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1、个人理财经理实用手册（2015年版）河北银行个人银行部目录一、理财篇2（一）理财产品介绍错误!未定义书签。（二）理财申请人须具备的条件错误!未定义书签。（三）购买理财产品需提供的资料错误!未定义书签。（四）理财柜面操作流程错误!未定义书签。（五）理财网银购买流程错误!未定义书签。（六）理财手机银行操作流程错误!未定义书签。（七）理财销售材料的装订与保管错误!未定义书签。（八）理财产品营销话术错误!未定义书签。（九）理财常见问题解答错误!未定义书签。（十）单产品营销案例错误!未定义书签。二、基金篇15（一）基金产品介绍15（二）基金基础知识16（三）基金柜面操作流程18（四）基金销售材料的装订与
2、保管22（五）基金常见问题解答22（六）单产品典型案例25三、贵金属篇26（一）交易金产品介绍26（二）交易金基础知识26（三）开立交易金账户需提供的资料27（四）交易金柜面操作流程27（五）交易金网银购买流程29（六）交易金资料保管30（七）交易金营销话术30（八）交易金常见问题解答31（九）实物金产品介绍33（十）申请人须具备的条件33（十一）购买实物金需提供的资料33（十二）实物金柜面操作流程33（十三）实物金资料保管35四、保险篇35（一）产品介绍35（二）银保通销售流程37（三）保险代收费销售流程40（四）保险销售材料的装订与保管41（五）保险产品营销话术42（六）保险常见问题解答4
3、2（七）单产品典型案例43五、国债篇43（一）产品介绍43（二）国债的分类43（三）国债申请人须具备的条件44（四）购买国债产品需提供的资料44（五）国债柜面销售流程44（六）国债销售材料的装订与保管44（七）国债产品营销话术44（八）国债常见问题解答45六、贵宾客户管理篇47（一）贵宾卡申请标准47（二）贵宾卡申请流程48（三）办理贵宾卡所需资料48（四）贵宾客户营销秩序48（五）如何发现贵宾客户49（六）贵宾客户增值服务体系49（七）增值服务知识问答50（八）营销话术及示例52一、理财篇（一）理财产品介绍本益系列理财产品是本行在本金保障的前提下推出的低风险、中低风险等级的保本保证收益类、保
4、本浮动收益类理财产品，产品风险较低、收益稳健、期限灵活，保证收益类适合所有客户购买，保本浮动收益类适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型理财客户。智益系列理财产品是本行推出的中低风险等级的非保本浮动收益类理财产品，通过资产综合配置，平滑风险，实现更高收益目标，适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型理财客户。丰益系列理财产品是本行推出的中等风险等级的非保本浮动收益类理财产品，通过运用专业投资理财工具和风险管理方法，进行产品组合与创新，预期收益较高，适合稳健型、进取型、激进型理财客户。创益系列理财产品是本行推出的中高风险、高风险等级的非保本浮动收益类理财产品，其风险评级较高，使客户有机会获得更高收益，适合
5、具有一定投资经验的进取型、激进型理财客户。结构化（分级）理财产品是指本行根据投资者不同的风险偏好对理财产品进行分级配置，使具有不同风险承受能力和意愿的投资者通过投资不同层级的产品来获取不同的收益，并承担相应风险的理财产品。优先级风险较低，适合谨慎型、稳健型、进取型、激进型理财客户，进取级风险较高，适合进取型、激进型理财客户。炫彩周末是面向电子渠道客户发行的专属理财产品，每周五9:00发售，次周周二成立起息，有固定的发售时间和起息时间，募集期只有四天，采用饥饿营销模式，每期发行规模8000万元左右，单个客户累计购买上限50万元（含）。炫彩至尊是面向持如意金卡、如意财富卡的朋友财富客户发行的专属理
6、财产品，每月发行两期，募集起始日9：00开始发售，每期如意金卡、如意财富卡专属理财各一款。如意金卡客户只能购买如意金卡专属理财，如意财富卡客户可购买如意金卡、如意财富卡专属理财，采用饥饿营销模式，每期两款产品的总发行规模1亿元左右，每款产品单个客户累计购买上限200万元（含）。炫彩新贵是面向本行每月新开客户号的客户发行的专属理财产品，每月月末发行，次月月初起息，每期产品设定推广期，推广期间内新开客户号的客户可以购买。开放式净值型理财产品是以净值形式向客户展示，净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以
7、进行申购赎回等操作。我行目前销售的“月盈1号”每月21日至27日开放，27日为开放日（遇节假日顺延），并进行现金分红，28日为确认日（遇节假日顺延），分红、赎回款于确认日T+3个工作日入账。周期开放式理财产品是指定期开放申购赎回的理财产品。我行目前销售的“七天乐”，每周一接受申购赎回申请，每周二确认，分红、赎回款确认日日终入账。（遇节假日顺延）。结构性理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩
8、类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。我行发售的结构性理财产品挂钩沪深指数300，产品研发部门根据对市场的研究，发行不同期权的产品。专属定制是指我行为满足大客户需求，为大客户量身定做的专属理财。单户2000万（含）可定制。分支行定向营销的客户群，也可定制专属理财。支行最低2000万，分行最低5000万可申请定制。（二）理财申请人须具备的条件年龄在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人。（三）购买理财产品需提供的资料河北银行借记卡、客户本人有效身份证件。（四）理财柜面操作流程1签约账户签约是指持相关证件的个人投资者在各营业网点申请将在本行开立的借记卡开通理财产品买卖功能的过程。个人
9、投资者通过本行借记卡签约，只能签约一个资金账户。（1）投资者提出申请个人投资者填写河北银行理财类业务申请表，签约时客户必须填写姓名、账号、证件种类、证件号码、证件有效期，若其他信息需要修改可选择填写。（2）投资者按要求提供相关材料个人投资者提供本人有效身份证件原件及复印件、河北银行借记卡,若客户提供的有效证件为身份证，还应进行联网核查，使用核心交易“5491”进行联网核查的，无需打印联网核查结果。（3）网点经办人员审核投资者提交相关材料的有效性。（4）核对、检查无误后，网点经办人员根据投资者填写的河北银行理财类业务申请表通过综合理财销售系统进行签约。刷卡或读IC芯片卡，客户输入密码，验证密码无
10、误后，自动返显核心系统客户留存信息，若客户需要修改，根据客户填写的申请表进行录入。点击“客户风险等级”后面的放大镜，进行风险评估，请客户根据河北银行理财类业务申请表背面的河北银行理财客户风险评估问卷，对11道题进行选择，客户无需填写凭证，只告知网点经办人员选项即可，网点经办人员根据客户的选项录入系统，提交后显示客户得分及风险等级，若客户风险评级为进取型或激进型，系统显示页面“是否开通非柜面渠道购买中高风险理财产品”，勾选此项，客户可通过网银、手机银行购买中高、高风险理财产品，不勾选则无法通过非柜面渠道购买。（5）录入完信息，点击“提交”，打印河北银行理财类业务申请表，交客户签字确认后，加盖经办
11、人名章、核算业务用章，第二联交客户，第一联存档。特别提示：理财与基金共用一个系统，若客户通过USBKey版网银“我要理财”-“网上基金”-“基金账户管理”-“基金签约”交易做了签约，视同理财签约，无须再次签约。2认购认购是指在理财产品募集期内，个人投资者购买该理财产品的行为。个人投资者首次购买本行理财产品后会在综合理财销售系统形成一个理财账户。认购本行理财产品，必须保证资金账户上有足够的可用余额。个人投资者可在本行任一网点办理理财产品认购。（1）网点经办人员应先请投资者详阅理财产品说明书、客户权益须知书、风险揭示书、理财产品销售协议书，提示客户了解投资理财的相关风险，客户本人在风险揭示书上抄录
12、风险确认语句，选择风险等级。（2）网点经办人员审核投资者身份证件及其他证明文件有效性，并对身份证进行联网核查，审查其认购的产品风险收益特征是否与投资者的风险承受能力相匹配，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。（3）核对、检查无误后，网点经办人员根据投资者填写的河北银行理财类业务申请表将相关信息录入销售系统。系统自动核查投资者账户资金可用余额是否足够，资金不足交易失败。（4）个人客户认购金额超过人民币五十万元(含)，须经授权柜员审核录入信息后方可提交，业务授权为事中监督或会计副主管，中午和节假日由授权柜员将授权权限转授权给前台柜员。交易完成，打印河北银行理财类业务申请表
13、，由客户签字确认。3撤单（1）投资者提出申请,填写河北银行理财类业务申请表，勾选“撤单”。（2）投资者提供购买理财时加盖了本行核算用章的原始凭证、签约银行卡、有效身份证件，若客户通过电子银行渠道购买的，无需提供原始凭证。（对于丢失凭证的客户，建议客户通过电子渠道撤单，若客户坚持低柜撤单，请客户注明原凭证丢失，原协议作废。）（3）网点经办人通过综合理财销售系统查询客户购买理财时的流水，提交后打印河北银行理财类业务申请表，由客户签字确认。4投资者信息变更投资者信息变更是指投资者修改签约理财账户下客户信息的过程，包括证件类型、证件号码等基本信息以及通讯地址、电话号码、手机号码、e-mail地址、对账
14、单发送方式、对账单发送频率等非基本信息的变更。个人投资者身份证件及证件号码变更需通过核心系统办理，并按照本行核心系统操作规程提供资料，其他信息可通过理财系统修改。（1）投资者填写河北银行理财类业务申请表。（2）网点经办人员审核投资者身份证件及其他证明文件有效性，对身份证件进行联网核查。（3）核对、检查无误后，网点经办人员根据投资者填写的河北银行理财类业务申请表将变更信息录入理财系统。（4）交易完成，网点经办人员打印河北银行理财类业务申请表，并由客户签字确认。特别提示：1、若客户不是单独修改某一TA信息，建议先通过核心系统修改客户信息，核心系统修改后，直接通过理财系统，刷卡，输入密码，提交即可；
15、2、若客户修改非基本信息，也可通过USBKey版网银“我要理财”-“网上基金”-“基金账户管理”-“签约资料变更”交易进行修改。5个人客户号、银行账户变更（1）个人客户号变更是指签约理财的客户，核心系统的客户号发生变更，需要通过理财管理平台“日常运维”“特殊处理”“客户号变更”交易，将理财系统内的客户编号变更为核心系统中的新客户号。特别提示：新旧客户号下客户名称必须一致，身份证号只能是15位升级18位，若核心系统是18位身份证号，需要通过“个人客户信息变更”交易将客户身份证号变更为18位。（2）个人银行账户变更是指通过综合理财销售系统“公共交易”“个人客户管理”“个人银行账户变更”交易将客户签约关系变更为同一客户号下另一张银行卡。特别提示：若客户签约理财的银行卡在核心做了3340换卡交易，理财系统日终自动批量变更银行账户，但因存在客户号不一致或原卡有在途交易的情况，造成换卡失败。建议有理财签约关系的银行卡换卡后，通过理财系统手工发起“个人银行帐户变更”或查询核心客户号与理财系统客户编号是否一致。（3）业务案例客户签约理财银行卡在核心系统已销户
