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1、 反洗钱理论与实务 基础 1 1 4 洗钱与反洗钱基础知识 反洗钱监管组织体系及相关职责 国内反反洗钱主要法律法规 保险业反洗钱基础工作与核心义务 PPT模板 洗钱在保险业务流程风险点介绍 2 1 反洗钱概念 洗钱概念 洗钱 由来 20世纪初美国芝加哥以阿里为首的有组织犯罪团伙的通过开设洗衣店为顾客洗衣物 而后采取鱼目混珠的办法 将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报 使非法收入和资产披上合法的外衣 通过各种方式掩饰 隐瞒毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 走私犯罪 恐怖活动犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质 使其形式合法化的行为 为了预防
2、通过各种方式掩饰 隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动依照反洗钱相关法律规定 采取相关措施的行为 概念 洗钱与反洗钱 3 1 反洗钱 主要监管组织体系与职责 国际反洗钱主要机构 国际组织FATF式区域组织区域性组织其他专门性组织 国内反洗钱主要监管机构 中国人民银行中国保监会中国反洗钱监测分析中心 中国人民银行反洗钱工作职责 制定反洗钱规章监督 检查履行反洗钱义务的情况法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 中国保监会反洗钱工作职责 对保险业反洗钱工作做出具体部署 2011 9月印发 保险业反洗钱工作管理办法 保险公司开业验收指引 保监稽查 2016 273号 关于加强保险业反洗钱工作信
3、息报送的通知 修订 4 1 保险业 反洗钱工作管理办法 保险公司设立材料 反洗钱内控制度反洗钱机构设置报告反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告信息系统反洗钱功能报告 保险公司开业验收 演示反洗钱的组织架构演示工作流程风控管理信息系统建设等 5 1 反洗钱 主要法律法规 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令 2016 第3号 金融机构身客户身份识别和客户份资料及交易记录保存管理办法 中国保监会令 2007 第2号 6 1 反洗钱法 节选法律责任 第31条 第32条第一款 第32条第二 三款 Text4 金融机构有下列行为之一的 由国务院反洗钱行政主管部
4、门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 情节严重的 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 一 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 二 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 三 未按照规定对职工进行反洗钱培训的 金融机构有下列行为之一的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 情节严重的 处二十万元以上五十万元以下罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处一万元以上五万元以下罚款 一 未按照规定履行客户身份识别义务的 二 未按照规定保存客户身份
5、资料和交易记录的 三 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 四 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户 假名账户的 五 违反保密规定 泄露有关信息的 六 拒绝 阻碍反洗钱检查 调查的 七 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的 金融机构有前款行为致使洗钱后果发生的 处五十万元以上五百万元以下罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 情节特别严重的 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融
6、监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 或者建议依法取消其任职资格 禁止其从事有关金融行业工作 7 1 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令 2016 第3号 2017年7月1日正式实施 8 1 反洗钱 八项基础工作 反洗钱内控制度建设反洗钱机构设置 反洗钱信息化建设反洗钱培训宣传 八项基础工作 反洗钱内部审计重大洗钱案件处置 TOP7 8 配合反洗钱监督检查 行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查对反洗钱工作信息予以保密 9 1 反洗钱 三大核心义务 客户身份识别 人行3号令实施实务要求 通过系统自动抓取报送大额交易报告通过客户身份识别 留存客户身份资料和交易记录 开展交易监测
7、分析 发现并报送可疑交易报告 开展交易监测分析应当将可疑交易监测工作贯穿于保险业务办理的各个环节也要通过对交易数据的筛选 审查和分析 发现客户 资金或其他资产和交易是否与洗钱 恐怖融资等违法犯罪活动有关对于进行中的交易或者客户试图开展的交易 金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱 恐怖融资的 也应当提交可疑交易报告 10 1 反洗钱 公司成立反洗钱工作领导小组 XX保险股份有限公司 筹 文件XX发 2017 8号关于成立反洗钱工作领导小组的通知 11 1 反洗钱 领导小组成员工作职责 公司反洗钱工作主管部门 风险及合规管理部组织和建立公司反洗钱内控体系 确保公司反洗钱组织架构的有效运转 制定和
8、完善公司反洗钱政策 督促总公司各部门 各分公司建立健全反洗钱内控制度 及时向总公司反洗钱领导小组报告总公司反洗钱工作情况 提出反洗钱工作改进建议 制定和修订公司反洗钱规定 组织贯彻执行公司反洗钱规定 组织开展反洗钱年度总结及计划编制 负责总公司本级反洗钱监管报送工作 组织研究分析洗钱的方式 手段及反战趋势 组织评估反洗钱监管动态和形势 关注国际国内同行业反洗钱先进经验 为公司修订和完善反洗钱政策 内控制度提供依据 总公司按照有关法律法规和监管规定的要求 指导各分公司完成反洗钱监管报送工作 规划公司反洗钱管理信息系统建设工作 协调 组织有关业务部门开发 升级 优化公司反洗钱信息系统 组织督导 检
9、查公司各反洗钱相关业务部门 分支机构反洗钱内控制度的建设和反洗钱职责的履行 督促公司反洗钱工作审计问题的整改落实 监督公司对洗钱违法违规事项的处理 及时处理公司与洗钱风险有关的重大突发事件 牵头组织公司层面的反洗钱宣传培训工作 承担公司反洗钱工作领导小组授权的其他反洗钱工作及本办法规定的其他反洗钱职责 12 1 反洗钱 领导小组成员工作职责 13 1 反洗钱 领导小组成员工作职责 14 1 反洗钱 领导小组成员工作职责 15 1 反洗钱 领导小组成员工作职责 16 1 洗钱风险点 恐怖主义和洗钱具有天然联系 恐怖主义的资金支持主要来自两个方面 一是通过贩毒 走私 军火贸易 人口贩卖等有组织犯罪
10、获取非法收益 二是利用商业组织从事经营活动 非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合法收益 恐怖组织不仅需要隐瞒 掩盖非法收益的性质和来源 而且需要掩盖 混淆有关资金流向的恐怖主义目的 使之成为貌似合法的资金流动 从而最终为恐怖主义所利用 涉恐资金需求与筹资方式 17 1 洗钱风险点 保险业务流程 销售环节 客户从事公认具有洗钱高风险的行业或行业现金密集程度高 与特定洗钱风险的关联度高 如客户属于政治公众人物及其亲属 身边工作人员 投保人 被保险人 付款人 领款人信息与洗钱高风险国家 地区 以及涉嫌恐怖组织 恐怖分子名单一致 团体销售单张保单保费收入较大 放宽承保条件 加快承保速度 Text
11、 代理中介机构未履行反洗钱义务 为追求收入 部分中介机构在明知客户可能洗钱的情况下不报告甚至帮助掩饰 部分中介机构与客户还可能存在隐性关系 非面对面交易方式 如电销 网销 使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务 增加保险机构开展客户尽职调查的难度 销售环节 18 1 洗钱风险点 保险业务流程 投保环节 投保标的来源是否合法 如投保人虚构保险标的或使用不真实的标的向公司投保 投保标的价值与投保人财务状况明显不符 投保人对被保险人无可保利益 Text 客户的洗钱风险程度 如投保人 被保险人 付款人 领款人信息与洗钱高风险国家 地区及涉嫌恐怖组织 恐怖分子名单一致 投保大额高风险业务 放任其风险因
12、素对标的产生的损毁 灭失的风险 承保环节 19 1 洗钱风险点 保险业务流程 缴款环节 现金交易 如客户要求保险公司不选择银行划账 而是通过现金进行支付 趸缴大额保费 如一个投保人购买多份相同的保单 在财产保险合同订立时向保险公司一次性缴纳保费 以致保险金额和趸缴数额都很高 Text 缴费对象异常 第三人代缴保费如保险公司业务员代单位客户缴费 业务员代刷卡情形主要有业务员持本人 其直系亲属甚至 朋友 的银行卡 主要是信用卡 代客户缴费 单位客户委托其员工或其他单位和个人代缴保费 自然人客户委托其他个代缴保费等 20 1 洗钱风险点 保险业务流程 理赔环节 在理赔业务环节 保险公司需要对被保险人 受益人或投保人支付或返还资金 存在较大的洗钱风险 理赔环节中存在的假 骗赔案 如通过保险诈骗进行洗钱 重点关注车险 财产险 船舶货运险等险种涉及的虚构保险标的 保险事故或者制造保险事故等行为 Text 领取赔款环节中要求保险公司以现金或支票支付赔偿金或者委托他人代领 如被保险人或受益人要求将赔偿金支付给第三方账户 要求赔款支付的币种与签单币种不一致 经纪公司要求将赔款资金支付到自身账户 但缺少被保险人或受益人授权委托书 特别是涉外业务 支付赔款 21 1 THANKYOUFORWATCHING 作者 琚叶青 22 1
