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1、电子商务先锋摘 要：2004年支付宝问世，通过多样便捷支付和让人信任的安全平台，将品牌做大。支付宝成立十年，已成为全球领先的第三方支付平台，彻底改变了大众的消费方式，通过支付宝进行网上购物、转账、缴费、理财等交易的实现，使我们逐步走进了数字化生活。支付宝当之无愧成为当今网络支付发展中的先锋，也是电子商务发展的一个里程碑。本文通过支付宝对大众生活影响的优缺点进行分析探讨，希望支付宝能不断完善，更好地为大众网上服务提供更好地支持。 关键词：支付宝；第三方支付；风险一、支付宝对人们生活的积极影响1.消费观念、生活方式的改变互联网独立分析人信海光说，过去的十年也是国内互联网应用大爆发的十年，支付宝的十
2、年账单，正好成为国民生活方式互联网化的一面镜子，揭示了全民生活方式的大变迁。2014年支付宝发布“支付宝十年账单”，反应过去十年人们通过支付宝进行多个生活场景的消费记录，十年账单不仅仅反映我们花了多少钱，更反应出人们通过网络消费改变了生活方式和消费模式。2014年支付宝实名登记用户超过3亿，“双十一”凌晨的第一个小时，支付宝完成付款笔数达到6283万笔，支付宝领跑市场，引领人们改变消费和生活方式。2.丰富的支付功能成为生活的基础应用支付宝以其多样化的支付功能，让很多人享受到网络支付的方便快捷和乐趣，十年努力，也网络购物提供了诚信度。支付宝诞生之时，马云说过这样一句话：“支付宝不仅要成为淘宝的好
3、帮手，更要成为整个行业使用的工具。”在网络购物方面，支付宝帮助淘宝在2014年“双十一”创下571亿的销售额，在购物之外，它还进入了公共事业缴费领域。市民足不出户便可以上网缴纳水、电、煤气等费用，从2004年到2014年，生活缴费、信用卡还款、手机充值、转账等便民支付的交易总笔数约为60亿笔，给用户节省了大量的时间和出行成本，还相当于帮助银行和公用事业缴费机构节约了几百亿元成本。在其他支付领域，支付宝也不断扩展。包括余额宝、基金理财、海淘、火车票、飞机票、缴纳学费、助学贷款、支付宝挂号、担保交易、旅游及保险交费、AA餐费、发红包等多个领域。在医疗服务方面，一些城市参保人员可以使用支付宝缴纳医疗
4、保险，全国也在逐步开展三甲医院通过支付宝网上挂号，减少患者奔波排队。在乘坐交通工具方面，支付宝与铁路系统和多家航空公司合作，让用户可以网上购买火车票及机票，到目前为止，与支付宝合作的商户超过46万家，涉及众多行业。2013年支付宝还推出了“余额宝”等理财服务。接近7%的高收益率，吸引了大量客户，让1.49亿用户余额宝收益200亿元。最重要的是，余额宝能随时存取，方便快捷，在自己手机上便可操作，因此深受80后和90后的理财喜爱，也成为申购余额宝的中坚力量，约占到总量的77.1%，他们已经成为网络经济生活的主力人群。余额宝成为互联网金融的领导者，开启了全民理财和网络金融的新时代。随后支付宝钱包的推
5、出，让人们进入移动支付领域，随时随地查看余额宝等理财收益，查询信用卡还款金额、账户余额、物流信息等一系列在电脑上可以完成的支付。2014年3月20日，支付宝每天的移动支付笔数超过2500万笔。双十一全天支付宝移动支付笔数达1.97亿笔，同比增长336%，移动支付已经完全融进我们的生活。可以这样说：几乎所有的支付服务都可以使用支付宝，它已成为人们生活必不可少的生活助手。二、支付宝风险造成的不利影响支付宝在日常生活中实实在在地给我们带来了很多的便利，不过支付宝作为第三方支付平台的典型代表，在应用过程中也存在一些风险。例如第三方支付平台的资信问题、资金的安全问题、监管问题缺失等给人们造成资金损失的不
6、利影响。第三方支付平台其实就是服务型中介机构， 一种中间人诚信模式，它主要是面向开展电子商务业务的企业提供服务， 不直接从事具体的电子商务活动，它独立于银行、网站及商家，实行的是代收代付和信用担保。但在如今流行的第三方支付平台中，由于交易流程的缺陷，交易双方仍存在欺诈行为。首先，网上支付是一个虚拟的空间模式，有些不法商家欺骗买家先确认付款，但最后又不发货，或者买家收到货物后点击退货，但不小心丢失卖家的发货凭证，就会损失了货物又得不到退款。这些不法商贩的欺诈行为造成了网络支付的信用风险。其次，支付宝交易平台处于交易的中介地位，它可以吸储大量资金，从而形成了客户资金在第三方支付公司账户的资金沉淀，
7、资金沉淀主要包括两部分：在途资金和交易前后暂存资金，这些资金可能因为第三方支付平台自身的安全和信用保障问题、资金账户不透明等，造成资金被挪用或转移的风险。最后，网络黑客造成盗用资金的风险，黑客攻破网站并通过用户浏览网页的历史记录查找信息，或者利用钓鱼网站设置木马病毒引诱用户点击，从而盗用用户的密码、名称等资料，再将资金转入自己的帐号消费。近几年来，已经有一些用户的支付宝账户被盗，在不明情况下，账户资金不翼而飞，金额从几百元到几十万元不等，这给广大民众造成了惨痛的经济损失。金无足赤，人无完人，支付宝也会有一些缺陷和不足。但是，迄今为止，在第三方支付平台这个领域它是做的最好的，希望支付宝不断完善安全系统，在为我们提供各种支付便利的同时也能为我们的资金账户保驾护航，做一个可以让我们信任、依靠的好伙伴。参考文献：1王舫.第三方支付的风险控制研究基于对支付宝的案例分析D.西南财经大学，2013.2李亚欣.支付宝的发展历程及国内第三方支付的影响J.东方企业文化，2010（01）.3许若凡，王海江，赵亮.第三方支付沉淀资金问题研究J.中国外资， 2010，（10）.
