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1、 2008年理财市场现状与发展趋势 2008 12 研究报告 第一部分项目说明第二部分主要结论现状盘点未来展望 contents 调查背景与目的 所有有效问卷经本公司系统逻辑自动检查功能查错 数据的统计分析在SPSS12 0下进行 所作分析包括频数分析 交叉分析 均值分析 多重应答分析 显著性检验 在线调查 采用网民随机自愿调查的在线调查方式 调查对象 样本量 调查对象与分析方法 大众理财人群 共回收有效样本638份 调查方法 contents 第一部分项目说明第二部分主要结论现状盘点未来展望 一 投资者对投资市场判断和对策 2008年 投资者市场信心普遍遭受宏观经济形势的不利影响 其中股市下
2、跌的影响最为深重 08年宏观经济形势对个人理财的影响 08年影响个人理财的重大经济事件 高收入群体受宏观经济的影响更为深重 金融危机使他们的投资收入受到重创 严重影响了他们的投资理财行为 影响较大的人群是31 35岁 个人月收入 观点 不同收入人群认为宏观经济形势对个人理财的影响 面对目前的金融危机 投资者有两种策略 一是保守性策略 另一种是投机性策略 投资者目前应对当前金融危机的投资理财策略 增加货币性 债券型基金的购买 减少股票型 指数型基金 80后首次投资就受到打击 面对目前的危机更多的增加储蓄 成熟投资者更愿意抓住目前时机抄底股市 逆向投资 保守性策略体现在对理财产品的选择中 就是更加
3、看重理财产品的风险控制 稳定性和保本增值 08年经济形势下投资者最看重理财产品的因素 从资金动向来看 在投资金额比例上 08年储蓄有所增长 基金投资比例大幅缩水 受股市套牢影响 股票投资比例没有变化 各种理财方式占总投资额的比例 不动产仍然是个人投资者投资比例最高的理财方式 投资者对基金信心严重不足 目前投资者对各种理财方式的收益预期不高 一方面反映熊市下市场信心不足 另一方面也反映投资者市场的日趋成熟 08年投资者理财收益期望 36 40岁人群投资心理分歧较大 保守群体对理财收益期望只要高出定期存款就可 投机群体期望理财收益高 更愿意在熊市中抄底 青年投资者期望的收益以5 10 为主 41岁
4、以上群体对收益预期较为保守 不同年龄投资者的理财收益期望 这部分投资者有可能成为市场的投机者 熊市抄底的 先行者 小心谨慎一夜暴富 投资者对投资市场判断和对策小结 小心谨慎一夜暴富 投资心态 市场机会 牛市泡沫破灭 宏观经济对投资者影响深重 双重压力 二 投资者投资行为特征 理财渠道和理财方式 1 投资者理财渠道选择 银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道 08年投资者个人理财的主要渠道 投资者在选择银行办理基金业务时 对于四大国有商业银行和全国性股份制商业银行有更高的偏好 投资者在不同类型银行办理的理财业务 办理基金业务时对于建设银行 兴业银行 广东发展银行 光大银行更为偏好 便捷仍是投
5、资者选择银行的首要考虑 但产品 服务 专业性等 软件 因素日益成为更为重要的决定因素 投资者选择办理理财业务银行的原因 在理财业务方面 建设银行手续简便 工商银行网上银行发达 招商银行手续简便 产品有特色得到了投资者的认同 投资者认为某家银行比其他银行在理财业务做的好的方面 2 投资者理财方式偏好 从新增理财方式来看 新增股民和基民速度放缓 人民币储蓄比例增加 投资方式呈现出更加保守和多样化 投资者新增理财方式 商业保险跻身成为继储蓄 基金 股票之后四大投资理财方式之一 当前形势下国债和黄金市场增幅也比较明显 投资者目前的投资理财方式前十名 其他 注 其他方式都低于10 保险受到关注 储蓄方面
6、 虽然新增储蓄投资者比例出现增长 但受投资多样化影响 储蓄者数量仍出现整体下滑 商业保险方面 在今年宏观经济形势下 养老险的市场占有率明显上升 呈现稳健投资方向 投资者目前购买的保险类型 2006年投资者购买的保险类型 NO 1 NO 2 NO 3 NO 1 NO 2 NO 3 基金方面 相对07年 投资者在基金持有的种类上更加分散 更为稳定的债券型 保本型增长迅速 资金来源也更为分散 投资者目前购买的基金类型 投资者购买基金的资金来源 2007年 39 3 2007年 24 4 2007年 6 4 2007年 4 3 2007年 1 7 2007年 13 8 一旦市场出现大的波动 这些人是否
7、还会留在基金市场 收益之外 基金公司的品牌形象逐渐成为投资者购买基金的重要考虑因素 07年大家把基金当股票买 对风险关注大 08年基民对基金机构投资有了更为成熟的认识 对机构关注度提升 股票方面 目前一半以上的股民采取长期持有的策略 等待股市全面反弹再抛出 目前股民投资股票的方式 投资者股票投资的资金来源 这个比例比去年有所上升 反映股市见底投资者抄底的心态 上市公司业绩 股票收益以及整体市场行情是左右股票投资者的主要因素 投资者购买股票时主要考虑因素 投资者理财行为特征小结 投资者网络依赖度增加 重视品牌形象 对 软性 服务的要求提高 机会or威胁 策略A重视网络资源 策略C提升专业性 人员
8、服务 策略D产品特色 流程机制的改进 优势Or劣势 内外兼修 策略B重视品牌形象的差异化 第一部分项目说明第二部分主要结论现状盘点未来展望 contents 目前投资者对股市未来看低 观望态度明显 投资者对未来股市走势的看法 投资者将采取的操作行为 理财市场趋势 未来1年内 储蓄 国债 黄金投资及商业保险预期有较好增长 股票投资缩水 基金投资增速放缓 投资者未来一年增加或减少投资的意愿变化情况 09年基金业发展趋势与建议 人才危机 信任危机 管理危机 08年新老基民均损失惨重 规模 渠道 成本 产品 出路 1 高成本粗放式经营低成本集约式经营2 人员专业化培养 人才保留机制 单纯为获得发行机会
9、而创新实质创新 2 管理规模与经营效益的有机平衡 3 从重规模到重服务的转变 专业化服务 投资者信心不足 口碑效应不好 投资者对专业化有更高的要求 1 规模化扩张 管理不健全 2 渠道单一 成本高 3 缺乏产品优势 无个性 1 投资业绩与风险的控制能力 09年保险业发展趋势与建议 投资需求上升 需求多样化 营销模式创新 产品创新 管理体制创新 业务体制 风险体制 内部重组 供给导向 稳定投资需求上升 商业保险迎来机遇 保险业积极创新应对 需求导向 人情关系推销 电话 互联网营销 银行保险收入 投资者对产品特色关注度高 网上渠道受欢迎 针对不同人群 不同需求开发不同产品 09年银行业理财业务发展趋势与建议 理财产品 服务质量 外部合作 品牌形象 对银行理财产品信心不足 内部 外部 投资者服务需求变化 手续要求更加简便 改进 储蓄上升 改进 强调业务的品牌形象 国有银行品牌老化 子母品牌缺乏关联 品牌缺乏个性 多样化理财产品 引导投资者分流 强调服务的品牌形象 差异化 费用高 供应商不满 利益分配与风险共担问题 信任机制是产业链有效运行的基础
