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1、高一政治 存款储蓄利国利民 债券和商业保险一. 重点和难点1. 重点 公民个人存款储蓄的重大作用2. 难点公民个人存款储蓄的重大作用二. 学法指导1. 公民个人存款储蓄的重大作用公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家经济生活中有重大作用。第一，为国家积累资金，支援现代化建设。银行吸收公民个人暂时不用的货币成为储蓄存款，在存期之内，个人的消费资金不再以个人购买力的形式出现，而被银行积累起来，相应地增加社会可用的资金总量，支援社会生产发展，促进了社会积累的形成或增长。就是说，国家有偿地、有息地短期或长期取得公民储金的使用权，可以在不断提高已定的积累率，不变更公民的资金所有权的情况下，多增加生
2、产建设资金，支援现代化建设。从储蓄事业本身看，储蓄积累社会资金，支持生产；生产发展又促进了公民生活的改善，又增加了储蓄存款的储源。所以，这种良性循环既有利于公民个人，又有利于国家积累资金，支援现代化建设。第二，调节市场货币流通。（1）从个人来说，公民个人的劳动酬金个人可以任意支配，但为了选购自己满意的商品，留作后备，这部分资金要退出流通。在一定时期之内被推迟的购买力，银行通过吸收储蓄，转化为储蓄存款。国家根据储蓄额的多少相应安排消费品的生产，可以保持货币流通量适应商品流通量的正常需要，从而有效调节货币流通，稳定币值。（2）当购买力的增长超过了商品可供量时，市场上商品供不应求，国家通过开展储蓄业
3、务，可以有效地减少需求压力，实现货币购买力和商品供应量的平衡。（3）银行将公民个人储蓄存款转化为生产投资，为市场提供更多的消费品，从而增加货币的回笼，保持正常的货币流通和物价稳定。第三，有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。随着社会的发展，居民的货币收入逐渐增加，人民的消费欲望也开始上升，已开始向满足基本的吃穿向享受过渡，消费心理逐步向添置高档耐用消费品转化，使原有的消费结构发生了变化。但我国现在仍实行低工资制，要缩小这种欲望和购买力之间的差距，还需要一定的时间，也就是说需要经过一定的积蓄来完成。所以，发展储蓄，是帮助群众有计划安排收支，实现消费愿望的有效途径。三、具体内容（一
4、）存款储蓄利国利民1、存款储蓄的含义 储蓄有广义、狭义之分。广义的储蓄不仅包括狭义的存款储蓄，而且包括购买债券、商业保险及手持现金。我们更应该从广义上了解储蓄，知道购买债券和商业保险也是储蓄和投资。 存款储蓄是一种信用行为。是什么样的信用行为呢？就是公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。2、我国存款储蓄的种类 我国的个人储蓄存款有活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄三种。（1）活期储蓄活期储蓄即活期存款，是凭存折随时可以存取，每年计付一次利息的储蓄方式。活期储蓄的特点：第一，存款金额、时期不限，随
5、时存取，灵活方便；第二，有利于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适宜青少年；第三，既保证安全，又能得到利息，但利息较低，每年的6月30日结息。办理活期储蓄只需到商业银行，一元起存，由银行或信用社发给储户存折，以后便可凭存折随时存入或提取。（2）定期储蓄定期储蓄即定期存款，储户存款时约定存期和存款的具体形式，银行或信用社给储户签发定期存单，到期凭单提取本金利息。形式整存整取、零存整取、存本取息、整存零取特点存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率较高利 率项 目月利率（）年利率（%）活 期0.600.72定 期整存整取三个月1.4251.71半年1.7252.07一年1.8752.25二
6、年2.252.70三年2.73.24五年33.60零存整取 整存零取存本取息一年1.4251.71三年1.7252.07五年1.8752.25单位协定存款1.21.44定活两便按一年期以内定期整存整取同档次利率打六折执行同前（3）保值储蓄保值储蓄是在物价上涨率过高的时期，为避免储户存款因物价上涨过快而贬值的一种业务。我国银行自1988年9月10日开始办理保值储蓄业务。目的是对储户3年以上的定期存款中因物价上涨而相应贬值的部分给予补偿，以吸引大量存款，稳定金融，支持国家建设。保值补贴额=物价上涨幅度利息储户的收益=利息+保值补贴额保值补贴率随物价的变动而变动，保值补贴额也随补贴率的不同而不同。在
7、经济发展过程中，保值储蓄带有间歇性，时停时办。我国除银行外，另一个办理储蓄的部门就是邮政部门了。3、邮政储蓄 邮政储蓄的业务：以个人为服务对象，主要受理以个人名义的定期、活期存款，不受理支票，也不能办理发放贷款业务。邮政储蓄存款支配权：属于中国人民银行。邮政储蓄部门不得经营国债和国家政策性金融债券。邮政储蓄的优点：（学生阅读教材理解） 4、农村信用合作社的储蓄业务 我国农村地域广阔，人口众多。农村信用合作社在吸收存款储蓄方面有着不可替代的重要作用。 存款储蓄的不同种类5、我国对公民存款储蓄的原则我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护政策，实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。存款
8、自愿：储蓄存款属于个人的私有财产，存款人有自由支配的权利。存款自愿的内容包括：储户存款与否、存款多少 、何种储蓄、存期长短、存时选择、存在何处等都由本人按照银行储蓄的有关规定自由决定和选择，任何人都无权干涉。取款自由：除特殊规定外，储户要求取款时，在其存款金额内不论取多少、作什么用，银行都必须照章付款。对未到期的定期储存款，也可按银行规定的手续办理提前支取。存款有息：银行对储蓄存款负有按照国家统一规定的利率付给一定利息的责任。为储户保密：银行对储蓄存款的户名、地址、数目、印鉴等都不能向他人泄露。根据国务院颁发的个人存款账户实名制规定，我国从2000年4月1日起，个人储蓄存款实行实名制。存款实名
9、制，就是指居民到金融机构存款。必须出具有效证件，填写自己的真实姓名。它的实施将有助于防止腐败和洗钱等犯罪行为的发生，对一些高收入者的纳税行为也是一种约束，并有利于保护存款人的合法权益。6、公民个人存款储蓄的重大作用（详见学法指导）（二）债券和商业保险1、债券及其种类 （l）债券的含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。（2）债券与股票的异同股 票债 券相同点都是有价证券，都能获得一定收益，都是集资的手段不同点性质入股凭证债务受益权取得股息和红利，经营好坏决定股票的收益定期收取利息偿还方式股金不能退，只能出让股票有明确的付息期限，到期需偿还
10、本金思考一个问题：“股票能够买卖，债券也能够买卖吗？” 能够买卖，因为债券和股票一样都是有价证券，都是集资的手段，都能获得一定收益。政府债券可以到流通市场转让（转让就是买卖），也可以用于抵押贷款；金融债券可以抵押转让；公司债券在到期之前可以转让。 （3）债券的种类债券比较图表债券名称含义发行主体风险状况收益情况流通性政府债券由国家的各级政府为筹措资金所发行的多种债券国家风险最小利率高于银行储蓄低于金融债券流通性强金融债券由银行等金融机构发行的债券银行等金融机构安全系数较政府债券低，较公司债券高利率高于政府债券低于公司债券流通性较强公司债券由公司为筹集资金而发行的债券公司（企业）风险最大收益率最
11、高流通性不强 此外还应注意以下几点： 政府债券也称政府公债。政府债券可转让、可抵押。分两种：国库券和建设债券。其作用是用来弥补国库暂时性资金不足，平衡财政收支及为经济建设事业筹集资金，促进社会主义现代化建设。 金融债券期限通常在1年以上，长者可达510年，金融债券不记名、不挂失，可以抵押转让。 公司债券又称企业债券，债券到期之前可以转让。公司债券期限一般比较长，公司债券的风险较高，因此收益率也比较高，但不得超过银行同期的居民储蓄定期存款利率的40。除了国有企业可发行公司债券，股份制企业及民营企业在条件成熟的情况下也可发行公司债券，例如1999年11月，陕西省著名民营企业金花实业有限责任公司在上
12、海发行1亿元人民币企业债券，这是民营企业首次向社会公开发行债券。思考：“公司股票与公司债券有什么区别？”一是公司股票是股东入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书，公司债券是指公司为筹集资金而发行的债券，债券是一种债务，限期偿还；二是公司股票以取得股息和红利为补偿条件，公司债券以定期收取利息为条件；三是公司股票不准退，只能出让，公司债券到期之前，可以转让。设问：“你认为购买政府债券与存款储蓄相比，各有什么优点？” 购买政府债券的优点是：政府债券是由国家发行的，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好，政府债券不仅可以到流通市场转让，也可以用于抵押贷款；政府债券的利率
13、水平一般都比同期银行存款储蓄利率略高一些，政府债券可以在到期之前在证券交易所上市，公开价格，信用又高，转手出让比较容易。存款储蓄的优点是：存款储蓄是由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为，存款储蓄品种多样，储蓄者可以自由选择，存取自由，活期储蓄可以随存随取，定期储蓄未到期，可以按一定的手续提前支取。2、业保险及其作用 （1）社会保险和商业保险社会保险与商业保险的差异表比较社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担
14、保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比 （2）保险公司 保险公司是办理各种保险业务的专业公司，参加保险以与保险公司订立保险合同的形式进行。参加保险后，双方均要承担一定的义务，享有一定的权利，即投保人平时交付一点保险费，如果发生意外损失，保险公司需按合同规定赔偿投保人的损失。 （3）购买商业保险的一般程序 要了解购买商业保险的一般程序，需了解投保人与保险公司订立保险合同的原则：自愿订立、公平互利、协商一致。公平互利是指双方当事人的地位要平等，权利与义务要平等；协商一致指双方对所要订立的合同内容要达成一致的观点共识
15、。自愿订立是指任何单位和个人都不得强制他人订立保险合同。 购买商业保险的一般程序分为订立程序和履行程序。 一般程序分为订立程序。投保人提出保险要求保险公司同意承保就合同条款达成协议。（合同达成后，保险公司应及时签发保险单或其他保险凭证，并注明合同内容。） 履行程序。投保人按约定交保险费保险公司按约定时间开始承担保险责任，投保人按照合同请求赔偿或给付保险金保险公司依法对事故核定，并履行赔偿或给付保险金。 “资料卡”的内容请同学们自己阅读，了解保险合同应当包括的11项内容。 （4）商业保险的分类及作用 商业保险分为 财产保险。办理各种财产保险，包括企业财产、货物运输、运输工具以及个人财产的保险业务，并办
