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1、通往财务自由之路 理财讲座 保险产说会 理财产品介绍会 理财规划 2019 05 讲师名 办图网设计部 办图网 为什么要学习理财 1 树立正确的理财观念 2 如何进行理财 3 主流理财工具介绍 4 目录 CONTENTS PART 1 为什么要理财 为什么要学习理财 什么是有 钱 人 生活有太多的不确定性 健康威胁时时存在 理财改变命运 1 1为什么要学习理财 理财是门技术活 需要学习才能掌握 人生需要规划 钱财需要打理 应对人生意外 保障生活幸福 1 2 3 为何要学理财 有三个理由 从25岁起 每天喝1杯20元的咖啡 以年利率5 复利计算在你75岁 你一共花了 小心 你喝掉的是一套房或者三
2、部奔驰 1 1为什么要学习理财 小积累能成就大财富 1 2什么是有 钱 人 终身有钱花 圆满我们的爱心和责任感 平衡人生 1 2什么是有 钱 人 贫困 生活都成问题 温饱 基本满足吃穿 小康 生活无忧有点余钱 富裕 一般消费不看价钱 巨富 财务自由 所有消费都可以不看价钱 你处在哪个层次 有更进一步的想法吗 1 3生活有太多的不确定性 人生风雨无常 遇到困境时 财富大部分时候起着决定性作用 会帮助你渡过难关 1 4健康威胁时时存在 华为解聘北大才子魏延政 肿瘤癌 老公放弃治疗26岁老婆 乳腺癌 妈妈扮狗救子 神经母细胞瘤 九寨沟地震死亡23人 茂县泥石流整个村庄消失 姚贝娜34岁 乳腺癌 傅彪
3、43岁 肝癌 谢霆锋 周杰伦 朱孝天 皮肤癌 强直性脊柱炎 纤维肌痛症 1 4健康威胁时时存在 72 18 人一生中患重大疾病的可能性高达 我国每65个人就有1名癌症患者我国每24小时有3835人死于癌症我国每6 64秒就有1人死于心脑血管等慢性疾病我国每3小时就会有1人死于高血压疾病我国每年有20万名妇女身患乳腺癌我国每100名女性有1名患乳腺癌我国每年会有4万名妇女死于乳癌 每年 我国因重疾死亡人数总量相当于自行灭绝一座中大型城市居民人口 没有保险 没有雄厚财力做后盾 你拿什么来保应对疾病的威胁 1 5理财改变命运 要过上幸福生活 需要多少钱 光辛苦赚钱 能行吗 家庭用车 15万 1000
4、 12月 10年 39万 子女教育 出生至大学毕业 25万 孝敬父母 2 500 12月 20年 24万 住房支出 3000 12月 30年 108万 养老支出 10 3顿 2人 365天 20年 43 8万 住房支出 买房 装修 物业 120万 大约359 8万元 PART 2 什么是理财 什么是理财 理财的误区 家庭财务目标 财务规划的三个阶段 你犯了几种花钱的毛病 2 1什么是理财 理财是理一生的财 不是解决燃眉之急的金钱问题而已 谈到理财 想到的不是投资 就是赚钱 你的收入像一条河 你的财富就是水库 花出去的钱就是流出去的水 理财就是管好你家的水库 开源节流 让你们家的水库啥时候都有水
5、 你兜里啥时候都有钱 理财就是解决人生的财务问题 帮助人们达成各种各样的金融目标 2 1什么是理财 实际上理财的范围很广 理财是理一生的财 也就是个人一生的现金流量与风险管理 包含以下涵义 理财是理一生的财 不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已 理财是现金流量管理 每一个人一出生就需要用钱 也需要赚钱来产生现金流入 因此不管是否有钱 每一个人都需要理财 理财也涵盖了风险管理 因为未来的更多流量具有不确定性 包括人身风险 财产风险与市场风险 都会影响到现金流入或流出 1 2 3 2 2理财的误区 2 2理财的误区 是开源节流 厘清财务规划的几个概念 财务规划是省吃俭用吗 普通人更需要 一个银行存单
6、撑不起一场大病 财务规划是富人专利吗 长期积累是关键健康 养老规划宜早不宜迟 财务规划是一时的行为吗 2 3家庭财务目标 生活费用 有哪一项是可以舍弃 该如何安排 我的人生才过的更美好 子女教育 医疗费用 偿清贷款 买车换车 买房换房 赡养父母 创业基金 国外旅游 退休规划 儿女婚房 个人兴趣 财产传承 公益慈善 其他 2 4财务规划的三个阶段 无需为生活开销努力为钱工作的态度 财务独立 财务安全 6 12个月紧急生活预备金 金钱使用的正确态度 更好的现金流量管理 理想资产配置 非固定收入 固定支出 3 2 1 财务自由 收入 支出 你处在哪个阶段 2 5你犯了几种花钱的毛病 数据源 美国普林
7、斯顿大学心理学家丹尼尔 卡尼曼 DanielKahneman 你有停损意识吗 相机 大钱大花 小钱小花 心理账户 奖金 沉没成本效应 特价促销赶快买 换季甩 团购 第二件半价 交易效应 你会选择退货吗 原赋效应 电视购物 别人有你也要有 3C科技产品 适应性 PART 3 如何理财 理财三要点 如何增加财富 如何分配钱 理财规划 如何积累财富 多少钱开始理财 3 1理财三步曲 省钱 记账是财务规划的第一步 随手用APP记账 随手用 时间管理本 记录 3 1理财三步曲 钱生钱 利用复利 用时间换空间 1 银行 2 保险 杠杆原理 小钱变大钱 保险公司 保证我们一辈子有一笔稳稳的现金流 零存整取
8、年金保全 基金定投 1 银行 2 理财平台 支付宝 京东金融 陆金所 不管赚多赚少 懂得资金分配才能存到钱 3 1理财三步曲 护钱 提早做好抵御风险规划 教育期 奋斗期 养老期 收入线 消费线 结余 22岁 0岁 65岁 生活的钱 房贷车贷 教育费用 旅游费用 医疗费用 父母孝养 退休费用 离开费用 资产传承 从摇篮到天堂 3 2理财三要点 积累财富 增加财富 保护财富 攒钱 生钱 护钱 以管钱为中心 理财就是护钱 管钱 攒钱 生钱 以攒钱为起点 以生钱为重点 以护钱为保障 一个中心 以管钱为中心 三个要点 3 3财务配置四大账户 要点 发挥杠杆效应 弥补老病死残财务缺口目的 财务安全工具 保
9、险 10 20 保障账户 要点 6个月生活费及灵活资金目的 财务安全工具 现金 活储 货币性基金 20 30 现金账户 要点 创造财富 高风险高报酬目的 财务自由工具 基金 股票 房地产 投连险 万能险 30 40 投资账户 要点 专款专用教育和养老目的 财务独立工具 年金 养老险 分红险 定期存款 20 30 投资账户 3 4如何积累财富 3 5如何增加财富 流动性 安全性 收益性 投资定期银行储蓄 中长期国债 债券基金 社会保险 储蓄型的商业养老保险 企业债券 保本型的银行理财产品 保本型的券商理财产品等 投资银行短期储蓄 短期国债 货币市场基金 短期保本型的银行理财产品 短期保本型的券商
10、理财产品等 投资股票 股票型基金 房地产 黄金 外汇 投资连结保险 非保本型的银行理财产品 非保本型的券商理财产品 私募基金 QDII产品 收藏品等 增加财富 应急资金 安全资金 闲置资金 3 6多少钱开始理财 例如 每月省下100元 从20岁 60岁 637 800元 从30岁 60岁 220 000元 从40岁 60岁 70 000元 从50岁 60岁 20 000元 钱属于长跑选手 跑的越早 越轻松 跑的越迟 越费劲 所以 理财一定是从年轻的时候开始 问 多少钱时开始理财 答 多少钱都可以理财 结论 PART 4 常见理财工具介绍 不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财 股票
11、 基金 国债 保险 期货 房地产 4 1不同时期理财目标 节财 增值 应急 购房 购房 购置硬件 节财 应急 教育规划 资产增值 应急 特殊目标 资产增值 养老 特殊目标 应急 养老 遗产规划 特殊目标 应急 结婚前的单身时期 结婚到宝宝出生的阶段 孩子出生到大学毕业阶段 子女工作到父母退休 退休后的养老阶段 4 2理财的主要工具 理财大金字塔 右边的理财大金字塔 规划出了我们理财产品选择的大体方向 4 2理财的主要工具 主要理财工具及其特点 4 3银行储蓄 银行存款是居民最重要的理财形式之一 银行存款具有便利性 安全性 收益性和流动性等特点 总体来讲 银行储蓄风险最小 期望收益最低 举例 1
12、万元本金 在下表的利率条件下 存1年定期收益为175元 如果当年的CPI 居民消费价格指数 涨幅为2 那么就超过了存款利率 1万元实际上是损失了0 25 也就是25元 收益 风险 利息收入 通货膨胀 利息税 4 4保险 理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品 经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益 目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险 投资连结保险和万能保险 通过保险进行理财 是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划 防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难 同时可以使资产获得理想的保值和增值 保险具有最大诚信 公平性 保障性 增值性等
13、特点 保险是社会保障体系的重要组成部分 同时也是金融三架马车之一 优势 缺点 存钱方便 取钱不方便 退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取 4 4保险 房产 生病 意外 保险兜底 保险柜才安全 你家的保险柜保险吗 人生要经历各种风险和不确定 财富在疾病和意外面前非常脆弱 有保险兜底 保险柜才安全 4 4保险 人寿保险其实就是以小钱换大钱 正确认识 保险 和 钱 4 5股票 股票是股份公司发行的所有权凭证 是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券 每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权 收益 风险 股息收入 资本利
14、得和公积金转增收益高于买进价格出售股票所得的差价 股票是一项高收益高风险的投资活动 股票的价格反映企业的赚钱能力 此外还受经济 金融 政策 行业 企业经营 投资者心理等多种因素影响 操作不慎可能带来极大的亏损 4 6国债 债券是一种表明债权债务关系的凭证 国债是指政府为调节经济而向投资者发行的 并且承诺按一定利率 约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证 是一种时限较长 风险较低的理财产品 优势 缺点 国债类型繁多 数量巨大 信用最高 也最为人们接受 国债收益稳定 期限固定 而且利息免征个人所得税 国债可以方便地通过二级市场变现 即加息和时间成本 国债的收益一般都是在期满时才能得到
15、且到期一次还本付息 不计复利 在持有期里 投资人只能看着利息上涨而毫无办法 如果未到期需要支取 就要蒙受一定的利息损失 4 7基金 证券投资基金 共同基金 是指基金公司通过发售基金份额 将众多投资者的资金集中起来 形成独立资产 以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享 风险共担的集合投资方式 优势 缺点 基金分为封闭式基金和开放式基金 基金作为机构投资者 拥有交易成本低 专家理财 资金雄厚等特点 与一般散户相比 能够避免个股风险 收益较为稳健 基金投资的对象包括股票 债券等金融工具 能够分享股市的收益 其风险主要取决于基金投资对象的情况 如股市大跌 基金一般也会亏损 4 8房地产 房地产投资
16、 是指资本所有者将其资本投入到房地产业 以期在将来获取预期收益的一种经济活动 居者有其屋 房屋置业历来是中国人的首要理财选择 房屋既是资产 又是生活资料 优势 缺点 在当前的房地产环境下 投资房地产收益回报很高 收益形式有租金收益和转让差价 常见的房地产投资方式有购置房屋 以租代购 以租养贷和买卖楼花等 投资起点较高 周期长 受地域 国家和地方调控政策影响较大 4 9黄金投资 除直接购买黄金外 黄金期货是目前最主要的黄金投资方式 目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种 交易对象是黄金合约 可做多做空 进行双向买卖适合有长期投资 收藏和馈赠需求的投资者 全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为 可以通过银行柜面 电话银行 网上银行及自助理财终端 直接买进或卖出纸黄金 纸黄金 实物黄金期货 4 10外汇投资 外汇投资 是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为 通常所称的 外汇 是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产 国际性 宏观性 管制性 风险性境内居民个人购汇实行年度总额管理 年度总额为每人每年等值5万美元 外汇投资的特点 外币存款 赚取利息 但
