202X年投资理财市场调查报告

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1、投资理财市场调查报告投资理财市场调查报告 一、调研背景 居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行 为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物， 也是我国经济进一步发展的需要。对于 * 市的居民来讲 , 随着投资理财品种的日益丰富， 他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生 了很大转变 , 原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观 念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投 资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所 在。所以，了解居民投资理财意向， 掌握居民投资的新动态， 就显得非常重要。二、调研目的本次市场调研工作的主要目的如下：1

2、、了解 * 市区居民的财务状况，为银行的市场定位提 供科学依据。2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及 风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。三、调研内容根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：1、了解 * 市区居民的财务状况。本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确 其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提 供科学的依据。本部分主要包括：我市居民投资理财行为调研报告我市居民投资理财行 为调研报告被调查者的每月固定收入和支出；被调查者的动产和不动产状况； 被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠

3、道选择及 风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的 研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏 好，以制定相应的营销策略。主要包括：被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、 基金、保险、房产等投资所占比例；了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别 等在内的背景资料以备交互分析之用。四、调研执行情况1、调研方案实施。本次调研采用街头拦截访问的形式，在 * 市的环翠区、 经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满 18 周岁的 * 市常住居民进行了调查。依据拟定的抽样

4、方案，我们发出了 160 份问卷，实际收 回有效问卷 149 份，有效率为。从调研结果看，数据分布基 本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特 点。2、背景资料分析。在 149 个有效样本中被调查者的年龄分布为： 18 30 岁 的约占， 30 55 岁的约占， 55 岁以上的约占。整个样本中 涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在 500 元以上，其中月收入在 501 1000 元之间的有， 收入在 10011500 元之间的有， 收 入在 1501XX 元之间的有，收入在 XX 3000 元之间的有， 收入在 3000 元以上的有。这些被访者主要是工

5、薪阶层，其 中工人最多， 占，其次是个体工商业者占、 企业管理人员占、 教师占、国家公务员占、文体工作者占、服务业人员占，此 外还有的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了 * 市居 民的实际情况。五、调研结果统计参见 * 市居民投资理财调研行为数据统计资料 。六、* 市居民的财务状况1、调查者每月的固定收入和支出情况。我市居民投资理财行为调研报告各类报告 家庭月收入：通过对 149 个有效样本进行分析，我们发 现这些受访者的每月基本收入大多都在 500 元以上，其中月 收入在 3000 元以上的占本次调查的，月收入在1001 1500元，1501 XX元，XX 3000元的也分别占到、，只有

6、的居 民家庭月收入在 500 元以下。家庭月支出：通过调查我们可以看出， * 市居民家庭消 费水平相对较低。 有的家庭月支出在 5011000元，在 1001 1500 元的家庭比例占到本次调查的， 有的家庭月支出达到 XX元以上，同时仅有的家庭的月消费支出在500元以下。2、调查者每月的平均储蓄情况。在调查中，我们发现 * 市居民的月平均储蓄多集中在 5001200 元之间，其中储蓄在 501800 元的家庭占， 801 1200元的家庭占， 但也有的家庭月平均储蓄在 200元以下， 另外平均储蓄在 XX元以上的家庭占。投资理财市场调查报告1 调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集 市

7、民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断 完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。2调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过 网络和书面文件调查，共派发书面问卷 20 份，网络邮件问卷 20 份，回复的有效问卷共 35 份。为了覆盖各个年龄段及 不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学，其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过 excel 及 word 录入，保证统计的有效性！3问题分析参考了经济观察报的一些信息1数据分析： 通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果： 调查中 18-25 岁阶段，学历大部分为本科，平均月收入 在 1000 元以下的市民投资承

8、担的风险较小，选择的投资工 具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投 资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。 其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。 由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股 票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且 热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这 部分人的投资回报率多在 0-30%之间 ，基于他们的投资风险 较低，这样的回报率也在情理之中。26-36岁阶段，学历不等，平均月收入在XX元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具 也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时

9、也较多关 注产品的投资风险和收益，其理财的主要目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险 极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投 资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分 人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验 不足。 37-47 岁阶段，学历多为专科，高中，平均月收入相 差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是 全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投 资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融 机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。 其理财 的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的 投资方式有

10、三种以上， 而且希望多了解基金， 股票，房地产， 实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到 网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有 不同，多为 30%左右，可见比较稳定和理智。48-58 岁阶段，多为大学生父母的年纪，学历以专科和 高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为一般 或较少， 选择的投资工具多为定期储蓄，保险，少数房地 产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品 的投资收益和风险， 其投资目标为合理安排资金， 家人教育， 资产增值。他们希望多了解保险以及房地产的信息，少数关 注股票和基金，了解方式多种多样，还增加了户外了解的兴 趣，可能与邻

11、里及同事间共同话语的增多， 子女的长大有关， 投资回报率显然也不高，比较谨慎。58 岁以上，多为老年人，有退伍的老军人，退休老教师 等，学历多为初中及以下，有少数高中，退休月收入多在 XX 元左右，他们的投资多为风险程度一般的基金，国债，关注 所投资产品的收益和风险， ，理财的主要目标为医疗及养老， 由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储 蓄，国债等比较有信心，并且多希望通过报纸，广播，电视 等来了解投资信息，回报率多在 0-30%之间，相对稳定。在对银行服务的满意程度调查上得出如下结论：中国工 商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银 行，中国民生银行， 中信银行，

12、 光大银行， 华夏银行， 其他。2基本结论：一、对各种投资方式的分析： 根据以上数据，在证券市场处于不稳定状态背景下，居 民投资开始选择更为灵活的市场配置。整体仍以定期蓄为主， 保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中 国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力 偏低，在 09 年经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最 稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算 是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它 放在银行，方便你的日常使用了。随着通货膨胀预期的不断升温，资产类投资成为人们保 值避险的理想化途径，而股票市场 XX 年一直走震荡势，作 为手头有点

13、钱的市民只能望而却步，钱来之不易得好好花！ 随着中国房价的与日俱增， 他们会选择买房， 尽管贷款买房， 我们仍承担加息风险，但是房子作为一种特殊的商品，它的 价格具有很强的下跌僵性，就算他下跌中国政府为了维稳也 不会让他一直跌下去，当然同理也不会无限制的涨！而且现在中国国内一些二线城市的房子 有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选 择，起码比你放在银行让他被贬值好。这两年保险业发展迅速！这与他的产品创新是分不开的。 保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保 障，而且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！基金最近几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市 的疲软表现

14、，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居 民对其投资激情减弱。国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇， 一是大家对其了解少；二使其投资收益率低。二、对银行的建议： 根据网络上的相关调查，居民“最大资产选择储蓄”的 占比，继续维持在历史最低水平，虽然现在大多数人还都选 择定期存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查 中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其他像中信银行、华夏银行一些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没听说过！ 这就说明，银行作为金融创新的一支主要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争不足。银行业应加快金融创新步伐，

15、以满足居民对投资产皮多样化的要求。最好能对一些 居民教授相关知识。在调查报告分析中还看到一些居民投资的缺陷，居民投资方式仍然较单一，居民投资组合中仍是以银行定期储蓄为主，在附加一些保险、基金和房地产 等，我自认为在现在这种股市动荡，楼市政策打压严重的情况下，我们应当调整一下投资方案：1. 将购买国债提上日程，将保险、储蓄与购买国债相结合，应是不错的选择！2在网上进行黄金交易， 黄金的买卖是 t 0 型的买卖，比股市要方便快捷，而且其需要的专业知识比较简单！我们可以尝试！ 居民投资的另一个问题就是没有主见跟风现象严重，切 记： 不要盲目入市，因为中国股市的涨跌太感性了！如果你 不保持理性，就没人能救你了。有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而 不是一个投机者！ 提防地方商业欺诈和非法集资！但此次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中 国的居民仍能对投资产品很大的需求，希望了解更多的理财 产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大促进作用！