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1、工程保险基本知识与实务 保险的基本原理 保险是什么 风险是指某种事件发生的不确定性 其大小实质上是指实际结果与预期结果的差异程度 保险风险通常指损失或伤害事件发生的可能性或概率 风险的含义 1 保险 通过签订保险合同 缴交保险费 将部分风险转嫁给保险公司承担 保险是较为重要的一种风险转移方式 保险的目的 保险的基本原则 最大诚信原则 保险双方在签订和履行保险合同时 互不欺骗隐瞒 以最大的诚意 履行自己应尽的义务 恪守合同的约定和承诺 否则将可能导致保险合同无效 1告知 被保险人的如实回答 保险人的明确说明 2保证 控制风险 保险期间的作为或不作为的承诺 3弃权与禁止反言 放弃可以主张的权利 日
2、后则不得再提起 最大诚信原则 保险利益 是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益 签订和履行保险合同过程中 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益 该保险利益应为合法的 确定的 在经济上有价的和具有利害关系的利益 保险利益原则 损失补偿原则 得到的损失赔偿限于填补被保险人因保险事故所造成的损失 不能额外受益 该补偿还应以被保险人对标的的保险利益和保险金额为限 项目保险或财产保险只能投保一份 即重复投保的无效 人身保险可以重复投保 重复理赔 损失补偿原则 代位求偿 是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起 在赔偿金额范围内取代被保险人的地位
3、行使被保险人对第三者请求赔偿的权利 近因原则 引起保险事故发生的最直接 最有效 起主导作用或支配作用的原因 理赔 近因属于保险责任 保险标的损失由保险人赔偿 近因不属于保险责任 保险标的损失保险人不予赔偿 近因原则 详 项目建设期保险种类 建筑安装工程一切险 物质损失部分 第三者责任险公众责任险 施工范围外的业主全局性保险运输险 设备材料从厂家运输到项目现场财产险 办公资产 已完工项目车辆险各类人员保险物质损失部分第三者责任险 11 自然灾害 风暴 暴雨 洪水 山崩 地震 地面下沉 其他 物质损失部分的保险责任主要包括 自然灾害 意外事故 相关费用 意外事故 其他非人为事故 有关费用 专业费用
4、 其他费用 残骸清理 火灾 爆炸 除外事故 设计错误 自然损耗 鼠咬虫蛀 工艺不善 档案票据 签发完工证书后 二 物质损失部分的保险责任除外责任 以下事故或原因导致的损失 保险公司不予赔偿 盘点短缺 盘点短缺 战争动乱 政府命令 大气水污染 三 第三者责任部分的保险责任第三者 是指除保险公司和所有被保险人以及与该工程有关的雇员之外的自然人和法人 第三者责任包括人身伤害和财产损失两部分 责任范围 在保险期限内 因发生与所承保工程直接相关的意外事故引起建设场地之内及邻近地区的第三者人身伤亡 疾病或财产损失 依法应由被保险人承担的经济赔偿责任 诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的其他费用 注 不包含
5、工程所有人 承包人或其他关系方 承包商雇员及家属 总的保险期限 运输期 工程建造期 试车期 保险期限 主要包括 运输期 工程建造期 试车期 注 各期限保险责任不尽相同 一 权利1 保险金请求 预付赔款请求 2 保险合同签订 变更 解除 3 要求承保公司保密 4 合同条款解释利于非起草人 5 提起诉讼 被保险人的权利与义务 二 义务1 交纳保费 投保人应根据保险合同约定的期限按期缴付保险费 2 告知 危险增加通知 投保时 被保险人及其代表应对保险人提出的事项作出真实 详尽的说明或描述 履行如实告知的义务 当风险因素变化 特别是当该变化可能引起保险标的风险增加时 应立即以传真等书面形式通知保险人或
6、保险经纪人 并视情况增加一切必要的防范风险的措施 对于导致保险标的有重大变化的工程变更 应及时告知保险公司 3 维护保险标的安全 4 发生保险事故及索赔时的义务 发生约定保险事故进行索赔时 被保险人或其代表应 1 及时通知承保人 出险后24小时内 并在合理时间内或经承保人书面同意延长的期限内以书面报告或其他必要的方式提供事故发生的经过 原因和损失程度 2 采取一切必要措施防止保险财产损失的进一步扩大 为防止损失扩大而进行合理的临时或永久性的修理时 应保留上述修理支出的详细记录和依据 如有效票据 现场拍照 3 迅速把受伤人员送往邻近医院 一般为县级以上人民医院 但紧急情况下不在此限 诊治 必要时
7、 应对受伤人员进行相应的急救及护理 4 根据保险服务手册中的规定 在损失发生后的合理时间内保留事故现场及有关实物证据 5 在保险财产遭受盗窃或恶意破坏时 立即向公安部门报案 6 根据保险手册中的相关的规定 提供作为索赔依据的相关证明文件 资料和单据 5 接受保险公司对投保标的检查 接受合理化建议 6 协助保险人追偿 发生第三者责任事故时 未获保险人的书面同意前 不要对索赔方作出任何责任承诺 在预知可能引起诉讼时 立即以书面形式通知承保公司 并在接到法院传票或其他法律文件后 立即将其送交承保公司若损失涉及其他责任方时 不论承保公司是否已赔偿被保险人 请行使或保留向该责任方索赔的权利 未经承保公司
8、书面同意 被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利 关于索赔 一 索赔注意事项 1 报案 由业主财务部向保险公司报案 紧急时可由项目部进行 但严禁承包商直接报案并跟踪后续索赔工作 2 报案前或保险公司到达现场前 应召开业主现场协调会 统一对保险的事故原因口径 3 尽量保留现场并留下照片 4 如非减少损失的需要 业主和EPC承包商 承包商 分包商 供货商没有得到保险公司和 或公估公司的同意 不可以实施修理 不可以私自处理任何残余物质5 配合查勘 提交损失证据 发票 证明或说明 由业主财务部统一提供 严禁承包商或项目部私自提供 6 涉及追偿 不得放弃权利 7 保
9、险财产被盗 丢失或被恶意损坏时 及时报警8 保险事故发生后必须在两年内行使索赔权 一 索赔注意事项 注意 下列损失金额不能获得赔偿 1 未按施工技术规范施工致损 2 事故发生后 扩大的损失 未尽力施救 3 改进性能或正常大修费用 4 预防费用 报案前或保险公司到达现场前 应召开业主现场协调会 统一对保险的事故原因口径 二 索赔程序说明 一 报案 略 二 现场查勘1 承保人承诺 1 发生事故报案后 查勘理赔人员4小时内赶到事故现场 2 超过上述时限 因不可抗力除外 被保险人可对事故现场进行必要的处理 承保人认可被保险所申报的事故经过属实 并认可被保险人采取的有关施救处理措施及发生的有关施救费用
10、但被保险人应保留有关现场照片及有关实物证据及索赔单证 3 承保人现场查勘主要进行以下工作 a 会同被保险人的有关负责人进行现场查勘 b 对受损的财产项目名称 数量等进行必要的登记 c 商定初步的后续处理方案 d 保险双方查勘人员 或与委托办理案件的公估人员 对现场查勘记录进行签字确认 3 承保人现场查勘主要进行以下工作 a 会同被保险人的有关负责人进行现场查勘 b 对受损的财产项目名称 数量等进行必要的登记 c 商定初步的后续处理方案 d 保险双方查勘人员 或与委托办理案件的公估人员 对现场查勘记录进行签字确认 2 操作要点 1 对于保险公司表示不必亲临现场查勘的保险事故 可自行处理事故现场
11、但应保留证明损失原因和程度等的照片及其他损失现场材料 2 保险公司查勘人未在规定时限内到达现场 因不可抗力除外 可自行处理事故现场 但应保留事故现场的有关照片及有关实物证据 3 在处理事故过程中 要注意保留各项与损失或重置受损财产有关的各项原始单证 4 发生第三者责任事故 有时第三者在事故发生后的一段时间才提出索赔 就此 在第三者提出索赔时 应尽最大努力保留一切可见之证据 但不管努力的结果如何 不影响应享有的保险利益 应正当使用 建议采取以下步骤 记下所有目击者的姓名 地址和电话号码 如有可能 取得书面陈述 因为关键的证人 目击者 可能会因记忆减退 雇员流动迁移而失去线索 在可能或可行的情况下
12、 拍下现场照片 重大事故需在公安部门 法律顾问 保险公估师等有关专业人士检查过现场之前 保留一切可见之证据 三 索赔理赔材料包括 1 出现财产损失时 被保险人需要提供的基本单证为 1 出险通知书 含传真件48小计内 应简要说明出险经过和损失状况 2 保险标的受损情况现场场照片 具代表性且能反映全貌的 若干张 3 直接财产损失清单 各项施救 保护 整理费用清单 4 投保时工程量清单 修复或新购费用预算表 5 设备重置或修理原始发票 6 事故原因分析报告 7 根据不同的保险事故提供相关部门 如公安 消防 气象等 的证明 7 权益转让书及相关追偿文件 损失涉及其他责任方时 8 公估公司出具的损失理算
13、报告 聘请公估公司时 9 特殊个案 应提供承保公司所需要的其他有关资料 2 发生第三者责任 造成人身伤害时 被保险人只需提供的单证为 1 出险通知书 含传真件 2 伤 残鉴定书或死亡证明材料 3 与伤者身份证姓名一致的医疗费收据或发票 门诊病历本复印件 出院证明 4 被抚养人供养证明 护理人员及伤者的误工证明等 5 特殊个案商业主同意情况下提供出单公司所需要的其他有关资料 特别约定在向公安 消防 气象部门取得保险事故证明的过程中 因出具事故证明而向被保险人收取的费用 由保险公司负责赔偿 泉州石化目前争取到的其他保险条款 保险公司额外予以赔偿的情况 1 由于罢工 暴动或民众骚动造成保险财产的损失 保险公司负责赔偿 2 保险财产由于虫蛀 鼠咬造成的损失 保险公司负责赔偿 3 对原有地下电缆 管道或其他地下设施造成的损失保险公司放弃向承包商 业主股东及利益关系人的代位求偿权 33 谢谢 34
