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1、论学生发展银行是学生自己的银行【摘要】助学金是提供给经济处于劣势的学生的金钱资助,由学校根据相关规定向学生无偿发放。但助学金的意义究竟是什么?拿到助学金的学生如何“偿还”学校和国家的这份付出?上海立信会计金融学院给出了一个确定的答复谁拿助学金?同学“说了不算”,辅导员“说了不算”,助学金发放要进行“风控”,获资助学生应该通过“努力学习”来“偿还”学校和国家给予的帮助。 【关键词】学发行 客户 偿还 助学金 奖惩制度一、学生发展银行简介学生发展银行(简称“学发行”)是上海立信会计金融学院结合行业优势和专业背景特色,依托校内各类学生奖助学金项目而搭建的一种创新育人的平台。上海金融?W院同上海立信会
2、计学院合并后,金融学院的学生发展银行同立信会计学院的“义工队”联合组成上海立信会计金融学院的学生组织学生发展银行。(一)核心理念学生发展银行是以促进学生发展,提高学生德育水平,增强学生诚信意识和感恩意识,有实际运营载体的虚拟校园币银行。学发行尊重受资助学生的个人意见开展业务,由学生客户结合自身实际制订切实可行的偿还计划并履行偿还义务。偿还内容以学生在校期间的成长经历,包括课堂、实践、个人能力素养提高等换取相应币值的“成长币”,等额偿还其受资助金额。“成长币”以“点”为计量单位,体现了以“成长偿还奖励”的核心理念。如:在期刊上发表一篇论文可得成长币400点,长期实践可得成长币800点,通过英语四
3、级可得成长币200点等。(二)服务宗旨学发行通过学校财务部与学生客户进行绑定,在校同学无偿参与的方式开展业务。具体体现在学发行的“信贷偿还业务”上,信贷偿还业务以“感恩回馈”、“助力成长”为出发点,为客户精心设计“信贷偿还”项目,服务每学年申请国家助学金、国家励志奖学金并申领成功的同学。学发行以“热情、耐心、真诚”为服务宗旨,为学生客户提供全方位服务。二、学生发展银行的结构与规划(一)职能结构“学发行”模拟商业银行运营模式,有实际的运营载体,学发行设理事会、监事会、秘书长、行长、行长助理等职级结构对学发行进行管理。下设总行办公室、总行营业部、风险管理部、客户业务部、客户发展部五大业务部门;每个
4、部门下分别设主管、主管助理;主管助理下分别设大堂经理、柜员、客户经理、风控经理、人事经理等业务经办人员。除了理事会和监事会成员由学校相关部门人员担任之外,其余岗位人员全部由本校学生担任。学发行组织结构合理,分工明确,目标统一,学生客户能在每个部门得到最专业化的服务体验。1.总行办公室。类似于“后勤部”,承担对外宣传、财务管理,人事招聘及培训等工作。2.总行营业部。是学发行的门面,是全校老师同学心目中学发行的“模样”,通过模拟银行柜台服务的模式,为学生客户办理各种业务。3.风险管理部。由学生担任负责人,核查成员则由辅导员代表、学生代表随机组成,负责对受资助学生的困难情况进行调查核实。4.客户发展
5、部。负责发布勤工助学岗位空缺情况,对在岗人员进行管理和考核,为学生客户收集筛选有利于引导客户发展的信息,以便加快完成营业周期成长币偿还任务。5.客户业务部。负责联系约见客户,指导客户制定偿还计划,对未及时还款的学生客户进行催收,向客户推送勤工助学、志愿者服务等信息。(二)扮演的角色从地位上看,学发行是学校结合专业背景,创新提出的学生发展理念,是校级的专业组织,也是全国高校首创的祖织。从客户角色来看,他(她)扮演的则是需要偿还“债务”的债务人,根据学发行 “资助助于成长”的核心理念,以实际行动得到了奖学金助学金的回报,一举两得。从规范方面看,行服、行训、行徽到各种操作系统及票据,学发行的每一个操
6、作环节都借鉴正规银行操作标准,包括排队取号、柜台服务、柜台职员等,都是学发行组织规范性的体现。从权威的角度上看,学发行设置行长、主管、柜员等不同职位,每一位学发行的员工都有明确的工作职责,让学发行的工作有条不紊的进行。不仅如此,学发行还专门设立了权威部门“EAT候补委员会”,直属于理事会,对学发行每一位职员进行监督和评估。(三)建设规划1.第一期建设。主要为家庭经济困难学生办理偿还业务,体现资助育人。学生获得国家助学金、国家励志奖学金资助后,用学发行虚拟货币“成长币”履行偿还业务2.第二期建设。面向全校学生,体现管理育人、服务育人。第二期建设以业务扩展为主,包括融资借贷、短期有“息”借款等。因
7、突发情况致困有借贷需求的学生,学发行可为其办理短期有“息”借款业务。学生提出申请,学发行进行风险评估,发放小额贷款,贷后催收管理,到期还款,期间产生的利息用学发行“成长币”偿还。第二期建设还将校内奖学金项目纳入偿还对象,扩大银行服务群体,所有获得奖学金的学生均需通过积累成长币完成偿还业务。3.第三期建设。为学生创造和提供更多时间与机会参与行业合作、参与实践,创新学校人才培养模式。计划在有能力的院系设立分支机构,并与校外国有银行建立联系。如:国有银行将作为学发行成员的实习基地,聘请行业专家作为学发行顾问,指导业务开展;国有银行可吸纳学发行员工作为实习职员,为学生争取实习就业机会;学发行给予客户的
8、诚信报告将为国有银行提供参考。三、学生发展银行的风险控制学发行的“客户”都是申请并获得奖助学金的学生,目前有3300名“客户”,这些“客户”都须经过银行风险管理部门评估才能开户。每名“客户”在申请学校奖助学金后,都要接受银行风控部门的“抽查”,抽查概率一般控制在10%14%。被抽查到的学生,需要提交包括支付宝、微信、QQ财付通、校园一卡通等支付形式在内的各种交易流水。风控部门根据每名学生的收入、支出、还款水平,来判断他是否具有申请奖助学金的资格。遇到有争议的个案,风控部门会召开小组会议或约谈辅导员,对学生情况进行核实。除了有严格的“风控机制”,学发行还要求接受助学金的同学履行“偿还义务”。如:
9、一名学生获得2500元的资助,他就自动成为学发行的客户,这一年里,他需要通过参加志愿者工作、听讲座、考证书等活动来积累“成长币”,直到偿还完2500点的“成长币”。四、学生发展银行的前景经过“虚拟”运营,学发行逐渐探索出实体运营模式,其标准化与规范化的操作流程,将为上海乃至全国其他高校提供具有可操作性的借鉴。学发行每年都对优秀“客户”进行表彰,获得表彰的“客户”可以得到校外实习机会。以成长贡献偿还奖励的做法,改变了单向发放助学金的传统方式,培养了学生的契约精神和责任感,让他们懂得付出才有收获,享有权利的同时必须履行义务。学发行从行员选聘到柜台业务办理,再到后台各项工作的统筹实施,都已经步入正轨并不断走向成熟。从2013年到2017年,学发行的平均偿还率从80%上升到了124%,多数“客户”都能超额偿还奖助学金资助,最多的一名学生,一年偿还6000点“成长币”。学生发展银行将奖学金和助学金以借贷的形式有机结合起来,督促学生在获得奖励的同时必须努力学习、勤于实践不断提高自己的能力,潜移默化中帮助学生快速成长起来,更加懂得感恩、懂得诚信。而诚信,不仅是上海立信会计金融学院的座右铭,更是一名金融工的基本素质。