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1、亞洲與台灣的金融改革 台灣金融研訓院院長薛琦11 20 2002台灣金融聯誼會 金門 綱要 金融市場功能台灣金融情勢與金融改革東南亞各國之金融改革韓國金融改革日本金融改革他山之石 Moneyresemblesthebloodofhumanbody 凡索 奎內Fran oisQuesnay 1694 1774 Financialmarketmatters 貨幣就像人體的血液 Redbloodcells Deliveringoxygen nutrients hormones Whitebloodcells Lookingoutforsignsofdiseaseandproducingantibod
2、iesandattacking 血液是輸送養份的流體血液是輸送消滅病菌抗體的流體 金融市場功能 金融部門 分配資金 潛在投資人 生產順利 土地勞工設備 投資失敗壞帳 資金提供者 ResourceAcquisition Allocation InefficientAllocation EfficientAllocation WBC Caseapproved InvestmentProposals RBC ResourceDeprivation 金融分配資源之功能 V ChallengesAhead 金融市場功能 銀行業之利差比較本國銀行vs 外商銀行 資料來源 金融統計月報 中央銀行 註 利差計
3、算方式為存 放款加權平均利率之差值 年度 台灣金融情勢與金融改革 本國銀行逾放比率 資料來源 金融業務統計輯要 財政部金融局 註 該逾放比率並非以國際標準計算 意即未包括應予觀察放款金額 含 1 中長期分期償還放款未按期攤還逾3個月以上但未滿6個月 2 其他放款本金未逾期3個月以上但未滿6個月 及 3 其他已達列報逾放而准免列報者 如展延及紓困貸款 年度 台灣金融情勢與金融改革 本國銀行逾放比率 依國際標準計算 本國銀行逾期放款及應予觀察放款 以91年6月為例 單位 新台幣億元 資料來源 中央銀行 根據S P看法 2002年銀行業總問題資產比率將從2001年的約15 上升至18 台灣金融情勢與
4、金融改革 本國銀行vs 外商銀行財務績效 資料來源 金融業務統計輯要 財政部金融局 年度 台灣金融情勢與金融改革 銀行業收入結構分析本國銀行vs 外商銀行 資料來源 金融業務統計輯要 財政部金融局 年度 台灣金融情勢與金融改革 當前金融改革主要措施 已完成項目成立控股公司 擴大金融機構跨業經營 鼓勵金融機構合併 鼓勵資產管理公司設立 成立金融重建基金 處理不良金融資產及問題金融機構 強化金融機構資訊揭露 發展資產管理業務 建立 興櫃股票 制度 擴大資本市場規模 取消1 1000債券交易稅 加強債券市場發展 金融資產證券化 台灣金融情勢與金融改革 當前金融改革主要措施 待完成項目 籌設金融監理委
5、員會 建立透明 強制性資本適足性管理 不動產證券化 台灣金融情勢與金融改革 BankingSupervision 金融監理當局不能 而且不應該提供保證 銀行不能倒 Supervisioncannot andshouldnot provideanassurancethatbankswillnotfail CoreprinciplesforEffectiveBankingSupervisionBasleCommitteeonBankingsupervision April1997 東亞各國的金融改革 國際金援 IMF及其他國際金融組織與國家援助東亞國家情形 註 為2000年5月底數字Source
6、IMF RecoveryfromtheAsianCrisisandtheRoleoftheIMF June2000 金融改革推動金融機構合併及退出金融不良資產的處理金融監理制度的改革健全公司治理保護股東權益資訊揭露及透明化修改破產法制 改革措施 東亞各國的金融改革 金融機構合併及退出 註 內百分比為占全體銀行資產比重Source IMF FinancialSectorCrisisandRestructuring 1999 東亞各國的金融改革 不良金融資產的處理 各國公營資產管理公司概況 東亞各國的金融改革 韓國金融改革1 設立專責的重整機構金融監理委員會 FSC 韓國存款保險公司 KDIC 韓
7、國資產管理公司 KAMCO 東亞各國的金融改革 韓國 韓國金融改革2 建立金融機構重整的判定基準與重整模式金融機構重整以資本適足率作為判定基準 東亞各國的金融改革 韓國 韓國金融改革3 設置公共資金作為金融重整基金的財源 東亞各國的金融改革 韓國 韓國金融改革4 其他重要配套措施 實施新信貸分類與備抵放款損失 provisioningforloanloss 提列標準 建立及時糾正措施強化會計標準改善流動性風險管理制度及2001年修正存款保障制 東亞各國的金融改革 韓國 韓國金融改革實施成效 單位 家 金融機構家數減少二成七 東亞各國的金融改革 韓國 韓國金融改革實施成效 續 東亞各國的金融改革
8、 韓國 日本之金融改革 1 1996年7月金融三法2 1996年金融大改革3 1998金融重建二法 1999年4月設立 整理回收機構 1999年8月瑞穗集團宣布成立 金融控股公司 2002年4月各金控公司正式運作 東亞各國的金融改革 日本 日本銀行不良債權現狀 都市銀行 地方 第二銀行 資料來源 日本金融廳 平成14年 2002年 東亞各國的金融改革 日本 日本銀行放款年增率 資料來源 日本之惜貸 原始資料日本銀行統計月報 東亞各國的金融改革 日本 註 指經濟成長低於金融危機前經濟成長趨勢之年數資料來源 HonohanandKlingebiel 2000 ControllingFiscalCo
9、stsofBankingCrisis WorldBank 各國金融改革之成本 Source Ernst Young NonPerformingLoanReport Asia2002 July2002 東亞各國逾放占GDP比率 他山之石 1 KEYWORD 迅速與透明2 建立金融監理委員會3 金融重建基金運用機制4 存款保險機制之改進 附錄 美國商業銀行概況金融重建基金設置及管理條例修正案韓國金融改革 詳 美國商業銀行概況 金融重建基金設置及管理條例修正案 91 10 09行政院院會通過 行政院金融重建基金設置及管理條例 修正案修正案內容1 重建基金規模 1400億 15000億2 法定存活年間
10、 93 6 30 94 6 303 財源 財源與用途 1 3 一 延長營業稅稅款收入 由原四年延長為十年 約有三千億元 其用途為處理經營不善之金融機構 金融重建基金設置及管理條例修正案 財源與用途 2 3 二 由政府循預算程序以特別預算方式辦理 其財源以舉債方式支應 不受預算法及公共債務法每年舉債上限之限制 但其累計舉債總額以新台幣二千億元為限 其用途亦為處理經營不善之金融機構 金融重建基金設置及管理條例修正案 財源與用途 3 3 三 處分不良債權及特別股之收入 該基金得委託存保公司向中央銀行或其他金融機構辦理無擔保融通 洽請財政部代為發行乙類公債 或委託存保公司發行該基金擔保之金融債券 預估
11、為六千億元 其用途為收購金融機構不良債權及認購金融機構之特別股 金融重建基金設置及管理條例修正案 韓國金融改革主要內容 一 設立專責的處理機構分工執行金融改革 金融監理委員會 FSC 負責修改金融法規 健全金融監理架構 並監督與評估金融機構重整 合併及增資案 另設立金融監督院 FSS 負責執行FSC的決策 韓國存款保險公司 KDIC 提供資金協助金融機構資本重整 強化金融機構營運體質 韓國資產管理公司 KAMCO 處置金融機構不良資產 二 建立金融機構重建模式與作法 以資本適足率低於8 者為重建對象 設置超然專業獨立之評估委員會辦理評估 金融機構經判定無法繼續營運者 採取概括讓售方式處理 可繼
12、續營運者 則由公共資金注入資本或合併或引進外資等方式 協助其改善營運體質 鼓勵金融機構合併 朝大型化與國際化發展 韓國金融改革主要內容 續 三 動用公共資金 推動金融重整1南韓在1998年迄2002年3月共籌措156兆韓元 約1 245億美元 公共資金 占GDP25 2公共資金回收率為30 高於日本的18 金融改革主要內容 續 韓國金融改革主要內容 續 金融改革主要內容 續 四 制定公共資金監督特別條例 確保公共資金之運用及管理符合效率 公平及透明1 條例重點設置公共資金監督委員會公共資金動用應符合最小成本原則及公平損失分攤原則應與受援助金融機構簽訂MOU指定存保公司或其職員為清理人或破產管理
13、人向國會報告出版白皮書 金融改革主要內容 續 2 公共資金管理原則最小成本原則政府 KDIC KAMCO對資金挹注應提出符合最小成本原則及為DueDiligence相關證明資料公平損失分攤原則追究問題金融機構負責人及相關人員責任挹注公共資金之分次支付問題金融機構之自救行為列入資金援助考量受援助金融機構簽訂正常化MOU問題企業與金融機構簽定MOU資產處理應以使納稅人負擔最小為原則 公共資金之財源及運用單位 兆韓元註 捐款包括對銀行捐款13 6兆韓元及對非銀行金融機構捐款2 7兆韓元 資料來源 南韓財政經濟部 公共資金之運用 2002年7月 金融改革主要內容 續 韓國金融改革主要內容 續 五 其他
14、重要的金融改革配套措施實施放款分類與備抵呆帳失提列標準新制 符合國際金融規範建立立即糾正措施 強化金融監理機能提高銀行資訊揭露制度 提升銀行經營透明度改善流動性風險管理制度 1998年7月前短期資產占短期負債比率應超過70 2001年修正存款保障制 由全額保障制改為限額保障制 最高5千萬韓元 韓國金融改革主要內容 續 FunctionsofFinancialSector 1 mobilizingsavings 4 easingtransaction 2 allocatingresources 5 monitoringcorporategovernance 3 managingrisk Savi
15、ngs FinancialSector Fund Short Long Insurance Investment Consumption Production 1 4 4 5 4 CapitalMarket DirectFinance Banking IndirectFinance 2 3 金融市場功能 本國銀行家數變化 資料來源 金融業務統計輯要 財政部金融局 本國銀行 本國一般銀行 中小企業銀行 台灣金融情勢與金融改革 銀行業之存放款加權平均利率 資料來源 金融統計月報 中央銀行 台灣金融情勢與金融改革 銀行業之績效指標本國銀行vs 外商銀行 本國銀行vs 外商銀行資產報酬率與淨值報酬率一覽 資料來源 金融業務統計輯要 財政部金融局 台灣金融情勢與金融改革 銀行業收入結構分析本國銀行vs 外商銀行 資料來源 金融業務統計輯要 財政部金融局 單位 新台幣百萬元 台灣金融情勢與金融改革
