202X年保险市场分析报告

《202X年保险市场分析报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《202X年保险市场分析报告（13页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、保险市场分析报告分析报告是一种比较常用的文体。分析报告的标题一般有两种形式：一是公文式，另一种是新闻报道式。下面是XX收集整理的，希望对您有所帮助！本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及 现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结 合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠对xx产险市场的发展提出了建议和对策。（一） 供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家， 分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险 公司

2、、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保 险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。20xx年，这 5家公司的经营情况见表 1。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（二）保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆20xx年产险承保额达2283亿元，实现保费收入亿元，比上年增长;财产险赔款亿元，比上年增长 %相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度均保持在10%以上，除20XX年外，其余几年都大大超过了全区国内生产 总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍 有差距。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有

3、，违责必纠（三）市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占 XX 产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠XX产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财 产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务 量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（四）保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。20xx年财产险的保险深度为%保险密度为元。由于统计数据有限，我们以20XX年的情况对xx的产险深度

4、和密度与其他国家、地区作一比较， 可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平， 但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国 保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后 于发展中国家（见表2、表3）与此同时，xx财产保险深度较 高且密度较低的情况也反映了xx国民经济总量不高对产险该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠业发展的制约问题。xx产险与其他省份和国家（或地区）的比较分析（20XX年）（五）险种结构。XX财产保险公司经营的产险项目有企业 财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装 工程及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。根该文档为文

5、档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠据其各项保费收入占总产险保费收入的比例，我们可得出各 险种的市场份额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大 的是机动车辆险，并呈上涨趋势。随着机动车辆第三者责任 险的强制实施，这块份额还会持续上升。占据第二位的是农 业险同企业财产险，分别占15%左右，但近年来其份额有所该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠下降，这同产险公司开发产品种类较少、无法充分满足消费 者保险需求有关。我们注意到，与其他地区省份相比，xx的该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠企业财产险占据份额偏少，农业险份额较多。产生这种现象 的原因可能是xxGDP总额中农业收入所占

6、的比例相对其他省 份更大一些。此外，xx唯家有独立法人资格的国有保险该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠公司一一中华联合财产保险公司，其前身是专营农牧业保险 的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在xx的发该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠展有非常重要的积极作用。另外，建筑安装工程险所占份额 有了大幅提高，增长大约 %这反映了西部大开发的形势在 为xx加强基础设施建设，增加固定资产投资的同时，也拉 动了 xx产险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍 多（见表4）。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（六）保险监管。20XX年12月12日，中国保险监督管理

7、 委员会在xx维吾尔自治区的派出机构乌鲁木齐保监办 筹备组成立。20XX年4月，乌鲁木齐特派员办事处，即乌鲁 木齐保监办正式挂牌成立。乌鲁木齐保监办采取一系列措 施，整顿和规范保险市场，指导、督促xx区内各保险公司该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠开展自查自纠，建立了保险机构和高级管理人员的信息档案和谈话制度，实现信息化管理，优化了XX保险市场的竞争环境，有效地促进保险市场的发展。同时，乌鲁木齐保监办 积极宣传新修订的保险法，并开展了各类深入的调查研 究工作。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（一）保险业务总量较低，且地区间分布不平衡。尽管XX 产险业与全国产险业一样，

8、在改革开放以后才开始恢复业该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠务，但与其他地区尤其是与东部相对发达的地区相比，尚处 于较低的水平。以 20XX年来说，亿元的财产险保费收入占 全国财产险总保费收入的 %而20xx年全区的国内生产总值 约占全国国内生产总值的 %这说明XX财产保险规模小的根 本原因是经济总量低，地方经济的发展制约了产险的快速发 展。另据统计表明，20xx年乌鲁木齐市财产保险保费收入亿 元，占全区产险份额的近三分之一，为全区第一；而克州的该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠产险保费收入亿元，仅占全区产险份额的%为全区最低。究其原因，也是 XX各地区间经济发展水平的

9、差异造成的， 这也从另一方面反映了区内偏远地区及农村牧区经济发展 相对滞后的实际状况。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（二）保险市场经营主体不足，不利于培养良性市场。截 止目前，全区共有 5家经营产险业务的公司，且在区内非省 会地区和城市设立网点的机构少，这样的规模是难以满足现该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠实的保险需求的，尤其对于XX农牧业分布广泛分散的情况 来说，只有具备一定规模和实力的专业保险公司才能提供服 务，发挥保障功能。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（三）保险产品和服务不健全。从近两年的情况看，机动 车辆险业务有所增加，建筑安装工程及相关

10、责任险所占比例 也大大提高，但这与近年机动车辆数的增加和工程项目的增 加有关。而企业财产险、家庭财产险和农业险所占份额的明 显下降反映了保险产品缺少创新的实际情况。这三种保险产 品在区内均属传统险种，由于各家保险公司都将主要精力集 中在机动车辆险和货运险等险种上，忽略了对这些传统险种 的开发，使得险种单一、结构雷同，毫无特色和侧重，缺乏 竞争力和对保户的吸引力，无法满足投保人全方位、多层次 的保险需求。尤其对于农业险，由于其收费低、风险大、赔 付率高，使各商业保险公司对此减少了兴趣，XX的农业保险该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠险种就由最多时的60多个险种，下降到目前的不足 30

11、个， 无法充分保护农民的实际利益。目前产险产品种类更新仍滞 后于全区经济迅速发展对产险市场的需求，不能形成产品丰 富的市场供给。另外，各公司的服务方式和内容相对滞后， 主要围绕赔付进行服务，而与赔付相关的防灾防损、风险咨 询服务则很少，这很难满足消费者日益提高的整体服务需 求，不利于巩固现有客户和吸引潜在客户。此外，电子化管 理程度不高、售后服务不健全的问题仍有待解决。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（四）保险市场的经营管理方式欠妥，行业竞争不规范。 近年来，各家保险公司的管理虽有所加强，但仍较粗放，管 理层次多，机构设置不合理，展业方式单一。现代化管理， 尤其是在计算机普及、网

12、络信息共享、集中数据分析和专业 管理软件运用上差距更大。这种管理上的不足不仅造成大量 保险资源不能有效地转化为保险生产力，还助长了行业竞争 的不规范。主要表现在：一是变相支付高额手续费、佣金或 返还形式上。由于财产险险种存在较大的同质性，加之全区 产险业的市场化程度不高，差异化服务不明显，保险公司之 间的竞争一定程度上是靠价格战。但在监管机构的严格监控 下，价格的伸缩空间有限，因此变相支付手续费就成为各保 险公司争相采用的降价方式。二是保险中介运作不规范。由 于生存的需要和盈利的压力都紧紧维系在手续费上，因此， 一些保险中介机构凭借其手中业务在市场中漫天要价，它们 一方面要求保险公司大幅降费，

13、一方面又要求支付高额的代 理费用和佣金，从而助长了非理性竞争行为。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（五）保险一般从业人员素质尚待提高，中高级人才缺 乏，少数民族从业人员不足。保险业的特殊经营方式产生了 对展业、承保、投资、理赔等特殊人才的需求，但各种专业 人才的培养是一个渐进、累积的过程。在近几年保险业的蓬 勃发展时期，一些公司为了应付业务发展的需要，只能“因 陋就简”，不惜以牺牲质量为代价换取业务量的增加。招聘 门槛过低，导致一些综合素质不高的人员进入保险行业，对 行业整体形象造成负面影响。市场缺乏高学历、懂管理、重 服务的高级管理人员。人才问题已成为制约全区保险业发展 的一大

14、因素。同时，XX是一个少数民族聚居区，而少数民族 高管人员和营销人员的比例却很少，阻碍了少数民族聚居地 区保险业务的发展。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（一）集中力量，加快经济发展，促进各地区国民经济的 增长。国民经济全局发展为保险业提供了充足的保源，从一 定意义上说，宏观经济环境是影响保险业发展的决定性因该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠素。集中力量加快全疆各地的经济发展始终是XX各项工作的重中之重，是解决保险业务总量低、地区发展不均衡问题 的关键所在。同时，保险业的发展与经济发展也呈正反馈关 系，保险业是国民经济的重要组成部分，其发展反过来也会 促进经济的发展。

15、因此，发展保险业必定是和发展经济密切 相连，不可分割的。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（二）积极引进和培育发展多元化的保险市场体系。建立“竞争主体参与、竞争规划公正、竞争过程透明、竞争结果 有效”的良好、公平、有效的市场环境，就应该从现在做起。 首先，应努力创造条件，积极引进区外一些实力强、管理规 范的保险公司甚至一些合资、外资保险公司的分支机构，从 而引入竞争，弓I入优秀的管理经验和技术。其次，对于已有 的保险公司，加强其下设分支机构的建设。由于XX的城镇该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠人口、农村人口和工业人口相对集中在大小不同的绿洲和新 型城镇，在行政区域与经

16、济区域方面，有较大的特殊性和差 异性。因此，保险业作为服务行业，其机构网点的设置应根 据当地的实际，服从经济建设的需要，促进全区保险业的整 体发展。再次，应按照国际惯例稳步培育保险中介市场，大 力促进保险业的专业分工，有效地降低保险公司的经营成 本，促进保险市场向纵深发展，形成保险代理人、经纪人展 业，保险公估人理赔，保险公司核保和运作管理保险资金的 市场机制，逐步建立一个市场主体多元化、地区分布合理的 保险市场体系。最后，可以借鉴区外、国外的一些成功经验， 在适当时候设立相互保险公司、保险合作社等多种形式的保 险主体。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠（三）不断进行保险险种和服务方式的开发和创新，调整 结构，增加供给。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠1. 从险种内容和结构来看，产品缺乏创新