《精编》银行风险管理决策周刊

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1、银行风险管理决策周刊 监管层近日部署了银行业下半年重点工作任务 要 求继续推进平台贷款风险管控 强化房地产贷款风险 防控 着力加强信用风险前瞻性管理 有效防范重点 行业 重点区域风险 积极强化流动性风险管理 纠正 不规范吸存行为 强化日均指标考核 加快提高市场 风险管理水平 完善汇率 利率风险的识别 计量 监 测和控制方法 严禁银行从业人员充当资金中介或直 接参与民间借贷 严防信贷资金通过各种途径流入民 间借贷市场 总第总第297297期期 20122012 年第年第 2828 期期 20122012 年年 7 7 月月 3030 日日 8 8 月月 3 3 日日 北京招银咨询有限公司北京招银

2、咨询有限公司 Beijing Zhaoyin Consulting Co Ltd 目目 录录 本期本期专题荟专题荟萃萃 4 4 政策点评政策点评 4 中央年中中央年中经济经济会会议议 政策放松意味有加政策放松意味有加 4 政策影响政策影响 6 中国推中国推进进利率市利率市场场化化对对存款利率的影响分析存款利率的影响分析 6 一 存款利率市场化 各行定价策略呈现差异化一 存款利率市场化 各行定价策略呈现差异化 6 二 差异背后看银行存款业务竞争二 差异背后看银行存款业务竞争 8 三 存款竞争长期存在 利率差异常态化 中小银行持续承压三 存款竞争长期存在 利率差异常态化 中小银行持续承压 11 从

3、从银银行股价行股价变动变动看两次降息看两次降息带带来的深刻影响来的深刻影响 12 一 第一次降息的市场反应一 第一次降息的市场反应 12 二 第二次降息的市场反应二 第二次降息的市场反应 13 三 我们离存款利率放开管制还有多远 三 我们离存款利率放开管制还有多远 15 四 银行业四 银行业 ROEROE 水平将回落至水平将回落至 15 15 左右左右 15 五 现价隐含较高的不良率预期五 现价隐含较高的不良率预期 17 趋势判断趋势判断 18 中国中国银银行行业业 10 年融年融资资路与路与货币扩张货币扩张之之变变 18 一 银行拿了多少钱 一 银行拿了多少钱 18 二 银行为什么拿这么多钱

4、 二 银行为什么拿这么多钱 20 三 银行还能放贷多少 对货币扩张有什么影响三 银行还能放贷多少 对货币扩张有什么影响 24 风险管理风险管理 27 浅析我国商浅析我国商业银业银行全面行全面风险风险管理体系的构建管理体系的构建 27 一 商业银行风险管理的基本内涵一 商业银行风险管理的基本内涵 27 二 我国商业银行风险管理的现状和存在的问题二 我国商业银行风险管理的现状和存在的问题 30 三 完善我国商业银行风险管理体系三 完善我国商业银行风险管理体系 31 风险计量风险计量 36 中国中国 17 家主要商家主要商业银业银行行稳稳定状况定量分析定状况定量分析 36 一 盈利能力分析一 盈利能

5、力分析 36 二 资产分析二 资产分析 39 三 负债 资本与流动性三 负债 资本与流动性 40 行业风险行业风险 41 7 月月 PMI 显显示示经济继续经济继续承承压压政策政策预预期未期未现现 41 一 一 PMIPMI 未能冲破淡季的束缚未能冲破淡季的束缚 41 二 二 PMIPMI 行业数据印证经济下滑趋势的延续行业数据印证经济下滑趋势的延续 42 三 总需求仍然疲弱 下半年政策将维持宽松三 总需求仍然疲弱 下半年政策将维持宽松 43 企业风险企业风险 47 2012 年年 1 6 月工月工业业企企业经济业经济效益分析效益分析 47 一 利润连续五个月负增长 降速已出现收窄 但非销售收

6、入回暖一 利润连续五个月负增长 降速已出现收窄 但非销售收入回暖 47 二 预计二 预计 1 71 7 月份工业企业经济效益继续维持现行较低增速水平月份工业企业经济效益继续维持现行较低增速水平 48 三 公用事业稳定增长 电子设备有回暖迹象三 公用事业稳定增长 电子设备有回暖迹象 48 集集团团客客户户授信管理体制授信管理体制问题问题分析及其完善分析及其完善对对策策 50 一 集团客户授信管理体制中存在的问题分析一 集团客户授信管理体制中存在的问题分析 50 二 完善集团客户授信管理体制的关键对策二 完善集团客户授信管理体制的关键对策 51 经营分析经营分析 52 中国中国银银行行业业 7 月

7、份月度月份月度盘盘点与分析点与分析 52 一 宏观数据与信贷数据一 宏观数据与信贷数据 52 二 行业动态二 行业动态 57 三 银行动态三 银行动态 60 每周每周银银行行观观察察 6262 央行央行报报告更加凸告更加凸显稳显稳增增长长保就保就业业的重要性地位的重要性地位 62 健全健全资资本本约约束机制束机制 提升提升银银行抗行抗险险水平水平 63 正确正确认认知信用知信用评级评级机构的机构的 真面目真面目 64 促促进进民民间资间资本投本投资资 已成拉已成拉动经济动经济的重要的重要选项选项 64 楼市成交持楼市成交持续续回暖中央回暖中央强调调强调调控从控从严严 65 政策政策变动变动参考

8、参考 6767 银监银监会召开年中会召开年中监监管及管及经济经济金融形金融形势势分析会分析会议议 67 银监银监会会酝酿银酝酿银行行资资本充足率六年分步达本充足率六年分步达标标 69 稳稳健健货币货币政策下的金融市政策下的金融市场发场发展与展与创创新新 69 政府政府规规避覆避覆辙辙重蹈重蹈 不会再推大不会再推大规规模刺激模刺激 71 经济经济金融金融评评析析 7272 2012 年全年中国与世界年全年中国与世界经济经济形形势势展望展望 72 中国投中国投资资 消 消费费 进进出口有向好出口有向好发发展展趋势趋势 73 7 月月 CPI 预计预计将滑落至年内低点将滑落至年内低点 78 银银行行

9、资产负债资产负债表表发发布布 大大银银行同比增速放行同比增速放缓缓 79 中国的利率市中国的利率市场场将延将延续续弱弱势势整理整理 80 7 月份第月份第 4 周周银银行行业业理理财产财产品品简简况分析况分析 81 G20 框架下的全球框架下的全球经济经济金融政策金融政策 82 欧美主欧美主权债务风险权债务风险分析及走分析及走势预势预判判 83 德拉吉的德拉吉的 张张开大嘴操作开大嘴操作 彰彰显显威力威力 85 行行业业企企业调业调研研 8787 部分中小企部分中小企业业开始开始亏损亏损 新开工新开工项项目仍然未目仍然未见见起色起色 87 航运航运调调研 研 货货量低位持平量低位持平 88 纺

10、织纺织服装 行服装 行业业偏淡持偏淡持续续 89 电电子出口 欧洲需求不振拖累全行子出口 欧洲需求不振拖累全行业业 90 本期本期专题荟专题荟萃萃 政策点评 中央年中中央年中经济经济会会议议 政策放松意味有加政策放松意味有加 7 月 31 日 中央政治局召开了年中经济工作会议 同时 官方媒体也发布了 7 月 26 日召 开的党外人士座谈会的新闻稿 不能低估这两次会议的重要性 年中经济工作会议是党中央的 会议 形成的决议代表了全党的方针路线 是最高规格 最为权威的政策信号 而在年中经济 工作会议之前召开党外人士座谈会 听听社会各界对经济形势的看法 也是惯例 中央领导在 党外人士座谈会上的讲话 对

11、未来经济政策的走向有着高度的指示性 与之前的政策信号相比 年中与之前的政策信号相比 年中经济经济工作会工作会议给议给出来的政策基出来的政策基调调没有太大没有太大变变化 化 在年中 经济工作会议之前 最近一次比较重要的经济会议是今年 5 月 23 日召开的国务院常务会议 相比 5 月份的国务院会议 年中经济工作会议传达出来的调子没有太大不同 政府继续认为 经济增速保持在预期范围之内 也都提出要 把稳增长放在更加重要的位置 积极 的财政政策和 稳健 的货币政策的基调也没有变化 表格 1 但在字里行但在字里行间间 也能 也能读读出更多出更多 稳稳增增长长 意味 意味 高层在评估经济形势时 对于经济增

12、长 的下滑更为重视 温总理明确指出当前 最突出的问题是经济下行压力仍然比较大 因此 中央要求要提高政策的 有效性 加大政策 对实体经济的支持 并 着力稳定和扩大就 业 这些措辞中出现的新提法表明 政策对增长的支持力度会加大 年中经济工作会议还要 求 努力实现经济社会发展预期目标 考虑到 2 季度 GDP 增速已经下滑到 7 6 距离全年 7 5 的目标仅一步之遥 政策发力让经济增速企稳应该是大概率事件 否则实现目标就成了一 句空话 房地房地产调产调控口控口风风仍仍紧紧 放松信 放松信贷贷来推来推动动基建投基建投资应该资应该是政策放松的唯一方向 是政策放松的唯一方向 由于近 期房价呈现回升态势

13、年中经济会议在房地产调控上口风很紧 再次表明了今年决策层对房价 上涨的零容忍态度 表格 2 这种对房地产的高压态势给政策稳增长只留下了一个选择 推动基建投资 这一点在会议的精神中有所体现 年中经济会议要求 引导货币信贷平稳适度 增长 这一提法温总理早在今年 5 月 20 日的湖北调研时就曾经说过 不过 当时由于国务 院领导观点并未完全统一 因此它没有出现在国务院的正式决议中 时隔两个月后在年中经济 会议上再次看到这一提法 表明加大信贷投放力度已在高层中得到更广泛的认可 年中经济工 作会议还要求 扩大有效投资 并 加大对国家重大项目建设的支持 这无疑表明了基建 投资是投资的主攻方向 整体看 年中

14、整体看 年中经济经济工作会工作会议议解解读读略偏正面略偏正面 这这次会次会议议在在发发送政策放松信号方面向送政策放松信号方面向 前又前又进进了一小步 了一小步 但更重要的是看接下来政策会怎么做 年中经济工作会议在稳增长方面释放 出了更多的信号 不过 政策的整体基调仍然处于 预调微调 的范畴 财政和货币政策的大 调子也没有变化 这意味着近期很难有 X 万亿 这种大规模运动式的政策刺激 根据年中经 济会议给出的信息 我们认为信贷发放力度应该会加大 带动基建投资进一步加速 让经济增 长下滑的势头逐步终止 但政策放松推进的力度 以及它具体在什么时间让经济增长企稳回升 还需进一步观察 表格 1 1 经济

15、会议内容比较 2012 年 7 月 31 日年中中央经济工作会 议 7 月 26 日中央党外人士座谈会 2012 年 5 月 23 日国务院常务会议 经济形势 经济社会发展总的形势是好的 经济增 速保持在预期范围之内 深刻认识和高度重视经济运行中的突出 矛盾和问题 胡主席 当前经济运行面临的困难和风险仍不可 低估 扩大外需的难度增大 最突 出的问题是经济下行压力仍然比较大 当前我国经济运行总体平稳 经济增速 保持在年初预期目标区间内 经济下行压力加大 充分估计面临形势的复杂性和严峻性 宏观政策基调 把稳增长放在更加重要的位置 加大预 调微调力度 着力提高政策的针对性 前瞻性和有效性 努力实现经

16、济社会发展预期目标 加大财政政策和货币政策对实体经济的 支持 胡主席 着力稳定和扩大就业 把稳增长放在更加重要的位置 加大预调微调力度 提高政策的针对性 灵活性和前瞻性 积极采取扩大需求的政策措施 着力 扩大内需 货币政策 继续实施稳健的货币政策 综合运用多种货币政策工具 引导货币 信贷平稳适度增长 坚持稳健货币政策的基本取向 保持合理的社会融资规模 进一步优化 信贷结构 更加注重满足实体经济的需 求 财政政策 继续实施积极的财政政策 加大结构 性减税政策力度 继续落实好结构性减税政策 减轻企业 税负 地产政策 坚定不移地贯彻执行房地产市场调控政 策 坚决抑制投机投资性需求 切实防 止房价反弹 增加普通商品房特别是中小套型住房供 应 抓好保障性安居工程建设 满足居 民合理的自住性住房需求 稳定和严格实施房地产市场调控政策 加大对保障性住房和农村危房改造支持 力度 投资政策 在优化投资结构的同时扩大有效投资 加大对国家重大项目建设的支持 落实促进民间投资的政策措施 推进 十二五 规划重大项目按期实施 启动一批重大项目 认真梳理在建续建项目 防止出现 半拉子 工程 鼓励民间投资参与 促消费

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