《精编》保险产品课程解析

《《精编》保险产品课程解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《精编》保险产品课程解析（43页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、万佳欢盈两全保险 万能型 产品解析 产品解析 一 万能账户的建立谁能建怎么建 二 万能账户的运作运作原理利息奖励费用 三 万能账户的功能主要功能附加功能 谁能建 怎么建 同一被保险人在我公司投保本险种 所有有效保单的期交保险费之和不得高于人民币6000元 产品解析 一 万能账户的建立谁能建怎么建 二 万能账户的运作运作原理月度结息续交奖励费用扣除 三 万能账户的功能主要功能附加功能 期交保费 追加保费 账户运作原理 前三个年最低保证利率2 5 第四年起不低于一年定期存款税后利率 结算日 每月1日 将保单利息计入保单账户价值 月度结算利息 保单账户价值 月度结算利率 月度结息 保单利息一经分配即

2、得保证 锁定收益 稳定增值 按月复利滚动 续交奖励 获得条件 前3年按期交纳期交保险费 以前各期期交保费均已交纳 当期期交保费在约定或60日内交纳 第4年起 期交保费 2 作为续交奖励 交费奖金直接进入账户 为鼓励客户坚持累积账户资金 万佳欢盈 设计了持续交费奖励金 1 初始费用2 风险保费3 保单管理费4 退保费用 费用扣除 费用扣除 1 初始费用 注 初始费用是万能账户运转的前提 收取方式采用前端集中收费 收取比例严格按照保监会规定 初始费用是分段收取的 不是按账户价值收取 而是按当期保费收取 每期保费只收一次 费用扣除 2 风险保费 按月收取 结算日结算利息后直接从账户价值中扣除 收取数

3、额 风险保额 风险保险费率 保障天数 365 例 王女士 风险保额为12万 当月为30天 风险保险费费率为每1000元寿险风险保额对应年风险保险费为0 57元 则当月风险保费扣费为 120000 1000 0 57元 365天 30天 5 62元 5元 月 在每个结算日结算利息后以扣减保单账户价值的方式收取相应的保单管理费 3 保单管理费 费用扣除 4 退保费用 例 31岁男性 扣除各种费用 即使按照最低保证结算利率计算 因无对应年度银行利率 全部以2 5 的最低保障利率计算 张先生缴完费时本金不少反增 累计保费11万 账户价值 保证利率 11 5万 产品解析 一 万能账户的建立谁能建怎么建

4、二 万能账户的运作运作原理利息奖励费用 三 万能账户的功能主要功能附加功能 主要功能 月度结算利息 固定收益类渠道和权益类渠道 账户价值 追加保费可以扩大投资 1 投资理财 投资主体 投资渠道 投资回报 增值方式 月复利递增 基本保险金额 期交保险费 20基本保险金额 基本保险费 追加保险费 5 基本保险金额必须是1000元的整数倍 保障额度 保额调整 风险保障 2 主要功能 合同生效满1年每个保单年度最多申请一次在被保险人60周岁之前申请以前各期和当期应交期交保险费均已交纳下一个结算日零时开始生效减少后的基本保额最低不能低于1万元 主要功能 保险责任 风险保障 2 身故保险金投保一年内 给付

5、max 基本保额 个人账户价值 个人账户价值的105 投保一年后 给付基本保额 个人账户价值 祝寿金 年满100周岁 个人账户价值 基本保险金额 20 合同终止 附加功能 部分领取 2 1 缓交保费 保单账户价值足以支付保障费用 可缓交当年保费 以后交纳期交保费时 先补交之前年度对应期交保费 犹豫期后可申请 最低申领1000元 领取后账户价值不低于2000元 实际领取金额 申请部分的保单账户价值 领取手续费 申请部分的保单账户价值 手续费比例 附加功能 主险存续期内 可随时附加 但被保人年龄不超过55岁且符合投保规定 附加险基本保险金额设定 最低10000元 最高 主险的基本保险金额 必须是1

6、000元的整数倍 产品解析 附加险介绍 附加险保险责任 附加险与主险共用保额 基本保额变更条件同主险 90天内 退附加险保费至主合同个人账户 90天后 意外伤害事故导致不受此限 给付附加险基本保额 主合同的基本保险等额递减 产品解析 附加险介绍 恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症重大器官移植术活造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术终末期肾病多个肢体缺失急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤慢性肝功能衰竭失代偿期脑炎后遗症或脑膜炎后遗症深度昏迷双耳失聪双目失明瘫痪 产品解析 附加险介绍 心脏瓣膜手术严重阿尔茨海默病严重脑损伤严重帕金森病严重 度烧伤严重原发性肺动脉高压严重运动神经元病语言能力丧失重型再生障碍性贫

7、血主动脉手术严重多发性硬化严重慢性呼吸功能衰既冠状动脉成形术脊髓灰质炎肌营养不良症 案例演示二 0岁宝宝 年交保险费5000元 交纳10期 在第6个至第10个保单年度追加保险费10000元 共交保费10万元 在18 21岁大学期间 每年部分支取账户金额1万元作为教育金 选择基本保险金额10万元 同时投保附加重疾 保额10万元 在60岁时减少附加险基本保额至0元 在66周岁时减少主险基本保额至0元 18岁领取 10000元 19岁领取 10000元 20岁领取 10000元 21岁领取 10000元 50岁 890000元 60岁 1570000元 80岁 5000000元 18 21教育金领取

8、4万50岁养老可领取89万60岁养老可领取157万 到100周岁累计固定领取1605万元 10年总投资10万 每年的现金帐户价值 保证收益 专家理财交费自主 奖励多多账户增值 透明可查缓期交费 保障不变支取灵活 保额可调多重呵护 万佳欢盈 产品优势 企业家 合理避税 资产保全 急用资金 生意人 现金灵活 保本增值 永远赚钱 工薪层 不用操心 安全无险 稳健回报 小孩子 连接爱心 两代养老 升值最大 年长者 满足保障 终身还本 理想受益 万能都是您目前最好的选择 所以 无论您是谁 资金安全万无一失 只要持有保单 每年将获得不低于最低保证利率的收益 确保资金安全 借助专家理财团队 轻松分享中国经济

9、增长的收益 在保证收益的基础上 超额部分也归客户所有 2011年1 5月份 结算利率为4 1 6 7月份 结算利率为4 5 保证收益 专家理财 幸福人寿过去3年在承担较低风险的基础上取得良好的投资业绩 投资收益率大幅超过行业平均水平 连续位于行业前茅 权益类资产配置 80 万能账户 月度结算利息 固定收益资产方面 主要是按现金流匹配 久期匹配原则 以央票 政策性金融债为主 适当配置优质信用资产 企业债 公司债 基础设施债权投资计划 协议存款等 权益类资产方面 主要配置封闭式基金 适当配置开放式基金及优质股票 其中股票以一级市场为主 投资比例根据市场情况对两种渠道的投入资金量予以调整 尽量以最小

10、的风险获得最高的回报 真正体现进可攻退可守的投资优势 固定收益资产配置 20 主要投资策略 表 幸福人寿与行业投资收益率比较 多元的投资渠道 国十条 出台后 保险投资发生巨大变革 投资渠道大大拓宽 目标指向国民经济核心领域 以及最有前景 最有保障的行业 期交保费数额可选 追加保费自由交纳 客户三年内每年及时支付当期应交期交保险费 第四年起将额外分配2 的当期应交期交保险费作为持续交费奖励 交费自主 奖励多多 与同业的万能产品相比 万佳欢盈产品风险费率低 扣费低 持续交费奖励给付快 关于追加保费 自由灵活 交费随心 支取随心费用低廉 专家理财 收益可观 追加保费的前提条件 被保险人 18周岁 每

11、单期交保险费不低于4000元可追加 被保险人 18周岁 每单期交保险费不低于2500元可追加 追加保险费准入条件低 2000元即可开户 月度结算利息充分体现利率走势 避免频繁转存的烦恼 进可攻退可守 复利递增充分享受资本市场回报 客户可以随时通过账户查询了解自己的账户价值和收益 充分尊重客户的知情权 账户增值 透明可查 查询服务 利率查询 自第二个保单年度起 若投保人因任何因素暂时无法支付期交保险费 可缓交期交保险费 只要当时的保单价值足以支付保障成本 客户便可以继续享受保险保障 合同继续有效 即便暂时出现资金周转不灵 保障持续拥有 缓期交费 保障不变 保单犹豫期后 您可以随时从个人账户中提取

12、资金 以满足您不同人生阶段对资金的相应需求 只要您的个人账户价值足以支付保障成本和保单管理费 被保险人就可以继续享受保险保障 保险金额可根据人生不同阶段的需求进行调整 支取灵活 保额可调 幸福万佳欢盈相对于同业产品 支取更灵活自由 最大限度的发挥了万能险在资金规划上的优势 保险金额可于66岁调整至0元 万能险的出现 提供了一张保单解决人生重大问题的可能性 通过主先险与附加险的组合 通过灵活的交费和领取方式 客户可以真正意义上实现 自由定制 保险保障 急用的时候 是现金上学的时候 是教育金工作的时候 是创业金结婚的时候 是婚嫁金退休的时候 是养老金 自由领取灵活 买房装修家庭负担加重 保险金额可调低结婚生子家庭责任增加 保险金额可调高独立创业风险增加 保险金额可调高退休养老收入减少 保险金额可调低 保额调整灵活 申请投保时 只要被保险人未满55周岁 还可以选择投保 幸福附加提前给付重大疾病保险 使被保险人同时享有身故和重疾保障 多重呵护 万佳欢盈 幸福万佳欢盈所附加的提前给付重疾保险 自由选择投保时间 可以根据自身需要适时附加 与主险共用保额 扣费更少 保障更全面 涵盖30种常见重大疾病 周到贴心 不需额外支出重疾费用 费用自账户中自动扣除