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1、2011年中级经济师考试辅导 金融专业知识与实务 前言一、2011年教材变动1、教材章节没有变化章节20111金融市场与金融工具2利率与金融资产定价3金融机构与金融制度4商业银行经营与管理5投资银行业务与经营6金融创新与发展7货币供求及其均衡8通货膨胀与通货紧缩9中央银行与货币政策10金融风险与金融危机11金融监管及其协调12国际金融及其管理2、新教材删除内容较多；变动部分主要针对新出台的法律，非常少；新增内容不多；今年教材删除了课后的习题，还删除了一些有时效性的段落，还有一些意义不大的细节也删除了，比较利于大家复习。（教材由334页变为262页）二、历年试卷分析（一）题型、题量基本固定全国经
2、济专业技术资格考试金融专业知识与实务（中级）试卷的题型和题量已经基本固定：题型分为单项选择题、多项选择题和案例分析题；试题总量为100题，其中单选60题，多选20题，案例分析20题。单选每题1分，多选和案例分析每题2分，卷面分数合计为140分。全国经济专业技术资格考试合格标准均为84分。（二）试题覆盖面广，章节分布均匀2007年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 556555455555多选 222l2ll2l222案例 5555分值 99101719769171999 2008年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选
3、 465554563665多选 12122223122案例 5555分值 162079989125112692009年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 555555555555多选 121122222221案例 44444分值 79157179917171797 2010年考题分值分布章节 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 十一 十二 单选 645555555555多选 212221212122案例 44444分值 18149179797181499从历年考试来看，金融（中级）考试单选题和多选题基本上是均匀分在每一章。单选题差不多每章都是5道题，
4、合起来正好是60道题。多选题也是这样，以2道题为多，总计20道题。这种均衡化的分值分布要求学员们在复习时要尽可能多地把每章的知识点都看到。所以从单选题多选题来看，没有所谓的重点章节，应该全面、系统地学习考试用书。从应试的角度来看，对于考试用书中相对容易的章节，考生更应关注，以便在该章的试题上拿到高分。注意：多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）案例分析题（由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）（1）从历年的考点可以看出，单选与多选题考核内容越来越综合，一起考多个知识点。（2）与国内外
5、、特别是国内金融发展的热点相结合。（3）考试题目隐蔽性，内容细化。（4）历年试题的重复性（特别是单选），每年考试都是从题库里抽题。所以历年真题很重要。（三）案例分析题与单选多选考试题在各单均匀分布不同，案例分析题在各章的分布还是有一定的重点和偏重的。如2008年3道案例分析题是：证券回购、存款货币创造、货币政策、金融监管国际化。2009年的分析题是：金融监管，投行业务IPO，中央银行货币政策，金融风险，通货膨胀。2010年的分析题是：金融衍生品，资本资产定价理论，商业银行经营，货币政策，金融风险综合历年考题来看，案例分析题的出题趋势是：本学科重点、难点内容；金融实务中发展的新变化、新热点。不建
6、议对案例分析题进行押题，全面学习，偶尔看财经新闻。三、教材重点、难点内容1.今年新增和变动的内容。比如第二章第一二节的利率计算和决定理论。2.金融学科本来的重点内容。如货币时间价值、利率、存款货币创造、货币供求、货币政策、金融体系、金融市场。3.难点内容。金融衍生工具（期货、期权、远期合约、互换）、存款货币创造、基础货币与货币乘数、金融资产定价。四、教学安排以及学习建议1、教学安排基础学习班、习题精讲班、冲刺串讲班。基础学习班基本上是按部就班地对章节内容进行详细讲解，中间穿插少部分习题，让大家逐步适应考题的类型。2、学习建议学着原谅和宽恕，淡定面对考试现场。自我的提升：心理变化（懒与勤、畏难与
7、自信、优柔和坚毅、自卑与高傲）；行为变化（三更灯火五更鸡，勤修戒定慧，知止而后能定）关于学习方法，其实每个人适合的方法是不一样的，我相信古圣先贤讲的参学方法“由戒生定，由定生慧”。 大学中指出：知止而后能定，定而后能静，静而后能安，安而后能虑，虑而后能得。用在咱们复习考试上讲，先戒除一些坏习惯，知道自己不能做什么，停止什么活动。比如各类聚会饭局、各种让人心浮气躁的场合、不耗费自己的心神精力，对于还要上班的同学们劳累的工作之后，要学会用音乐、深呼吸或者一些特别的方法来让自己放松以及进入学习状态，同时还要安排零散的和集中的学习时间，安排相对安静不会被打扰的学习地点，这样就因为戒而得到了安定的心神和
8、外部环境。当我们进入了这种内外安定的状态下，去“考虑和思想”时，就会更加容易“得”到教材内容的意思了，也更加有效率了。最后，我衷心地祝愿大家都能经过缜密的计划、坎坷辛酸的复习、紧张劳累的考试和忐忑不安的等待之后，都能得到自己满意的最后成绩。第一章金融市场与金融工具考情分析本章主要讲述金融市场与金融工具及其相关知识。从历年考题来看，单选题、多选题、案例分析题都有涉及。 最近四年本章考试题型、分值分布年 份单项选择题多项选择题案例分析题合 计2007年2题2分1题2分3题4分2008年4题4分5题10分9题14分2009年5题5分1题2分6题7分2010年6题6分2题4分4题8分12题18分第一节
9、 金融市场与金融工具概述第二节 传统的金融市场及其工具第三节 金融衍生品市场及其工具第四节 我国的金融市场及其工具（有大量删除和变动）第一节金融市场与金融工具概述一、金融市场的涵义与构成要素（一）金融市场涵义金融市场指有关主体，按照市场机制，从事货币资金融通、交易的场所或营运网络。是由不同市场要素构成的相互联系、相互作用的有机整体，是各种金融交易及资金融通关系的总和。简而言之，是资金融通的场所。 融通就是调剂余缺，有人资金有剩余，有人需要资金做事情。假定A需要10万做一个投资，可以生产价值12万的社会大众需要的产品，B有10万剩余闲置资金。如果没有办法让AB的资金融通，则B的资金没有增值，A不
10、能生产，社会没有产品增加。如果有了融通，社会的产品会增加。对AB都好，他们分享增值的2万，具体分法是他们根据自身诉求条件讨价还价博弈的结果。（二）金融市场的构成要素四个基本要素：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格1.金融市场的主体市场上的参与者。资金供求双方。主体具有决定性的意义。决定着金融工具的数量和种类，决定市场的规模和发展程度，市场的深度广度和弹性。 金融是被人们的念头生生想出来的。人们创造了人们需要的金融工具（客体）以及价格和金融市场（同时产生的），产生而后因为利益而被迅速推广。（1）家庭家庭是金融市场上主要的资金供应者。也需要资金， 但需求数额一般较小（2）企业企
11、业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。对资金有需要也有供给。除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。（3）政府在金融市场上，各国的中央政府和地方政府通常是资金的需求者。政府也会出现短期资金盈余，此时，政府部门也会成为暂时的资金供应者。（4）金融机构金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。存款性金融机构：商业银行、储蓄机构和信用合作社。非存款性金融机构：保险公司、养老金、投资银行、投资基金等。其在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。金融机构既是资金的供给者又是资金的需求者。（5）中央银行中央银行在金融市场上处于一种特殊的
12、地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。交易者：是各金融机构的最后贷款人，因此是资金的供给者；而且在金融市场上进行公开市场操作调节货币供应量（既是供给者又是需求者）。监管者：代表政府对金融市场上的交易者进行监督，防范金融风险，使金融市场平稳运行。2.金融市场客体金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物。（1）金融工具的分类按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是期限在一年以内的金融工具。资本市场工具是期限在一年以上的金融工具，包括股票、企业债券、国债等。按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。债权凭证是依法发行，约定一定期限
13、内还本付息的有价证券债权债务关系债券等。股权凭证是股份公司发行，证明投资者股东身份和权益，并据以取得股息的有价证券所有权股票等按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。原生金融工具：商业票据、股票、债券等。衍生金融工具：是在原生金融工具基础上派生出来的，有远期合约、期货、期权和互换等。（2）金融工具的性质期限性：金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期。流动性流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。 金融工具的收益率高低和发行人的资信程度是决定流动性高低的重要因素。收益性风险性金融工具的风险一般来源于两个方面：一是信用风险；二是市场风险。这四个性质之间的联系：期限性和收益性、风险性成正比，与流动性成反比。流动性与收益
