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1、供应链融资,概念,供应链金融(Supply Chain Finance,SCF)，是商业银行授信业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业融资的一种新型渠道(企业层面)。从商业银行视角看，供应链金融可以理解为商业银行为满足企业供应链管理需要而创新发展的金融产品，其目的是为了实现供应链中核心企业、上下游企业、第三方物流企业及银行等各参与主体的合作共赢。根据深圳发展银行副行长胡跃飞提出的概念，供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用商品贸易融资的自偿性信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他
2、结算、理财等综合金融服务。,本质 1、借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。 2、通过全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。 3、对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。 4、以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制产业链关联风险。 5、根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，形成产品集群效应。 6、重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风
3、险个案防范。,特点,1、本质是银行或金融机构信贷文化的转变,3、是各类融资产品的序列组合,6、很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品,5、对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业,4、着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资,2、不同于供应商融资,7、能减少业务风险，而供应链融资业务的操作风险有所提升,8、需要动态地分析企业状况，同核心企业建立战略合作关系,与传统金融融资的不同,基本模式,主要包括保兑仓融资模式、融通仓融资模式和基于应收账款的融资模式。,保兑仓融资模式 （基于应收账款）,融通仓融资模式（基于存货） 存货融资是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。,应收账
4、款融资模式 以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资。,基于应收账款的供应链融资模型。家乐福是全球500强企业，运营稳健，对上游供应商有明确的付款期限且能按照合同执行，在全球有着数以万计的供应商。银行可以将家乐福作为核心企业，为其上游供应商设计供应链融资模型。结合历年的应付款项和合同期限，综合评估后给予供应商一个授信额度，该额度在偿还后可以循环使用。银行需要家乐福将支付给上游供应商的款项，支付给银行，由此完成一个封闭的资金链循环。该供应链融资模型能够缓解供应商的资金压力，同时促进银行获取更多的客户。,存在几个风险点,家乐福,上游供应商,供应链金融的特定风险,交易合同的真实性
5、,核心企业风险传递,没有完整信用体系支持,立法滞后,操作风险,供应链融资的风险通常源于,针对沃尔玛公司与其供 应商之间物流、信息流、资金流运作特点，工商银行将沃尔玛公司认可的供应商纳入目标客户范围，重点审查客户供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响货款回笼的因素，无需客户提供抵押担保，即可为客户办理融资业务。,供应商在网上接到沃尔玛的订单后，向工商银行提出融资申请，用于组织生产和备货；获取融资并组织生产后，向沃尔玛供货，供应商将发票、送检入库单等提交工商银行，工商银行即可为其办理应收账款保理融资，归还订单融资；应收账款到期，沃尔玛按约定支付贷款资金到客户在工商银行开设的专项收款账户，工商银行收回保理融资，从而完成供应链融资的整套办理流程。,沃尔玛供应商融资解决方案,业务流程创新,营销模式创新,风险管理模式创新,风险管理手段创新,创新亮点,The end,
