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1、（四）论述题-二级分行及以下高管1、 论述金融与经济发展之间的关系（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。 （2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。 (3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产
2、值增长这四条途径来实现的。 (4)在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。 (5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。 2、如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解 经济货币化程度加深； 以银行为主体的多元化金融体系已经形成；
3、金融创新方兴未艾，货币形式正在发生变化； 经济主体的持币动机发生转移； 金融调控已经成为主要的宏观调控方式； 金融深化已经成为现代经济发展中的典型特征。3、结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。货币市场上金融机构参与者包括：中央银行、商业银行、非银行金融机构。（1）中央银行参与的目的：进行公开市场业务操作、实现货币政策目标；参与的主要形式：买卖短期国债（2）商业银行参与的目的：进行头寸管理、灵活调度头寸；参与的主要形式：短期借贷和买卖短期债券。（3）非银行金融机构参与的目的：实现最佳投资组合以降低风险，获取收益；参与的主要形式：选择低风险、高流动性的金融工具。4、存款准备金率
4、的上调对于商业银行会产生怎样的影响第一，影响商业银行的利润水平。对商业银行而言, 存款准备金率上调则意味着商业银行存放在央行的准备金金额增加, 这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。第二，促进商业银行提高资金管理水平。商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来降低了, 资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下, 促使商业银行更重视存款工作, 以便进一步增强资金实力。第三，促进商业银行优化资产结构, 有效地降低不良贷款。第四，实行差别存款准备金率制度也是对商业银行综合经营水平提出了更高的要求。5、资金的直接融通和间接融通是相辅相成、互相促进的，对此谈谈你的认识和理解。直接融通与间接融通各有优缺
5、点，双方可以取长补短，相互促进。直接融通与间接融通两部分共同构成统一的金融市场，两者相辅相成，共同促进经济的发展。在经济发展的不同历史阶段，两种融资方式起着不同的作用。在简单的商品经济中，直接借贷占重要地位；在商品经济比较发达的时代和地区，以金融机构为中介的间接融资占主导地位；在商品经济高度发达，资金调度力求高效率的当代社会，直接融资的地位又日益重要。6、论述金融市场形成的基本条件。商品经济高度发达，商品生产和流通十分活跃，社会上存在着庞大的资金需求和供给，这是金融市场得以建立和有效运行的前提条件。健全完善的金融机构体系以及丰富多样的信用工具和交易形式是金融市场形成的内部条件。金融机构是金融交
6、易的主体，它通过提供灵活有效的金融服务，作为资金供求双方的媒介，赋予金融市场活力。信用工具是金融交易的客体，只有交易工具丰富，形 式多样化，才能满足社会上众多资金供求者的需求，充分调动社会资金。健全的金融立法，合理的市场管理是金融市场健康发展的外部条件。健全的立法，使交易双方有了可以遵守的规则，并能保障双方的正当权益，保证金融工具的信用。另一方面，金融当局通过合理的市场管理，可以运用适当的金融手段来调控市场的运营。7、根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。（1）优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行
7、拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；此外，它还易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 （2）缺点：如容易加速垄断的形成，而且由于实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度等。 但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。8、论述货币流通和商品流通的关系。（1）商品流通：是指以货币为媒介的商品交换。其运动形式为：商品货币商品。 （2）货币流通：是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成
8、的连续不断的运动过程。 （3）货币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通才是货币流通的基础和实质内容。在商品流通和货币流通的关系上，商品流通始终是第一位的，它不但决定其流通的规模，也决定其流通的方向和速度。商品流通随着商品经济的发展，商品的内涵也在不断扩在大，不仅那些有形的用于交换的劳动产品是商品，而且那些无形的用于交换的非劳动产品也是商品，如资本、劳动力、技术乃至信息等都成为可交易的商品，货币流通就是由各种商品流通引起的。9、“相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。通货紧缩冲击和阻碍国民经济的健康发展，其危害在于：产品销售不旺，导致生产能力闲置，影响企业
9、发展；造成下岗人数增加，就业压力增大。企业的不景气和失业率上升，必然减少居民家庭收入；导致实际利率上升，抑制社会投资和消费需求的增长；造成银行坏账增多，利息支付增多，直接影响银行的效益、生存和发展；造成社会不安定因素增大；若解决不力，易产生进一步通货紧缩的恶性循环，必然制约经济的正常运行，影响经济结构调整的步伐和经济运行质量的提高。虽然没有通货膨胀来得快，但通货紧缩的慢性特点使得它的破坏力也是巨大的，这种力量积累起来，在短期的危害就是大量的生产力不能释放出来，大量资金无法利用，就业成问题，消费需求也就上不去。从这些方面讲，通缩可以说比通胀的危害性更大。10、论述财政体系对货币供给的影响。(1)
10、银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说，财政和银行一样，成为国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人，那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。(2)从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。11、根据
11、你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。1
12、2、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。（1）金融创新对金融、经济发展具有强大的推动作用。表现为金融创新提高了金融机构和金融市场的运作效率、增强了金融产业发展能力和金融作用力。因此，金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有上层次和升级性的金融发展，就不可能对现代经济发展有巨大的推动力和促进作用。（2）金融创新也对金融、经济发展产生了不利影响和负作用。当代金融创新使货币供求机制、总量和结构乃至特征都发生了深刻的变化，在很大程度上改变了货币政策的决策、操作、传导及效果。这些变动使金融发展中的风险有增无减，金融业的稳定性趋于下降，使得经济发展也出现较多波动，增加了危机出现的可能性。（
13、3）总之，当代金融创新是利弊皆存，但其利始终是主要和主流的。13、论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。（1）资产管理理论：产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。主要内容：商业银行应着重资产业务的管理。 （2）负债管理理论：盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行，一定程度地缓解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。主要内容：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，
14、以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。（3）资产负债管理理论主要内容：流动性问题、风险控制问题、资产与负债的对称。14、针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。（1）是完善中国宏观审慎监管框架，加快建立存款保险制度，要加快建立早期预警体系、金融稳定指标体系，在宏观审慎分析基础上进行压力测试。（2）研究如何在制度上建立逆周期的因素。（3）理顺监管体系，不留监管真空。（4）进一步完善人民银行与三家监管机构、财政部、发改委等各有关部门之间的协调机制。15、结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调
15、控已逐步向间接方式转变，中央银行将更多地运用存款准备金、再贴现、利率和公开市场业务等货币政策工具来调整货币政策，有利于深化金融体制改革。（2）用资金来源制约资金运用，能有效地防止货币和信用扩张；通过资产负债结构调整来优化经济结构还有利于资源的有效配置，提高全社会资金使用效率，促进国民经济快速、持续、健康发展。（3）将促使国有商业银行加快建立现代金融企业制度的步伐，按照国际惯例运作，促使商业银行加强经营管理力度，形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的机制。（4）实行资产负债比例管理，可为商业银行运作提供制度规范，保证商业银行资金在安全性、流动性和盈利性三方面的协调，使我国商业银行在日趋
16、激烈的竞争中增强抵御风险的能力。16、结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。（1）中国人民银行是我国的政府机关,它依法制定和实施货币政策对金融业实施监督管理,是国家宏观控制的重要工具.（2）中国人民银行发行人民币，管理人民币流通（3） 中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理，规范金融市场秩序中国人民银行在银行体系中居于主导地位，是政府的银行，是我国惟一的人民币发行机关，是银行的银行。17、根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。（1）政府的财政收支。直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量，向央行透支弥补财政赤字也同样增加了基础货币的总投放量。
