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1、保险公司的承保与理赔的实践报告 社会实践是学校根据专业教学的要求,对学员已学部分 理论知识进行综合运用的培训,其目的在于让学生接触社会, 加强学生对社会的了解,培养和训练学生认识、观察社会以 及分析、解决问题的能力,提高学生的专业技能,使之很快 地融入到实际工作中去根据学校要求,本人于 XX 年 1 月 2 日至XX年1月16日在山东省德州市*县中国人民财产保险 股份有限公司 * 县支公司实习三周。期间实践及其相关内容 报告如下:-一、关于实践内容的概述。- 改革开放特别是党的十六大以来,我国保险业改革发展 取得举世瞩目的成就,保险业务快速增长,服务领域不断拓 宽,市场体系日益完善,法律法规逐
2、步健全,监督管理水平 不断提高,风险得到有效防范,整体实力明显增强,在促进 改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要的 作用。-保险是历史发展的产物,在古代人类社会中,无论东方 还是西方,很早就萌生了保险思想,并在现实生活中已出现 了一定的原始保险形态,反映出当时社会对保险有了客观的 需求。于现代说,保险是商品经济发展到一定阶段的产物, 是商品经济的一种特殊表现形式。据考证, “保险”一词最 初是 1 4世纪意大利的商业用语, 后传到英国有很大的发展, 英文原先的含义是:“以缴付保险费为代价来取的损失补偿” 这一表述只勾画出了一个经济活动的轮廓。随着社会的发展, 对于保险的解释也在不
3、断地完善,其可以从不同的角度进行 定义,从经济角度看,保险是分担意外事故损失的一种财务 安排,通过保险,少数不幸的被保险人的损失由包括受损者 在内的所有被保险人分摊,是一种非常有效的财务安排,提 供损失赔偿的一方是保险人。投保人通过履行交付保险费的 义务,换取保险人为其提供保险经济保障的权利,体现民事 法律关系主体之间的权利和义务关系。从社会角度看,保险 是风险管理的一种方法,通过保险,可以起到分散风险、消 化损失的作用。如今,根据中华人民共和国保险法第二 条规定,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险 费,保险人对于合同约定的可能发生的事故,因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任
4、,或者当被保险人死亡、 伤残,疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,承担给付保 险金责任的商业保险行为。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠保险公司为生产、经营保险的载体,其实务可分为承保、 财务、理赔三大部分,因本人实践内容有限,只进行了保险 公司的承保和理赔的实践。保险承保是保险人对愿意购买保 险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核, 做出是否同意接受和如何接受决定的过程。其承保业务环节 包括要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的过程,可以 说,进入承保环节,就进入了保险公司双方就保险条款进行 实质性谈判的阶段。承保是保险经营的一个重要环节,承保 质量的好坏直接关系到
5、保险人经营的财务的稳定性和经营 效益的高低。保险理赔是指在保险标的发生风险事故后,保 险人对被保险人或者受益人提出的索赔要求进行处理的行 为。保险理赔并不等于支付赔款,但是保险理赔对于保险人 来说具有重要的意义。从法律角度看,保险人无论是否支付 赔款,保险理赔是履行保险合同的过程,是法律行为,也就 是说,被保险人或者受益人提出索赔要求,保险人就应该按 照法律或者合同约定进行处理。从经营角度看,保险理赔充 分体现保险的经济补偿作用,是保险经营的重要环节。保险 理赔也是对承包业务和风险管理质量的检验,通过保险理赔, 可以发现保险条款、保险费率的制定和防灾防损工作中存在 的漏洞和问题,为提高承包业务
6、质量、改进保险条件、完善 风险管理提供的依据,保险理赔还可以提高保险合同的信誉, 扩大保险在社会上的影响,促进保险业务的发展。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠二、时间的主要内容及安排。- 本人于公司实践共 3 周,分别参与的实践为保险的承保、 理赔与现场查勘、理赔与理赔理算。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠(一)公司简介。- 中国人民财产保险股份有限公司( picc p&c ,简称“中 国人保财险” ,下同)是经国务院同意、中国保监会批准, 于 XX 年 7 月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中 国内地最大的非寿险公司,注册资本亿元。其前身是 1949 年
7、 10 月 20 日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立 的中国人民保险公司。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠中国人保财险是中国人民保险集团公司( picc )旗下标 志性主业,在国内外同业市场享有卓著声誉。XX年11月6该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠日,公司在香港联交所成功挂牌上市,成为中国内地大型国 有金融企业海外上市“第一股” 。凭借综合实力,公司相继 成为北京XX年奥运会、XX年上海世博会保险合作伙伴,为 北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。XX年6该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠月 26 日,国际权威评级机构穆迪公司授予公司
8、中国内地企 业最高信用评级 a1 级。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠在六十多年的卓越历程里, 中国人保财险以 “人民保险、 服务人民” 为使命, 秉承“以人为本、 诚信服务、 价值至上、 永续经营”的经营理念,弘扬“求实、诚信、拼搏、创新” 的企业精神,充分发挥品牌、人才、产品、技术和服务等优 势,为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供强大 的保险保障。 XX 年以来,公司累计支付各类赔款2600 多亿该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠元。在 XX 年雨雪冰冻、汶川特大地震以及南方部分地区洪 涝灾害发生后,公司勇担责任,全力以赴,第一时间开展抗 灾救灾理赔工
9、作,为帮助灾区恢复生产,重建家园做出了积 极贡献。 -保险公司的承保与理赔的实践报告该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠长期以来,中国人保财险立足服务经济社会发展全局, 坚持以市场为导向、以客户为中心,引领中国非寿险市场的 发展,以金牌服务回报客户。同时,公司积极履行优秀企业 公民责任,热心支持国家教育、体育和文化公益事业发展, 促进和谐社会建设,赢得社会广泛赞誉。公司先后被欧洲 货币杂志评为“最受信赖保险公司” ,在行业首获“中国 客户关怀标杆企业”称号 , 公司 95518 客户服务中心连续多 年被评为“中国最佳呼叫中心” ,公司奥运营销获得中国广 告协会最高荣誉“中国艾菲奖一一
10、金奖”,在XX年亚洲保险该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠业竞争力排名中, 公司被评为 “亚洲最具竞争力非寿险公司”(二)实践的具体情况。- 第一周,保险的承保。在保险承保之前还有一个至关重 要保险销售。首先保险公司“生产”保险产品的目的不 是为了自己消费,而只有通过销售环节才能达到保险的“生 产”目的,其次保险产品只有转移到消费者手中,才能使保 险产品产生效用,实现保险活动的宗旨,第三,保险销售是 实现保险经营目标的重要重要条件。只有做好保险销售,才 能不断扩大承保数量,拓宽承保面,实现保险业务的规模经 营,满足大数法则的要求,保持偿付能力,实现保险公司的 利润目标。保险承保的基
11、本要求有:扩大承保面,保证业该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠务数量,以符合大数法则的客观要求。保证保险质量,接 受保险业务要符合保险公司的承保条件和承保能力,以保证 经营的稳定性与盈利。合理厘定费率,保证履行保险公司 的权利与义务。客户来购买保险时,保险人应向投保人介绍 条款,履行明确的说明义务,特别是对责任免除事项,要向 投保人明确说明,首次投保交强险的,投保人应提供机动车 行驶证和复印件,对于续保的业务,投保人需要提供上期交 强险保单原件或其他能说明上年已投保交强险的书面文件, 未建立交通事故责任交强险信息平台的地区,投保人不能提 够机动车上年交通安全违法行为、交通事故记录的
12、,保险人 不给于相应的费率优惠,建立了交通事故责任交强险信息平 台的地区,根据信息平台记录的信息相应浮动费率,并要求 投保人对机动车种类、厂型型号、识别代码、牌照号码、使 用性质等重要事项如实告知,由其续保前该机动车交通安全 违法行为、交通事故记录等影响费率的水平的事项。(交强该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠险合同解除后,投保人应当及时将保险单、保险标志交还保 险人核销。)录入结束后,保存并提交核保岗核保。核保为 承保环节的核心,核保是指保险公司对投保标的信息全面掌 握、合适的基础上,对可保风险进行的谈判与分类,进而决 定是否承保、以什么样的条件承保的过程,通过核保可以防 止带入
13、不具有可保性的风险,排除不合格的保险标的。投保 的主要目的在于辨别保险标的的危险程度,并据此对保险标 的进行分类,按不同标准进行承保、制定利率,从而保障承 保的质量。核保的基本原则:实现长期的承保利润。提 供高质量的专业服务。争取市场的领先地位。谨慎运用 公司的承保能力。实施规范管理。有效利用再保险支持。 其主要审核项目为:投保人资格的的审核,即审核投保人 是否具有保险利益。保险标的的审核。保险金额的审核。 保险费率的审核和确定。投保人或者被保险人的信誉审 核。表现标的所处的的环境。保险财产的占用性质。 投保标的物的主要风险隐患和关键部位及防护措施状况。 有无处于危险状态的财产。检查各种安全管
14、理制度的制定 和实施情况。并且注意从其他不同的途径获取保险核保信息, 如:投保单、销售人员、对保险标的被保险人面临的风险情 况进行查勘等。根据审核做出:正常承保优惠承保有 条件的承保拒保。核保通过后,对于同意承保的投保申请, 由签单人员缮制保险单或保险凭证,并及时送达投保人手中, 并把其相关单证及时缮制、存档。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠第二周,理赔与现场查勘。理赔的基本原则,重合同、 守信用。主动、迅速、准确、合理。实事求是。被保险 人出险后首先应立即报案。 我国保险法第二十二条规定:该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故后
15、,应及时通 知保险人。”随后保险人安排现场查勘,查勘前应作准被如 下:查阅抄单。阅读报案登记表。带好必要的材料及该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠查勘用具。到达现场后,调查、询问出险时间、出险地点、 出险原因、标的车驾驶员的情况、出险经过、财产损失情况、 调查标的车是否有过改装、人员伤亡情况、施救情况,并认 真填写好现场报告,详细记录现场物证。按照有关法律法规 及保险条款确定事故责任,认定是否属于保险责任,是否应 予立案。在查勘确定属于保险责任后应予马上立案。立案后,该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠告知被保险人或者投保人索赔的有关规定,并要求尽快提供 索赔索赔需要的各
16、项材料。在查勘确定属于保险责任后,迅 速进行定损,提交核赔。损失较大的前往拆检中心共同拆检、 定损,后提交理赔理算岗。-该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠第三周,理赔与理赔理算。其主要任务为赔款的审核, 其内容有“核赔人员在接受报案后,首先要查看抄单,验 证保单是否有效与报案通知书的内容详细核对,验证保险单 载明被保险人是否与受损的人相符。核实保险事故是否发 生在保险单有效期内。审核索赔人是否对受损标的具有保 险利益。判定是否存在代位求偿权。核定损失赔款。 检验材料是否齐全。在核定赔款损失和赔款金额之后,理赔 人员要编制赔款计算书。在支付赔款前需根据核赔权限取得 上级的审批,然后执行赔付,被保险人在索赔时出具赔款收 据。赔付后,应整理有关赔案的所有文件和单证,以及查勘 照片、声像、文字资料,归档保存,以便日后查验。保险该文档为文档投稿赚钱网作品,版权所有,违责必纠法第一百二十四条规