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补 偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。 4、个人信托 ：指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一 般为金融信托投资公司） ，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或 处分信托财产的行为。 5、客户市场划分:客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场， 并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 6、生命周期理论 :生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户 在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 三简
9、答题：三简答题： 1.个人理财的基本内容有哪些?答：包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个 人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺 术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 2、个人保险理财作用是什么？答：个人保险理财作用主要表现在两个方面：1、个人保险理 财对保险公司的作用： （1） 、有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财务经营的稳定 性； （2） 、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面； （3） 、有助于弥充保险资 本的不足，提高保险投资回报； （4） 、有助于促进民族保险业的发展。2、个人保险理财对个 人或家庭的作用： （
10、1） 、解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定； （2） 、满足个人或家庭对保 险产品不断增加的需求； （3） 、满足个人或家庭投资理财的需求； （4） 、利用保险产品合理避 税。 3、退休养老投资的原则是什么？答：退休养老投资遵循的原则是：1、投资的安全性，即本 金安全最重要；2、注意资金流动性，为的是保证有充足的现金以备急用；3、量入为出养成 习惯；4、投资组合多样化，注意整体收益；5、制定计划，防止意外；6、投资方法简单易 行。 学 海 无 涯 3 4、艺术品投资的特性是什么？ 艺术品投资的特性是： （1） 、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为； （2） 、艺术 品投资风险小，较安
11、全； （3） 、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现 象； （4） 、艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。 试述个人利用银行提供的综合性、 多样性金融产品或服务理财的主要好处， 以及你走上工作 岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财？ 答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处： （1） 、节约信息 成本； （2） 、减少投资的盲目性； （3） 、为个人理财提供了充分的信誉保证； （4） 、为客户提 供多样化的理财产品； （5） 、银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求。 走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人
12、银行理财根据考生具体的回答进行评分。 1, 证券投资基金的特点是什么？答：证券投资基金特点有五点：1。集合理财，专业管理。 2。组合投资，分散风险。3。利益共享，风险共担。4。严格监管，信息透明。5。独立托 管，保障安全。 2、个人保险理财对保险公司的作用是什么？ 个人保险理财对保险公司的作用是： （1） 、有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财 务经营的稳定性； （2） 、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面； （3） 、有 助于弥充保险资本的不足，提高保险投资回报； （4） 、有助于促进民族保险业的发展。 退休养老保险的作用是什么？答：退休养老保险的作用表现在四方面：1、保
13、证离退休人员 的基本生活。2、解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性。3、有利于精干企业劳动 力队伍，促进生产力发展。4、促进劳动力的合理流动。 1、什么是通常所说的“社会保障三大支柱”？ 目前我国退休人员的收入保障主要来自三个方面， 一是政府提供的社会基本养老保险， 二是 企业提供的补充养老保险， 三是个人储蓄性养老保险。 这三方面经济来源是我们通常所说的 “社会保障三大支柱” 。 2、教育投资策划步骤有哪些？ 第一，帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现该目标目前所需的费用。 第二，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。 第三， 分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和
14、如果采用分期投资策划每月所需 支付的金额现值。 第四，选择适当的投资工具并进行投资。 3、艺术品投资的特性是什么？ 答：艺术品投资的特性是： （1） 、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为； （2） 、 艺术品投资风险小，较安全； （3） 、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值 的现象； （4） 、艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。 三、论述题 : 1,信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法有哪些？答： 信托理财产品涉及的印花税的纳 税筹划方法有： （1） 、参与人数筹划法，即尽量减少书立使用各种凭证的人数，使更少的人 缴纳印花税，使当事人总体
15、税负下降，从而达到少缴纳印花税的目的。 （2） 、利用不确定金 额和保守金额进行筹划。纳税人在签订合同时，可先不确定合同金额，以达到递延缴纳印花 税的目的，或者双方在订立同时时，确定比较合理、保守的金额，防止所载金额大于合同履 行后的实际结算金额。 （3） 、分项核算。一个合同如果涉及若干项经济业务，应当分别核算 各项业务的金额，因为业务类型不同，适用的印花税税率也不同，如未分别记载金额的，同 一凭证记载有两个或两个以上经济事项而适用不同税目税率按税率较高的计税贴花。 2.,试述个人利用银行提供的综合性、 多样性金融产品或服务理财的主要好处， 以及你走上工 作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人
16、银行理财？ 答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处： （1）节约信息成本（2）减少投资的盲目性（3）为个人理财提供了充分的信誉保证（4）为 学 海 无 涯 4 客户提供多样化的理财产品（5）银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求 走上工作岗位取得收入以后，打算怎样进行个人银行理财根据考生具体的回答进行评分。 如何防范个人信托理财产品的风险？答： 防范个人信托理财产品的风险， 首先正确选择受托 人（信托机构） ，对受托人的基本要求是忠诚、尽职、谨慎、专业。委托人对受托人要能高 度信任，其次要注意受托人的信用风险，再次是必须能永续经营，最后是有较强管理能力， 同时与信托机构订立规范的书面信托合同。 论述个人保险理财的最大特点及其作用。 个人保险理财的最大特点： 将保险基本保障功能和资金增值的功能有机结合起来， 是对传统 保险产品的创新和突
