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1、国际贸易融资产品介绍营业部国际业务部2012 05 1 国际贸易融资业务意义 融资便捷 融资的速度快 国际贸易融资利率低于同期的人民币贷款利率 规避汇率风险 获取人民币升值的收益 2 银行能提供哪些种类的贸易融资 3 种类 按进出口贸易分 进口贸易融资与出口贸易融资按贸易结算方式分 信用证贸易融资与非信用证贸易融资出口融资按融资时点分 装运前融资和装运后融资 4 出口贸易融资产品的选择 信用证方式 非信用证结算方式 装船前 交单承兑后 装船后 5 进口贸易融资产品的选择 信用证方式 非信用证结算方式 货到前 到单前 签订贸易合同 货物进口付汇 预付货款融资 进口保理 进口T T融资及代付 进口
2、代收押汇及代付 进口开证 进口信用证押汇及代付 提货担保 货到后 到单后 6 出口贸易融资产品简介 出口信用证项下打包贷款出口订单融资出口信用证 托收出口押汇 贴现出口发票融资出口信用保险项下短期融资福费廷 7 一 打包贷款 我行以企业收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源 用于解决企业装船前 因支付收购款 组织生产 货物运输等资金需要而发放给企业的短期贷款 8 打包放款业务 业务要点 金额原则上不超过信用证金额80 期限为信用证效期后一个月 不超过1年融资币种为人民币和外币 主要为人民币融资用途必须为出口备货信用证为不可撤销 非转让信用证开证行必须为我行代理行信用证不包括对贷款人不利的条
3、款已叙做打包贷款的信用证业务必须向我行交单 9 打包贷款业务需提交的资料 不可撤销信用证正本及出口销售合同办理贷款需要提交的其他资料 10 打包贷款业务适用范围及办理时机 在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机签约后在备货阶段 收到进口商开来信用证时 11 二 出口订单融资业务 在非信用证结算方式的国际贸易中 凭企业提供的有效贸易订单 以该订单项下的预期应收帐款作为第一还款来源 向企业提供的贸易融资业务 12 出口订单融资业务 业务要点 融资币种通常为人民币出口订单 企业将所生产货物的所有权转移至进口商 进口商向其支付价款的买卖合同企业与国外进口商至少有2年的业务合作记录货运单据正本和发票应由我
4、行寄送给进口商或交由我行审查核实用于货物出口发运前原材料采购 组织生产 货物运输等资金支付 13 出口订单融资业务 业务要点 续 融资本息原则上最高不得超过订单金额的70 该笔业务必须具备真实贸易背景融资期限最长不超过180天 不得展期 14 出口订单融资业务 需提交的资料 出口订单融资协议及申请书国外采购商的有效订单或贸易合同我行要求的其他资料 15 出口订单融资适用范围及办理时机 在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机签约后在备货阶段 16 三 信用证 托收项下出口押汇 贴现 出口押汇指我行有追索权地对信用证 托收项下出口单据进行的融资出口贴现指我行有追索权地对出口信用证项下已经开证 保兑
5、银行承兑 承诺付款的远期单据进行的融资 17 信用证 托收项下出口押汇 贴现 业务要点 金额最高不超过出口索汇金额即期信用证办理押汇 远期信用证可办理押汇 也可办理贴现即期信用证押汇期限一般不超过60天 远期信用证押汇 贴现一般不超过360天 出口托收项下押汇最长不超过180天 含 出口押汇与贴现业务不得办理展期 18 信用证 托收项下出口押汇 贴现 提供资料 出口押汇 贴现协议及申请书交单面函及提单 商业发票等主要单据的复印件我行要求的其他资料 19 出口押汇 贴现适用范围及办理时机 需提前收汇以加速资金周转需要以某种方式改变债权债务结构以规避汇率风险办理时机押汇 货物出运后 已按信用证要求
6、制作单据并提交我行议付 或货物出运后 已将全套单据提交我行办理托收贴现 单据已经开证行有效承兑后 20 四 出口发票融资 在汇款结算方式的国际贸易中 凭企业出具的商业发票 以货物的应收账款为第一还款来源 向企业提供的贸易融资业务 21 出口发票融资 要点 企业以O A 赊销 方式办理出口贸易在出口发票上注明款项让渡我行条款融资金额不超过发票金额80 期限最长不超过180天 含 22 出口发票融资 所需的资料 出口发票融资协议与申请书出口合同正本 货运单据正本 商业发票等 货运单据正本和发票应由我行直接寄送给进口商 我行要求的其他资料 23 出口发票融资业务适用范围及办理时机 大量以T T方式办
7、理国际贸易并需要进行短期资金融通的需要以某种方式改变债权债务关系以规避汇率风险的办理时机 企业出运货物取得全套单据后 24 五 福费廷 又称票据包买 指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑 承诺付款的应收账款的贸易融资业务 五种操作方式 自行买入 转卖他行 风险参贷 包买他行及仅为中介 25 福费廷业务优势 最大限度降低出口风险便捷的融资渠道改善资金流动状况和财务状况提前办理出口核销和退税 26 福费廷业务适用范围及办理时机 需以某种方式降低出口风险的信用等级或担保不符合我行信贷业务要求的需提前核销以办理出口退税的需以某种方式改善流动资金状况 修饰财务报表的办理时机远期信用证项下应收票据或
8、应收账款已经开证行有效承兑后 27 福费廷业务办理要求 自行买入1 远期信用证方式结算2 开证行为总行核有授信的代理行3 应收账款或应收票据已经有效承兑仅为中介1 远期信用证方式结算2 应收账款或应收票据已经有效承兑3 能够找到合适的包买行 28 六 出口信用保险项下短期融资 指企业对O A 应收帐款 D A 承兑交单 或L C 信用证 结算的业务 在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后 银行提供出口贸易融资 如果发生了保险责任范围内的损失 信保公司根据 赔款转让协议 的规定 将赔款直接全额支付给融资银行 29 出口信用保险项下贸易融资业务 业务要点 企业的信用等级
9、在A 含 以上 成立时间在2年以上 进出口贸易从业经验丰富 履约能力强 在银行 外汇局 海关信誉记录良好 融资比例不得超过出口信用保险的赔付比例经一级分行审批同意 可不占用企业授信额度 且无需要客户提供出口信用保险之外的其他担保 省行为了便于此项业务的推广 简化审批流程 现实行信保融资名单制 在名单内的客户只需在营业部审批即可 30 出口信用保险项下贸易融资业务 所需资料 三方赔款转让协议出口信用保险项下贸易融资协议及申请保单 保费凭证 承保通知书 主要单据 提单 商业发票等 我行要求的其他资料 31 出口信用保险项下贸易融资业务适用范围及办理时机 大量以T T方式办理国际贸易并需要进行短期资
10、金融通的需要以某种方式改变债权债务关系以规避汇率风险的办理时机已投保出口信用保险且货物已出运 32 进口贸易融资产品简介 进口预付货款融资进口T T融资进口押汇进口代付 33 一 进口预付货款融资 指在贸易合同规定进口商以预先支付全额或部分货款的方式下 我行应进口商的要求 在审核其汇款业务依法合规后 为其办理预付款融资并代办对外付款的业务 34 进口预付货款融资 要点 客户信用等级A级 含 以上融资期限 含展期 最长不得超过180天信用等级AA 含 以上的客户 融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的90 对信用等级在AA 以下的客户 融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的7
11、0 进口商与国外贸易伙伴至少保持两年的合作记录客户提供已在 贸易信贷登记管理系统 中完成预付货款的付款登记 登记信息中的对外付汇指定银行为ICBC 35 进口预付货款融资 所需资料 进口预付货款融资业务申请书汇出汇款业务申请书贸易合同 合同中必须明确规定 国内进口商必须预先支付全额或部分货款预付货款项下商业发票或形式发票 36 二 进口T T融资 我行在货到付款项下 应付款申请人的要求 在审核其汇款业务依法合规 并落实合法有效的担保或抵押后 为其办理融资并代办对外付款的行为 37 进口T T融资 要点 融资比例不超过实际对外付汇金额严格审查其贸易背景的真实性 38 进口T T融资 所需资料 进
12、口T T融资业务申请书汇出汇款业务申请书贸易合同 报关单正本 商业发票等我行要求的其他资料 39 三 进口押汇 指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务 即我行应开证申请人或代收付款人要求 与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后 我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 40 进口押汇 要点 融资期限 含展期期限 最长不超过180天 含 融资金额 付汇金额 保证金金额 41 进口押汇 所需资料 进口协议或总协议进口申请书信托收据客户的同意付款手续我行要求的其他资料 42 四 进口代付 进口代付包括进口信用证项下 进口代收项下及进口T T项下三种进口代付业务进口信用证项下代付业务是指进口信用证项下 应开证申请人申请 开证行已承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人先行支付信用证项下款项 待融资到期日 申请人偿还开证行融资本息及相关费用 开证行偿付并代理行融资本息及相关费用的行为 43 进口代付 所需资料 进口代付协议及申请信托收据商业发票 货运单据等主要单据同意付款手续我行要求的其他资料 44 谢谢大家营业部国际业务部董俊电话 0551 2667027 45
