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1、 目录前言.3第一部分 总则第一条 指导思想4第二条 总体原则.4第二部分 车险业务省集中核保模式第三条 省集中核保指导思想.5第四条 省集中核保模式.5第五条 省集中核保工作流程.5.第六条 省集中核保内容.6第七条 省集中核保业务分类.6第八条 核保权限分级管理.7第三部分 车险承保管控政策一）交强险第九条 交强险承保基本原则.8第十条 交强险退保8二）商业车险第十一条 业务风险分类管理9第十二条 车辆使用性质的确定原则 .10第十三条 分客户群承保管控要求 1、家用车承保管控.11 2、营业车承保管控12 3、特种车承保管控14 4、农用车、低速货车承保16 5、高价车承保规定16 6、
2、挂车承保规定18 7、黑灰名单业务承保规定18 8、异地车辆承保规定 199、E类业务承保管控.2010、多次出险客户承保条件.20第十四条 分险种承保管控要求1、车损险（A）.212、第三者责任险(B).223、车上人员责任险（D1）.224、全车盗抢险（G）.235、玻璃单独破碎险（F）. 236、车身划痕损失险（L）.247、租车人人车失踪（Z）.258、不计免赔率特约条款（M）. 259、火灾自燃爆炸损失险(E）. 25第十五条 商业车险费率使用规范. 25第十六条 新车购置价确定要求. 26第十七条 数据质量管理规范.26第十八条 专管专营与项目代码28第十九条 批单业务管理规定30
3、第二十条 手续费管理.31第二十一条 行业协会车险信息平台操作说明.32第四部分 差异化授权第二十二条 分支机构的分级管理公司分类.34第二十三条 分支机构差异化的承保授权.35第五部分 车险业务承保质量监控检查第二十四条 车险业务质量检查方式.36第二十五条 车险业务规范经营保证金制度.36第六部分 附件附表1、车险核保业务分类表37附表2、分支机构车险业务分级授权表39附表3、2011年车险业务承保质量检查标准及评分尺度.41附表4、行业协会商业车险费率使用规范55附表5、农用车、低速货车标准参数58附表6、商业车险费率折扣参考表.64前言为贯彻公司“差异化经营、精细化管理”的发展战略，增
4、强车险业务经营管理水平，加速推进车险业务领域 “四个一流”建设，有效落实分公司近年来关于加强车险盈利能力建设的相关举措，着力提升风险识别与控制能力、优质业务选择能力，防范经营风险；进一步提高车险业务盈利能力，促进公司业务持续、健康发展，特制订2011年车辆保险业务承保操作指南。本操作指南以人保财险宁夏分公司2010年车险业务承保操作指南为基础，根据宁夏保险行业协会及总公司各类车险业务的规范制度以及分公司2010年度对车险承保政策和承保管控操作规定一系列完善、补充和调整，是公司系统车险承保业务操作的指导性文件，也是公司车险业务承保政策的上限，各分支公司应结合自身业务发展和盈利情况，因地制宜的制定
5、更加细化具体的承保规定，但不得与区分公司的承保政策相冲突。关于保险行业协会规定与区分公司承保政策执行顺序，按照行业协会规定与分公司承保政策 “就高原则”执行，即：当行业标准高于（更严格）分公司标准，以行业标准为准；当行业标准低于分公司标准时，以分公司承保规定为准。第一部分 总 则第一条 指导思想车险承保工作将以增强风险选择和承保定价能力为目标，以提高车险业务保费充足性，优化销售资源配置为重点，通过优化车险承保管理体系，科学制定不同类别业务的承保条件和销售费用标准，推进差异化的承保授权，提高标准业务、盈利业务的自动核保，扩大对高风险业务的人工核保覆盖，提高核保效率和质量，提升承保质量，优化车险盈
6、利水平。第二条 总体原则（一）效益第一，统筹兼顾。（二）分类指导，差异化授权。（三）实时监控，动态调整。（四）提高业务质量与核保效率并重。第二部分 车险业务省集中核保模式第三条 核保省集中指导思想车险业务核保省集中的指导思想是在制度建设和信息技术支持的基础上，将风险识别、风险管控的核心环节，即业务风险识别、盈利目标管理、承保政策制定、核保处理集中到省级分公司以上机构集中处理和统一管理，其实质是规范操作行为，实现对关键环节的有效控制，优化资源配置，提升经营管理水平。第四条 省集中核保模式宁夏分公司实行标准省集中核保模式，不设置II类自动核保条件。车险业务集中核保职能由分公司车辆保险部履行。车辆保
7、险部设核保岗，负责车险业务集中核保工作。根据业务发展需要配置核保员若干。第五条 省集中核保具体工作流程第一步风险识别：分公司依据总公司制定的风险识别规则和车险业务承保政策制定指南，结合辖区特点进行风险识别。第二步盈利目标管理：区分公司依据总公司制定的发展和利润目标测算规则 ，以及车险计划与预算编制指引，进行发展和利润目标具体测算。第三步政策制定：区分公司依据总公司车险业务承保政策制定指南，制定本地化承保政策；并与辖区各经营经营机构商讨制定销售政策。第四步核保处理：区分公司在总公司授权范围内，明确区分公司核保权限。在总公司 “总颁基础自动核保条件”和“总颁人工核保条件”框架内制定辖区的自动、人工
8、核保条件，自动核保借助辅助核保系统、人工核保制定核保操作规范，分公司集中核保两个原则：非定额业务自动核保比例不得低于70；核保规范必须明确各类纳入业务的人工核保审核风险要点及判断规则，核保人员须严格按照操作规范核保，保证核保操作标准统一。第四步政策调整：建立后评价机制，形成闭环管理第六条 省集中核保内容一是核业务结构，重点是ABCDE业务结构占比，特别是优质AB类和劣质E类占比，辅以业务来源、客户群占比；二是核承保条件，重点是折扣率、差异化手续费率、险种组合、新车购置价、主要车型等指标；三是核高风险、非标准业务，重点是异地业务、招标业务、综合性团体业务、批减批退业务。 第七条 车险核保业务分类
9、为提高核保效率和核保质量，区分公司根据客户、标的、产品、渠道等分类风险要素，将车险业务分为两类进行管理：一是标准业务（自动核保业务），即采用信息技术手段在业务处理系统中设置核保控制条件，由系统自动判断所录入的业务是否符合设定核保控制条件的核保业务，符合控制条件的保单自动核保通过，不符合控制条件要求的保单将转为人工核保。区分公司将对风险小、标准化程度高的车险业务，通过IT技术支持设置自动核保条件，由统一核保平台自动核保；自动核保条件由车险部审核，信息技术部负责系统维护、导入、监控运行情况，车险部定期通报运行情况并根据实际运行情况提出自动核保条件调整意见，保证业务控制有效。二是受控业务，即对超过自
10、动核保业务范围的保单，采取分级人工核保。车险核保业务分类表见附件一。第八条 核保权限的分级管理根据车险核保业务分类，车险产品线分两个层面：一是各经营机构权限内的业务，按照区分公司统一的管控要求，各经营机构应根据自身管理水平合理分级再转授权，确保风险管控有效。二是超各经营机构权限业务核保工作由区分公司车险产品线、分公司总经理室分别履行，共设置二级核保权限，一级核保由车险产品线核保人员履行，负责自动核保执行、自动核保条件审批以及人工核保；二级核保由区分公司分管车险总经理室履行，负责超车险产品线权限的业务审批。产品线核保人员通过区分公司OA办公系统填写超权限业务审批表逐级审批通过后，根据授权，车险产品线核保员在车险业务系统里核保。车险产品线可根据不同风险状况和人员结构，内部设置可设不同级别的核保权限。以下业务核保需基层单位逐案上报审批（核）：1、高风险业务；2、高出险率或高赔付率的黑灰名单业务；3、以特别约定形式拓展或扩大责任条款或修订条款或限制被保险人权利的业务；4、费率浮动幅度超过相关规定的业务；5、招投标业务；6、新车购置价低于车型库中的标准含税价或者新车购置价上浮超过20%；8、超过基层权限的车险、车贷险业务；9、超分公司权限跨省异地承保业务或海外业务；第三部分 车险业务管控政策一、交强险承保细则：第九条 交强险承保基本原则依法合规经营，严格按照交强险条例及行
